Voinko osallistua sekä 401 (k): n että 457-suunnitelmaan?

Vuonna 2005 lukija lähetti minulle kiehtovaa verotuskoetta. Lukija halusi tietää, voiko työntekijä osallistua sekä 457-luvun eläkesäästämissuunnitelmaan että osaan 401 (k) suunnitelmaan.

"Sen lisäksi, että siirrytte 14 000 dollaria vuonna 2005 457-suunnitelmaan, voisitteko myös lykätä muita suunnitelmia, kuten 401k (jos ymmärrän oikein)? Voitteko viitata minuun IRS: n tai muiden asiakirjojen tukemiseen? ja 457b-suunnitelma, jonka yhteenlasketut lykkäykset vuonna 2005 ylittävät $ 14 000. Minun TaxCut-ohjelmani olettaa, että voit vain lykätä kaikkia suunnitelmia 14 000 dollaria. " - D. Duncan.

Vastaus on kyllä. Voit varmasti osallistua sekä 457 §: n eläkejärjestelyyn että 401 (k) suunnitelmaan. Vastaus ei ole rajoitettu vain vuoteen 2005. Vastaus on yhä verovuonna 2017.

Syynä on, että jokaisella suunnitelmalla on erilliset rajoitukset rahasummasta, jonka työntekijä voi osallistua. Vuonna 2005 kysyin IRS: n edustajalta Jesse Weller tästä tilanteesta, ja tässä hän kertoi minulle,

-2 ->

"Vuoden 2005 osalta 401 (k) -suunnitelman mukaiset vuotuiset lykkäykset rajoittuvat 14 000 dollariin IRC-osuudessa 402 (g), ja 457-suunnitelman mukaiset vuotuiset lykkäykset ovat myös rajattuja 14 000 dollariin 401 (k) -suunnitelman mukaisesti lykätyt määrät merkitään lomakkeella W-2 olevan lomakkeen 12 kirjaimella "D". 457-suunnitelman mukaisesti lykätyt määrät merkitään kirjaimella "G" laatikko 12 lomakkeessa W-2.

"Koska jokaisella suunnitelmalla on itsenäiset rajat, on mahdollista saada yhteensä 28 000 euron lykkäykset vuodelle 2005."

Monet suuret julkiset työnantajat tarjoavat työntekijöilleen 401 (k): n ja 457: n suunnitelmia, joiden avulla työntekijät voivat osallistua molempiin suunni- telmiin, ja siten heillä on mahdollisuus ladata eläkesäästämiään.

Lisäresurssit:

• noin 401 (k) Suunnitelmat
• Tietoja elimestä 457 Eläkesuunnitelmat
• Katsaus 401 (k) suunnitelmiin IRS: stä