Sijoitusrahastojen haitat

Ennen kuin sijoitat sijoitusrahastoihin, sinun tulee tehdä kotitehtäväsi. Ja onneksi olemme täällä auttamassa sinua! Mitkä varat ovat parhaiten käytössä? Käytätkö rahastoja, suljettuja rahastoja, ETF: itä ja / tai yksittäisiä varoja ja joukkovelkakirjoja?

Tehtäväsi väistämättä johtaa sinut artikkeleihin, joissa hahmotellaan sijoitusrahastojen haitat. Mutta ovatko kaikki näistä niin sanotuista sijoitusrahastojen haitoista todellakin haittoja sijoitusrahastoille?

Tarkastellaan useita sijoitusrahastojen niin sanottuja haittoja ja miten voit välttää niitä.

Haitta 1: Sijoitusrahastot ovat piilotettuja maksuja

Jos palkkiot piiloutuivat, piilotetut palkkiot olisivat varmasti sijoitusrahastojen haittojen luettelossa. Piilomaksuja, joita valitetaan, kutsutaan 12b-1-maksuiksi. Vaikka nämä 12b-1-palkkiot eivät ole hauskoja maksaa, ne eivät ole piilossa. Maksu ilmoitetaan rahastoesitteessä ja se löytyy sijoitusrahastojen verkkosivuilta. Monet sijoitusrahastoista eivät veloita 12b-1 maksua. Jos löydät 12b-1 maksun raskaaksi, investoi rahastoon, joka ei veloita maksua. Piilotetut palkkiot eivät voi tehdä luettelo sijoitusrahastojen haitoista, koska ne eivät ole piilotettuja ja tuhansia sijoitusrahastoja, jotka eivät veloita 12b-1 maksuja.

Haitta 2: Sijoitusrahastojen puuttuminen Likviditeetti

Kuinka nopeasti voit saada rahaa, jos myydät sijoitusrahastoa ETF: ille, varastoille ja suljetuille rahastoille?

Jos myydät sijoitusrahastoa, voit käyttää käteistäsi päivää myyntipäivän jälkeen. ETF: t, varastot ja suljetut varat edellyttävät, että odotat kolme päivää sijoituksen myymisen jälkeen. Haluan kutsua "likviditeetin puutteen" haitaksi sijoitusrahastojen myyttiä. Löydät enemmän likviditeettiä, jos sijoitat patjasi.

Haitta 3: Sijoitusrahastoilla on korkeat myyntipalkkiot

Pitäisikö myyntimaksun sisällyttää sijoitusrahastojen haitat? On vaikeata oikeuttaa maksamaan myyntimaksua, kun sinulla on runsaasti ei-kuormittavia sijoitusrahastoja. Mutta taas on vaikea sanoa, että myyntihinta on sijoitusrahastojen haitta, kun sinulla on tuhansia rahasto-optioita, joilla ei ole myyntipalkkioita. Myyntimaksut ovat liian laajaa, jotta ne sisällytettäisiin sijoitusrahastojen haittoihin.

Haitta 4: Sijoitusrahasto ja huono kaupankäynti

Jos ostat tai myydät sijoitusrahastoa, kaupankäynti tapahtuu markkinoiden sulkeutumisen ajasta riippumatta siitä, kun olet antanut tilauksen ostaa tai myydä rahasto. Sijoitusrahastojen kaupankäynti on yksinkertainen, stressitön ominaisuus sijoitusrakenteessa. Monet ETF: n kannattajat ja toimittajat kuitenkin huomauttavat, että voitte vaihtaa ETF: itä koko päivän.Jos päätät sijoittaa ETF: iin sijoitusrahastojen kautta, koska tilauksesi voi täyttää ETF: ssä klo 15.50 EST: n sijaan, kun se vastaanottaa hintoja klo 16.00 EST: ssä sijoitusrahastojen kanssa.

Haitta 5: Kaikilla sijoitusrahastoilla on korkeat pääomatuloverot

Jos kaikki sijoitusrahastoilla myydään omistuksia ja luovuttavat myyntivoitot sijoittajille verotettavana tapahtumana, olemme löytäneet voittajan luettelon keskinäisen avun haittatekijöistä varojen luettelo.

Voi hyvin, ei kaikki sijoitusrahastoja tehdä vuosittain myyntivoiton jakaumia. Indeksi-sijoitusrahasto ja verotuksellinen sijoitusrahasto eivät tee näitä jakautumia vuosittain. Kyllä, jos niillä on voitot, heidän on jaettava voitot osakkeenomistajille. Monet sijoitusrahastoista (mukaan lukien indeksirahastoista ja verotuksellisista sijoitusrahastoista) ovat kuitenkin vähäliikevaihtoisia varoja ja eivät tee pääomavoittojen jakaumaa vuosittain.
Lisäksi eläkesuunnitelmia (IRAs, 401ks, jne.) Eivät vaikuta myyntivoittojen jakautumisiin. On myös strategioita, joilla vältetään myyntivoiton jakaumat, mukaan lukien verovähennys ja rahasto ennen jakelua.

Onko sijoitusrahastojen haitat?

Onko sijoitusrahastojen haittapuolia? Ehdottomasti sijoitusrahastojen haitat ovat. Hyödyt ja haitat sijoitetaan jokaiseen sijoitusvälineeseen.

Jos löytyy kuitenkin luettelo sijoitusrahastojen haitoista, tarkista jokainen luetteloon kuuluva kohta ja selvitä, vaikuttaako se sijoitusrahastojen haittana tai tietyn sijoitusrahastoon (tai sijoituspalveluyrityksiin) koko rakenteesta riippumatta).

Päivitetty 26. toukokuuta 2016 Kent Thune