Video: 3 reasons why new teachers should avoid the 403b. 2024
Kun tarkastellaan kaikkia eläkkeelle käytettävissä olevia tilivaihtoehtoja, 401 (k) -suunnitelmat pyrkivät kiinnittämään eniten huomiota. Mutta jos työskentelet koulussa, sairaalassa, kirjastossa, tutkimuslaitoksessa, kirkossa tai IRS 501 (c) (3) mukaisessa organisaatiossa, olet todennäköisesti perehtynyt 403 (b) suunnitelmiin. A 403 (b), jota kutsutaan joskus verotukselliseksi eläkevakuutussuunnitelmaksi tai TSA: ksi, on julkisten koulujen ja eräiden voittoa tavoittelemattomien järjestöjen työntekijöiden eläkejärjestely.
->Tässä on kuinka paljon voit osallistua 403 (b) suunnitelmaan vuonna 2017:
403 (b) Osuusrajat 2017
Nämä määrät voivat muuttua vuodesta toiseen, mutta pysyvät samoina kuin vuoden 2016 maksuosuudet. Vuoden 2017 osalta 403 (b) -suunnitelman enimmäismäärä on 18 000 dollaria (24 000 dollaria, jos täyttää 50 vuotta tai sitä vanhempia) tai 100 prosenttia korvauksesta.
Työntekijöiden maksuosuuksien lisäksi rahaa voidaan sijoittaa 403 (b): ksi, jos työnantaja tarjoaa vastaavia maksuja. Työnantajan otteluun perustuvissa suunnitelmissa maksuosuuden kokonaismäärä on 54 000 dollaria. Työntekijöiden maksuraja on edelleen sama kuin edellä, mutta työnantaja voi valita enintään 36 000 dollaria (enintään 54 000 dollaria) vuonna 2017).
Mitkä ovat tärkeimmät edut 403 (b): n edistämisessä?
403 (b) suunnitelmat ovat hyvin samankaltaisia kuin 401 (k) suunnitelmat. Mutta näin ei aina ollut (katso jäljempänä selostetut nykyiset erot). 403 b) suunnitelmat, joiden tarkoituksena on sijoittaa ensisijaisesti vuokravakuutussopimuksiin erillisellä tilillä kiinteistä tai muuttuvista tuotto-osuuksista.
Nyt suurin osa 403 (b) suunnitelmista tarjoaa rahasto-osuuksia sijoitusrahastojen sisällä. Vaikka noin 403 (b) suunnitelmat tarjoavat edelleen elinkorotusinvestointeja, sijoitusrahastojen monipuolisen sijoitusratkaisun käyttö on hyvin samanlainen kuin perinteisten 401 (k) suunnitelmien rakenne.
403 (b) -suunnitelmien yleisimpiä etuja ovat maksujen suorittaminen ennen veroja maksetuista palkkojen lykkäyksistä.
Jos työskentelet yrityksessä, joka tarjoaa 403 (b) -palvelua, osallistuminen työnantajan suunnitelmaan voi auttaa sinua saavuttamaan seuraavat eläkkeelle siirtymisen tavoitteet:
- Kasvattaa automaattisesti vaurautta eläkkeelle
- Vähennys ennen veroja verotettavaa tuloa
- Jokaisen palkanmaksukauden sijoittaminen hyödyttää dollarin kustannuksia keskimäärin
- Tulot kasvavat verotuksessa ja niitä ei veroteta, ennen kuin peruutat ne
- Työnantajan vastaavia maksuja voi olla saatavilla
2017 Roth 403: n ( b) s
Nimetty Roth account (DRA) -ohjelma antaa organisaatioille mahdollisuuden nimetä 403b suunnitelmaosuudet Rothin osuuksiksi. Roth 403 (b) suunnitelmat ovat hyvin samanlaisia kuin Roth 401 (k) s. Tämä vaihtoehto on suhteellisen uusi ja ensisijainen etu on, että voit tehdä veroja, jotka mahdollistavat investointisi veroton kasvun.
Vuoden 2017 vuotuinen maksuraja Roth 403 (b) s: lle on 18 000 dollaria ja lisäksi 6 000 euron lisäkorvaus niille iältään 50-vuotiaille tai vanhemmille.
- Maksut suoritetaan verojen jälkeen (ei verovuoden verovähennyksiä)
- Tulot kasvavat verottomasti niin pitkään (kun olet vähintään 59 ½ vuotta vanha ja se on ollut viisi vuotta Roth 403: n (b) maksu)
- Toisin kuin Roth IRA: illa, ei ole tulorajoituksia
- Verotuksen monipuolistamista
- Voidakseen siirtyä Roth IRA: lle eläkkeelle välttääkseen vaaditut vähimmäisjakaumat
Jos suunnitelma voit tarjota Rothin 403 (b) vaihtoehdon, joka voi osallistua perinteiseen 403 (b): n ja Roth 403 (b): n ennen veroja samaan aikaan, kunhan yhdistetty rahoitusosuus ei ylitä vuosittaista rajaa.
Erot 403 (b): n ja 401 (k): n välillä
Aikaisemmat erot näiden erilaisten eläkesuunnitelmien välillä poistettiin vuoden 2001 talouskasvun ja veronhuojennussäädösten nojalla. koska 15 vuoden sääntö on edelleen voimassa 403 (b) suunnitelmissa (jos työnantaja sen sallii). Tämä erityinen käyttöiän lopettamisvaraus antaa työntekijöille, joiden palveluksessa on vähintään 15 vuotta samaa työnantajaa, ylittävät 3 000 dollaria, jos edellisten vuosien keskimääräiset maksut eivät ylitä 5 000 dollaria.
ei saa ylittää 3 000 dollaria vuodessa (korkeintaan 15 000 dollaria). Jos sekä 50-vuotiaita että 15-vuotiaita varoja koskevat määräykset ovat saatavilla, maksut, jotka ylittävät 18 000 dollarin vuosittaisen rajan, käytetään ensin 15-vuotisen säännön ja 50-vuotiaan jälkikäteen.
2017 401 (K) Osallistumisrajat, säännöt ja paljon muuta
2017 401 (K) rajoitukset, lykkäyssäännöt ja sallitut maksutyypit. Näiden sääntöjen avulla voit maksimoida maksut.
Voinko osallistua sekä 401 (k): n että 457-suunnitelmaan?
Voitko osallistua sekä 401k- että 457-eläkkeelle? IRS: n mukaan kummallakin on erilliset rajoitukset maksuosuuksille tietyssä vuodessa.
5 Vähän käytettyjä ominaisuuksia 401 (k) suunnitelmaan
401 (K) -vaihtoehdosi henkilöresursseja edustavalle edustajalle, jos voit ottaa eläkkeelle suunnatun suunnitelman seuraavalle tasolle.