Viisi konkurssiin ja eläkkeeseen liittyviä kysymyksiä

Jos säästät eläkkeelle tai jo eläkkeelle, velka voi asettaa säästösi vaaraan. Nykyään yhä useammat seniorit joutuvat konkurssiin. Itse asiassa seniorit ovat U-S: n konkurssiosuuksien nopeimmin kasvava segmentti, Michiganin yliopiston professori John Pottowin vuoden 2010 tutkimuksen mukaan. Pottow analysoi vuosikymmenien konkurssiin liittyviä tietoja ja löysi konkurssihakijoiden määrän 65 vuoteen ja yli kaksinkertaistui 2,1 prosentista vuonna 1991 4,5 prosenttiin vuonna 2001, sitten hyppäsi 7 prosenttiin vuonna 2007.

Tämä voi tuntua järkevältä, kun harkitset terveydenhuollon kustannusten kasvavan kustannuksia, mutta tosiasiassa todellinen syyllinen tämän konkurssin nousevan nousun takia ei ole lääketieteellinen velka vaan luottokorttiluotto.

Joten mitä tapahtuu vanhuusrahastoasi konkurssiin ennen eläkkeelle jäämistä? Entä eläkkeelle siirtymisen aikana? Onko sosiaaliturva vaarassa? Onko konkurssilla edes järkevää senioreille? Seuraavassa on vastauksia viiteen yleiseen kysymykseen eläkkeelle siirtymisestä konkurssissa.

1. Vaikuttaako konkurssit eläkesäätiöihini?

Luultavasti ei. Riippumatta siitä, kuinka paljon olet tallentanut 401 (k): n, 403 (b): n, 457 (b): n, Keoghin tai muun voitonjako- tai etuuspohjaisen järjestelyn, velkojia ei voi koskettaa rahaa näissä eläkevakuutuksissa Luku 7 konkurssi, eivätkä ne vaikuta takaisinmaksuun, kun maksat 13 luvun konkurssihakemuksen. Jos sinulla on IRA: n, Roth IRA: n, SEP IRA: n tai SIMPLE IRA: n säästämiä varoja, myös varat vapautetaan yleensä velkojilta, mutta tietyn rajan.

Huhtikuusta 2013 alkaen tämä raja oli $ 1. 2 miljoonaa (tai 1, 242, 475, tarkalleen). Se säästyy ajan myötä elinkustannuksilla.

2. Entä jos olen jo eläkkeellä ja jakaumassa?

Jos otat tuloja eläkevakuutusmaksuista, kyseiset rahat ovat helpommin saatavissa velkojille. Mutta se riippuu siitä, kuinka paljon tuloja sinun on maksettava elinkustannuksille.

Henkilöt, jotka tiedottavat konkursseista 7 luvusta, mitään muuta kuin mitä tarvitset tukemaan itseäsi, voi olla oikeudenmukainen peli velkojille. Niille, jotka hakevat 13 luvun konkurssiin, eläkesäästämissuunnitelmasi tai suunnitelmistasi kertyvät tulot ovat todennäköisesti mukana määritettäessä, kuinka paljon sinulla on varaa velan takaisinmaksuun.

3. Voivatko velkojat saada sosiaaliturvaetuistani?

Teknisesti sosiaaliturva- ja työkyvyttömyysetuudet suojataan liittovaltion lain mukaan velkojilta. Kun rahat osuvat pankkitilillesi, rahat ovat kuitenkin alttiita mahdolliselle garnishmentille. Hyvä uutinen on, että vuoden 2011 säännön mukaan pankkien on tiedettävä, ovatko liittovaltion edut sisällytettyinä tiliin ennen kuin varat sisätiloihin. Jos sosiaaliturva tai vastaavat valtion etuudet sisältyvät, kahden kuukauden etuudet suojataan lainauksesta.Jotkut pelaajat pelaavat sitä turvallisesti pitämällä sosiaaliturvan tulot erillisessä tilissä, joten on selvää, että varat ovat erillään muista.

4. Voinko vapauttaa lääketieteelliset velat konkurssiin?

Kyllä, jos hyväksyt 7 luvun konkurssin, lääketieteelliset laskut tai terveydenhoitoon liittyvä velka lasketaan velkojen tyypiksi, jotka voidaan purkaa (toisin sanoen kokonaan pyyhitty pois).

Luottokorttiluottoja, henkilökohtaisia ​​lainoja, sähköisiä laskuja, asianajopalkkioita ja eräitä tuomioistuimen päätöksiä voidaan myös purkaa. Asuntolainat, autovakuutukset, verovelat ja muut verolaskut, lapsilisät ja useimmat opintolainan velat ovat laskuja, jotka yleensä eivät ole täytettäviä luvun 7 konkurssissa. Jos et täytä lupaa 7, koska sinulla on tulot näiden velvoitteiden täyttämiseksi, voit harkita luvun 13. Tämän tyyppisen konkurssiin perustuen luot takaisin velanhoitajat, mukaan lukien lääketieteelliset toimittajat, ajan mittaan.

5. Onko konkurssi hyvä idea senioreille?

Tämä riippuu tilanteesta. Jos hukutat maksamatta oleviin lääketieteellisiin laskuihin tai luottokorttikoroihin ja myöhästyneisiin maksuihin, konkurssi voisi tarjota joitain helpotuksia. Kuitenkin jotkut seniorit voidaan pitää "tuomion todiste", mikä tarkoittaa, että sinulla ei yksinkertaisesti ole mitään velkojien kerätä, jos he haastaa sinut ja voittaa.

Jos tämä on sinun tapauksessasi, konkurssit saattavat olla tarpeettomia. Lue lisää konkurssista ja siitä, onko sinulla järkeä.

Tämän sivuston sisältö on tarkoitettu vain tiedoksi ja keskustelutarkoituksiin. Se ei ole tarkoitettu ammattimaiseen talousneuvontaan, eikä se saisi olla ainoa perusta investointi- tai verosuunnittelupäätöksille. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.