5 Rahastopalkkiota Kysy tuotteesta

Kaikilla sijoitusrahastoilla on maksuja; jotkut enemmän kuin toiset. Alla on viisi erilaista palkkiota, joista haluat kysyä ennen kuin sijoitat.

1. Kulusuhde - Tämä jatkuva maksu on kaikissa sijoitusrahastoissa

Se maksaa rahaa rahaston hoitamiseen. Jotkut varat maksoivat enemmän toimimaan kuin toiset. Kustannuksista riippumatta kaikilla sijoitusrahastoilla tarkoitetaan palkkiona kustannussuhdetta, jota kutsutaan joskus hallinnointipalkaksi tai toimintakuluiksi.

Tämä maksu vähennetään rahaston varoista yhteensä ennen osakkeen hinnan määrittämistä.

Esimerkki: Oletetaan, että sinulla on sijoitusrahasto, jonka arvo on $ 10. 00 osaketta kohden. Sen tuotto on 10%, joten kokonaisinvestointien tuotto oli $ 1. 00 osaketta kohden. Jos maksuja ei olisi, rahaston osuus olisi arvoltaan 11 dollaria. 00, mutta rahastonhoitaja laskee 1% palkkioista, joten todellinen sijoitustuotto on. 89 senttiä koko $ 1 sijasta. 00, ja maksujen jälkeen osasi on arvoltaan 10 euroa. 89.

Yleissääntönä:

• Aktivoidut varat ovat korkeammat kuin kulutuspalkkiot tai indeksirahasto. Tämä johtuu siitä, että aktiivisesti hoidettu rahasto tekee meneillään olevaa tutkimusta, jossa pyritään määrittämään parhaat omat arvopaperit. Tämä tutkimus maksaa enemmän, mutta tilastot osoittavat, että et saa sitä, mitä maksat.
• Kansainvälisillä rahastoilla on korkeampia maksuja kuin kotimaisilla varoilla. Se maksaa enemmän ostaa investointeja, joita käydään kauppaa Yhdysvaltojen ulkopuolella. Tämä korkeampi kustannus kulkee pitkin korkeampien kustannussuhteiden muodossa.

• Small cap -rahastoilla on korkeampia maksuja kuin suurilla varoilla. Se maksaa enemmän ostaa ja myydä pieniä kantoja kuin suuria. Tämä korkeampi kustannus kulkee pitempään suhteessa suurempien kustannussuhteiden muodossa.
• Indeksirahastoilla tai passiivisesti hallinnoiduilla rahastoilla on yleensä alhaisimmat palkkiot, ja tämäntyyppisten varojen löytäminen on osoittautunut vahvalle rahaston tulevaisuuden hyvälle kehitykselle.

Kun verrataan rahastojen maksuja, pidä yllä olevat asiat mielessä. Ei ole järkevää verrata rahastomaksua yhdysvaltalaiseen suurten korkorahastojen rahastoon yhdelle kansainväliselle rahastolle. Se ei ole omenoiden vertailu.

2. Myyntipalkkio tai komissio - maksamasi etumaksu

Kun ostat "A-osake" -rahaston, maksat palkkion, kun ostavat osakkeet. Tällaista maksua kutsutaan joskus myyntimaksuksi tai "etupään kuormaksi". Näin ollen "ei-kuormitus" -rahastolla ei ole tällaista etukäteismaksua.

Etupään kuormitusrahasto, jos kokonaissumma ylittää kynnysarvon ja olet halukas sijoittamaan sen kaikki samaan rahastoyhtymään, johon saatat saada pätevyyden "breakpoint" tai alhaisempi etukäteismaksu.

Tässä on esimerkki etupään latauksesta: Oletetaan, että olet ostamassa rahastoa, jonka arvo on 10 $. 00 osaketta kohden ja sillä on 5 prosentin etumaksu myyntimaksu tai kuorma.Maksat noin 10 dollaria. 52 jokaista ostettua osaketta kohti, kun 5%: n myyntipalkkio lisätään osakkeiden alkuperäiseen hankintahintaan.

Monet rahoitusmarkkinoiden myyjät maksavat tämäntyyppiset kuormat tai palkkiot.

3. Lunastusmaksut - maksu, jonka maksat kun myy osakkeita

Kun ostat "B-osake" -rahastoa, jos myyt rahastoosi osakkeet tietyn ajan kuluessa, maksat lunastuspalkkion, jota kutsutaan myös " back-end load ", ehdollinen lykätty myyntimaksu tai luovutusmaksu.

Esimerkki: Oletetaan, että olet ostamassa rahastoa, jonka arvo on $ 10. 00 osaketta kohden ja sillä on 5% ehdollinen lykätty myyntimaksu. Jos myyt omat osakkeet vuoden kuluessa ostosta, saat 9 dollaria. 50 osaketta kohden. Yleensä tämä maksu vähenee vuosittain, joten toisen vuoden aikana se voi laskea 4%: n palkkioon, kolmella, kolmella prosentilla ja niin edelleen.

Jos omistat B-osakerahastasi vaaditun ajan, rahaston aikataulun mukaisesti, sinulta ei peritä luovutusmaksua, kun myy niitä.

4. Lyhytaikaiset kaupankäyntimaksut

Sijoitusrahastot on suunniteltu pitkäaikaisiksi sijoituksiksi; joillekin rahastoille on asetettu lyhytaikaisia ​​kaupankäyntimaksuja, jotka estävät sijoittajia kaupankäynnistä ja varojen käytöstä. 401 (k) -tilin sisäisiin rahastoihin voi liittyä lyhytaikaisia ​​kauppamaksuja.

Lyhytaikaiset kaupankäyntimaksut otetaan käyttöön, kun ostavat osakkeita ja myydät ne uudelleen 30-90 päivän kuluessa.

Tässä tilanteessa rahasto voi veloittaa 1-3%: n maksun äskettäin ostettujen osakkeiden myynnistä.

5. 12 b) 1 palkkio, palvelumaksu tai jakelupalkkio

Monilla varoilla on jatkuva palvelun tai markkinointimaksu, jota kutsutaan myös 12 (b) 1 -maksuksi, joka maksetaan rahoitusneuvojalle tai rahoituspalveluyritykselle korvauksena markkinointi.

Jos ostat "C-osake" -rahasto, sillä on tyypillisesti ylimääräinen 1% 12 (b) 1 -maksu kulusuhteen lisäksi. Samoin kuin kustannussuhde, tämä palvelumaksu vähennetään rahastojen kokonaisvaroista ennen oman osakekurssin määräämistä.

Esimerkki: Oletetaan, että sinulla on C-osake, jonka arvo on 10 $. 00 osaketta kohden. Se on bruttotuotto vuodelle 10%, joten sen kokonaisinvestointien tuotto oli $ 1. 00 osaketta kohden. Rahastonhoitaja laskee 1% palkkioista, joten todellinen sijoitustuotto on. 89 senttiä koko $ 1 sijasta. 00.