5 Päätöstä tehdä eläkkeelle 65-vuotiaana

Monet amerikkalaiset eläkkeelle 65-vuotiaana, koska silloin Medicare-terveyden kattavuus alkaa. Ilmoittautuminen on Medicare ei ole ainoa asia mitä sinun tarvitsee tehdä 65. Tässä on viisi eläkepäätöstä sinun täytyy suunnitella tehdä.

1. Terveydenhuolto - Medigap Plans tai Medicare Advantage?

Medicare-etuudet alkavat 65-vuotiaana, mikä helpottaa eläkkeelle siirtymistä 65-vuotiailla kuin 60 tai 62-vuotiailla. Medicare ei kuitenkaan kata kaikkia terveydenhoitokuluja.

Keskimäärin odottaa, että se kattaa noin 50-60% terveydenhoidon kustannuksista. Jotta voit saada lisää kattavuutta, monet eläkeläiset hankkivat täydentävän vakuutuksen (Medigap-politiikka) tai Medicare Advantage -suunnitelman. Tämä on yksi niistä päätöksistä, jotka sinun on tehtävä 65: ssä.

Perinteisen terveydenhuollon kattavuuden lisäksi sinun on myös harkittava, kuinka haluat hoitaa pitkäaikaishoidon kulut, joita saatat joutua myöhemmin elämään. Pitkäaikaishoito ei ole pelkästään lääketieteellistä hoitoa. Siihen kuuluu yksinkertaisia ​​asioita, jotka tarvitsevat apua monien arkipäivän toimintojen, kuten siivouksen, ruoanlaitto ja uiminen. Monet seniorit tarvitsevat tällaista apua. Voit joko hankkia pitkäaikaishoidon vakuutuksen tai suunnittele näiden palveluiden maksamista taskussa, kun tarvitset niitä.

2. Sosiaaliturva: Aloita nyt tai myöhemmin?

Sinun on punnittava huolellisesti sosiaaliturvan aloittamisen edut ja haitat 65 jaksossa odottamalla muutama vuosi.

Miksi? Täysi eläkeiänne (FRA) on 66 tai sitä vanhempi, ja saat alennetun edun, jos aloitat ennen FRA: ta. Sosiaaliturvaetuusi jatkuvat joka kuukausi FRA: n jälkeen, jonka odotat kerättävän. Kun olet saavuttanut FRA: n, he keräävät jotain nimeltään viivästyneet eläkkeellemaksut.

Korkeammat etumaksut, joita saat aloittamalla etuudet myöhemmällä iällä, voivat tarjota paljon varmemman eläkkeelle myöhempinä vuosina. Ja jos olet naimisissa, tämä korkeampi hyötymäärästä tulee selviytyneiden etu, joka tarjoaa voimakkaan henkivakuutuksen kummallekin, joka voi olla pitkäikäinen.

3. Konsolidoimaan IRA: ita?

Jos sinulla on rahaa työeläkejärjestelmään, sinun on päätettävä, pitäisikö tämä rahaa siirtää IRA: lle. Eläkesäästöjä on paljon helpompi hallita, jos yhdistät kaikki eläkevakuutuksesi yhdeksi IRA-tiliksi. Sinun on päätettävä, mitä rahoituslaitosta käyttää, tai palkata taloudellinen neuvonantaja avustamaan sinua.

IRA-tilejä on säilytettävä erillisissä nimissä, joten et voi yhdistää eläkevakuutustasi puolison eläkkeelle. Mitä voit tehdä, on varmista, että nimetät toisensa tilien edunsaajaksi, joten jos jotain tapahtuu puolisollesi, heidän eläkkeellepanot kuuluvat sinulle ja päinvastoin.

4. Otetaanko eläkkeellepalkkojen irtisanomiset nyt vai myöhemmin?

IRS vaatii sinua ottamaan IRA-palkkioista ja muista pätevistä eläkejärjestelyistä 70 vuoden ikäiseltäsi. Voit kuitenkin nostaa varoja ennen tätä ikärajaa, ja joskus verotuksellisista syistä on järkevää tehdä niin.

Jos viivytät sosiaaliturvaa ja / tai olet avioliitossa nuorempana, on usein suuria verosuunnittelumahdollisuuksia, jotka ovat 65-70-vuotiaita. Jos verotettava tulosi ovat vähäiset näinä vuosina, rahaa irti IRAsta tehdä paljon järkeä ja auttaa sinua säästämään veroja pitkällä aikavälillä. Se voi maksaa, että CPA: n, veron valmistelijan tai eläkkeelle suunnittelija suorittaa monivuotisen verosuunnitelman, jotta voit nähdä, milloin ja miten sinun tulisi aloittaa nostot.

5. Kysy ammattitaitoa?

Kognitiivinen lasku on osoitettu alkavan 60-luvulla. Tästä syystä monet ihmiset haluavat palkata taloudellinen suunnittelija tai sijoitusneuvoja eläkkeelle. Tämä auttaa myös tarjoamaan jatkuvuutta yhdelle puolisolle, joka ei ehkä ole mukava hallita omaa rahaa, jos toinen puolikas kulkee ensin.

On myös hyvä hakea apua, jos et ole varma siitä, miten tuotat tuloja säästöistä ja investoinneista.

Useissa tapauksissa itsenäinen eläkesäätiö voi näyttää, miten maksaa vähemmän veroista eläkkeelle siirtymisen aikana, voi neuvotella siitä, milloin sinun pitäisi olla sosiaaliturvaetuuksia, voi näyttää, miten säästöt voivat tuottaa eläketuloja ja auttaa sinua punnitsemaan sellaisten sijoitusten edut ja haitat, kuten eläkevakuutukset tai strategiat, kuten käänteisen kiinnityksen käyttäminen.