401 (K) suunnitelma - asiantuntijatieto

Jos sinulla on 401 (k) suunnitelma saatavilla töissä, tämä pätevä eläkejärjestely on yksi arvokkaimmista eläkesäästämisen mahdollisuuksista. Verotuksellisesta kasvusta ja ennakkovähennyksestä automaattisten säästöjen eduista 401 (k) -suunnitelmasi on ratkaiseva tekijä pyrkimyksissänne taloudelliseen riippumattomuuteen. 401 (k) -suunnitelman näkökohdat ovat:

Miksi rekisteröidä 401 (k) suunnitelma

401 (k) -suunnitelmasi avulla voit automaattisesti hyödyntää veroveloa kasvavan kasvun.

Useimpien etuuspohjaisten eläkejärjestelyjen asteittainen poistaminen ja sosiaaliturvaan liittyvä suuri epävarmuus säästää eläkkeelle siirtymistä omasta puolestaan.

Miten ilmoittaudutaan 401 (k) suunnitelmaan

Vaikka jotkut yritykset ilmoittavat automaattisesti työntekijöilleen 401 (k) -suunnitelmissaan, sinun on ehkä täytettävä yksinkertainen lomake, jotta voit osallistua suunnitelmasi. Määrität, kuinka paljon säästät ja valitset sijoitusvaihtoehdot. Älä huoli! Tallentamasi summa, investointitapa ja jopa jatkuva osallistuminen 401 (k) -suunnitelmaan ovat kaikki päätöksiä, joita voit muuttaa milloin tahansa.

401 (k) -suunnitelma on työllisyyskysymys

Voit osallistua vain 401 (k) -suunnitelmaan, jos työnantajasi sallii sinun tehdä niin. Työnantajan on tarjottava sekä suunnitelma että sinun on voitava osallistua. Siksi et voi luoda 401 (k) -suunnitelmaa omalle. (Jos kuitenkin työskentelet, voit perustaa yksilöllisen eläkevakuutuksen (IRA) yksityisesti.

Jos olet itsenäinen, sinulla on myös muita eläkejärjestelyvaihtoehtoja.) Keskeistä on välttää puuttuminen tämä tärkeä tilaisuus säästää eläkkeelle. 401 (k) -suunnitelmien ja vertailumaksujen verotuksellisista eduista puuttuminen ovat suurimpia virheitä, joita ihmiset tekevät uuden työn alkamisesta.

Kuinka paljon voit osallistua 401 (k) suunnitelmaan?

401 (k) -suunnitelmassasi tallennettava määrä kutsutaan usein oman panoksesi mukaan. Jos bruttopalkka on 3 000 dollaria ja haluat sijoittaa jokaisen palkkion 300 dollariin 401 (k) suunnitelmaan, sinun on ilmoitettava 10 prosentin osuustaso, sillä 10 prosenttia 3 000 dollarista on 300 dollaria.

401 (k) Suunnitelmaan osallistumisrajat

Vuoden 2017 osalta eniten voit osallistua 401 (k) hintaan 18 000 dollaria. Jos olet 50 tai yli, voit osallistua yhteensä 24 000 dollariin Työnantajasi voi edelleen rajoittaa summaa, johon olet oikeutettu osallistumaan. Huomaa, että IRA-maksuosuudet ovat täysin erillisiä.

401 (k) Suunnitelmaan osallistumisen määräaika

Toisin kuin IRA, maksuosuuksia ei ole. Kuitenkin mitä nopeammin ilmoittaudut, sitä nopeammin voit aloittaa veroveloa säästävän säästämisen eläkkeelle.

401 (k) Suunnittelun verovähennykset

Jokainen säännöllinen 401 (k) maksu vähentää välittömästi verotettavaa tuloa.Esimerkiksi 25 prosentin verokantaan kuuluva henkilö, joka maksaa 100 dollarin osuuden 401 (k) -suunnitelmastaan, säästää välittömästi 25 dollaria veroihin. (25% x 100 dollaria). Vaikka hänen 401 (k) saldo kasvaa 100 dollarin 401 (k) panoksensa kokonaisuudessaan, hänen palkkapostinsa laskee vain 75 dollaria! Valitettavasti 401 (k) -maksu ei vähennä FICA- ja Medicare-verojen määrää.

Miten 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat verorahoitettua kasvua

Koska 401 (k) -suunnitelmasi rahat kasvavat verotuksessa, et maksa veroja tilin tuloihin. Itse asiassa et edes raportoi tuloja IRS: lle. Ennen kuin otat rahat 401 (k) -suunnitelmasta, mieluiten eläkkeelle siirtymisen aikana, veloitat verot.

Sijoittaminen 401 (k) rahaa

Sijoittaminen 401 (k) rahaa on kriittinen sen pitkän aikavälin kasvua. Investointistrategian tulee muuttua ajan myötä. Mitä nuorempi olet, sitä aggressiivisempana omaisuuseräsi pitäisi olla, mikä merkitsee varastojen omistusta. Kun olet lähellä tai tulet eläkkeelle, sinun 401 (k) -tasosi pitäisi alkaa kuvastaa sitä tosiasiaa, että jakelu ei ole liian kaukana, ja pienemmällä osalla eläkesäätiösi sijoitetuista varoista.

Ei tulorajoituksia osallistumaan 401 (k) -suunnitelmaan

Toisin kuin monet muut verovähennykset ja hyvitykset, 401 (k) -suunnitelman tukikelpoisuus ei rajoitu minkään tulotason yläpuolella.

Työnantajan sovitus 401 (k) Suunnitteluohjelmat

Monet työnantajat tarjoavat vastaavia maksuja työntekijöiden 401 (k) suunnitelmille. Työnantajan sovitussa ohjelmassa yritys asettaa rahaa jokaisen henkilön 401 (k) suunnitelmaan, joka myös osallistuu heidän 401 (k) suunnitelmaansa. Jos päätät olla osallistumatta 401 (k) -suunnitelmallesi, menetät yleensä tämän vastaavan panoksen. Siksi ei osallistu 401 (k) suunnitelmaan tasolle työnantajan otteluita kutsutaan usein kääntämällä ilmaiseksi rahaa.

401 (k) -osuuksien lisääminen ajan myötä

Monet 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat automaattisia korotusominaisuuksia, joiden avulla voit lisätä maksuja asteittain. Maksuprosentin nousulla ylläpitää määräysvallan tulevien maksuosuuksien kasvua ja ajankohtaa. Jotkut yritykset jopa päättävät automaattisesti ilmoittautua uusille palkansaajille eläkejärjestelyiksi, joilla on mahdollisuus päättää maksuosuuksien noususta. Tämä "asettaa ja unohda" lähestymistapa voi antaa merkittävän lisäyksen yleiseen eläkesäästämiseen.

Pakolliset jakaumat 401 (k) suunnitelmista

Useimmissa tapauksissa sinun on ryhdyttävä ottamaan rahaa 401 (k) -suunnitelmasta alkaen vuodessa, kun olet saavuttanut 70 1/2. Sisäinen tulovirasto määrittää määrätyn vähimmäismäärän, joka perustuu elinajanodoteesi.

Päivitetty Scott Spann