5 Sääntöä sijoittaa rahaa viisaasti ja rakentaa varallisuutta

Rahat sijoitetaan viisaasti kourallisiin käyttäytymismalleihin, joissa sijoittaja voi sijoittaa useisiin voimakkaisiin voimavaroihin rakentaa vaurautta perheellesi. Voitat pelin niin sanotusti, kun passiivinen tulosi saavuttaa pisteen, jossa se sinällään antaa taloudellisen riippumattomuuden. Tämä tarkoittaa, että jokaisen sijoittajan maali on erilainen, koska kaikilla on erilaiset elämäntavat, tavoitteet ja suunnitelmat.

Jotkut ihmiset eivät todellakaan halua muutama hehtaareja vuoren, hirsimökin, metsästyskiväärin, uskollisen koiran ja hyvän kirjan lukemiseen kuistilla. Toiset haluavat nopeita autoja, oceanside huviloita, kalliita kellot ja trust varoja täynnä niin paljon varastot, joukkovelkakirjat, sijoitusrahastojen ja kiinteistöjä, niiden lastenlasten ei tarvitse huolehtia mistään.

Minulla on viisi yleistä sääntöä rahojen sijoittamisesta viisaasti - asioita, jotka, jos niitä noudatetaan, voivat tehdä matkan verotukselliseen hyvinvointiin paljon helpommaksi. Pidä heidät mielessäsi, kun ajattelee, miten hoidat omat taloudelliset huolenaiheet, ottaen huomioon, mikä toimii sinulle.

1. Rahan sijoittaminen viisaasti tarkoittaa sitä, ettei koskaan omista mitään jotain, jota et ymmärrä

Jos on olemassa yksi sääntö, joka voisi säästää valtavia summia taloudellista surua, olisi tämä: Älä osta tai pidä mitään, jota et voi selittää lastentarhassa kolmessa lauseessa tai vähemmän - miten se tekee rahat, mitä sen potentiaaliset iskuja ovat ja miten rahat löytävät tien käsiisi.

Tämä kuulostaa yksinkertaiselta - ja se on - mutta harvat ihmiset näyttävät noudattavan sitä. Kun härkämarkkinat alkavat raivata jonnekin, muuten täysin kohtuulliset ihmiset, joilla on tarpeeksi järkeä olla kävelemässä sateelle ilman sateenvarjoa yhtäkkiä päästäkseen heidän päähänsä, heidän pitäisi ostaa vakuudellisia velkavaatimuksia, vaikka he eivät voineet kertoa sinulle mitä he ovat.

Tai luopua turvallisista käteistalletuuksistaan ​​ja vaihtamalla ne huutokauppakorkoihin, vaikka he eivät pysty selittämään, miten he työskentelevät.

Tiedätkö ero varastokannan ja kommandiittiyhtiön välillä? Ei? Älä osta MLP: tä välittäjän välityksellä. Ne näyttävät varastoilta, kaupasta kuten varastoista, mutta eivät varmasti ole varastoja. Voit olla epämiellyttävän veron yllätyksen, jos alat kerätä ne ilman tietää, mitä teet. Tiedätkö, miltä etuuskohtelu eroaa tavallisista osakkeista ja yrityslainoista? Ei? Sitten älä osta niitä. Sama pätee kaiken vaihdettavista osakkeista REIT: ille. On paljon aikaa oppia näistä arvopapereista ja voit ostaa niitä aina huomenna. Hyppäämällä ennen kuin olet valmis, hyvin tietoinen ja tietoinen vaaroista on kuin ei-uimari, joka päättää ensimmäisen ottelunsa uima-altaaseen, tulee olla olympiakeskuksen korkean sukellusveneen alta.Se ei todennäköisesti pääty loppuun ja jos se on, on onnea, ei taitoa.

2. Rahan sijoittaminen viisaasti tarkoittaa Suojaa itsesi haittapuolelta ennaltaehkäisevä riskienhallinta

Riski on aina läsnä, kun hallinnoit rahaa ja sijoitat viisaasti, vaatii sinua kunnioittamaan sitä ja samalla vähentämään sitä.

Jos et, voit pyyhkiä vuodet, ehkä jopa vuosikymmenet tai eliniän, säästöjä; säästöt, joihin vaihdit osan eliniänodotustasi (melko kirjaimellisesti - myyt itsellesi aikaa elämääsi vastineeksi siitä rahasta, tunne, jonka olisit voinut olla rannalla, kirjoittaa romaani, oppia maalata ja purjehtia Floridan rannikolla , tai harjoittaa lempiharrastasi). Sijoitusriskiä on erilaisia: likviditeettiriski, inflaatioriski, markkinariski, vastapuoliriski ja petosriski. Aina ja sen päällä. Tämä on yksi syy siihen, että on niin tärkeää keskittyä absoluuttisiin tuottoihin, vaan riskiin mukautettuihin tuottoihin; aktiivisesti, jatkuvasti pyrkii vähentämään riskejä.

Useimmille sijoittajille, useiden vuosikymmenien keskimääräinen monimutkainen salkku on tilastollisesti onnistunut tapa vähentää huomattavasti kaikenlaisia ​​riskejä.

Pariskunnat, joilla on suuret kassavarat, tarjoavat tyynyn, jos työpaikka menetetään, taantuma, pörssin sulkeminen tai romahdus, luonnonkatastrofi tai muut odottamattomat tilanteet ja olet oikealla tiellä. Tämä saattaa kuulostaa vastais-intuitiivisilta, mutta rikkaat sijoittajat ovat itse asiassa pakkomielle ylläpitämässä suuria käteismaksuja. Yhdysvalloista 115, 610, 216 kotitaloudesta, joiden arvioidaan olevan 1, 821, 745, on sijoitussalkkuja, joiden arvo on yli 3 000 000 dollaria, ja suurin osa näistä rahoista on pysäköity nestemäisinä vihreinä rahoina. Kuinka luulet, että varakkaat pystyvät ostamaan omaisuutta halvalla, kun kaikki menee etelään? Ehkä kukaan ei ilmentä tätä konseptia paremmin kuin miljardööri sijoittaja Warren Buffett. Hänen holding-yhtiö, Berkshire Hathaway, on arvioitu 60 miljardin dollarin käteisvaroihin ja taseeseen. Hän kasvattaa rahaa, joskus vuosia loppuun asti - oli aika, joka ulottui suurelta osin 1980-luvulta, itse asiassa, kun hän ei ostanut yhtäkään varastossa - odottaa oikeaa tilaisuutta noutaa uskomattomia yrityksiä, jotka sitten istuu vuosikymmeniä.

3. Rahan sijoittaminen viisaasti tarkoittaa, että hyödynnettävän yhdisteen voiman hyödyntäminen on mahdollisimman varhaista

Viisaalla sijoituksella tarkoitetaan yhdistetyn koron voiman hyödyntämistä. Mitä nuorempia aloitat, sitä helpompi on kerätä leuan-pudotus net worth. Korkeakouluopiskelija, joka säästää vain 111 dollaria palkkaa kohden, voisi esimerkiksi saada $ 4 426 000. Tämä on yksi syy rikkaiden rikkaiden rikkaiden tarpeisiin: Kun luot rahasi lapsia tai lapsenlapsia, he hyötyvät eliniän yhdistämisestä ja katsovat rahansa kasvanevan peruskoulun aikana. Nämä ylimääräiset vuodet ovat ylimääräisiä lopputuloksissa.

Ehkä todellinen matemaattinen esimerkki saattaa auttaa. Käytämme rahaa kausien aika-arvoa.Kuvittele on kolme ihmistä - Samuel, Abigail ja Daisy.

• Samuel aloittaa elämä ilman investointeja, ei säästele koko kahdenkymmenen ja kolmenkymmenen. Mutta hän alkaa tehdä paljon rahaa kun hän on 45, jolloin hän heti aloittaa 5 000 dollaria kuukaudessa. Olettaen, että hänen osakkeensa keskimääräiset tuotot ovat nousseet, hän päätyy $ 3, 436, 500 ennen veroja.
• Abigail alkaa elämästä ilman investointeja, mutta hän oli aina kiinnostunut henkilökohtaisesta rahoituksesta ja rahoista. 18-vuotiaana hän päättää panna 100 dollaria viikossa. Hän ylläpitää tätä tapaa koko eliniänsä ajan eikä koskaan lisää inflaatiota, mikä on vähitellen helpottunut ja helpompi rahoittaa. Olettaen, että hänen osakekannansa keskimääräiset tuotot ovat, hän päätyy $ 4, 534, 269 ennen veroja siihen mennessä, kun hän jää eläkkeelle.
• Daisy on syntynyt ja ensimmäisestä hengityksestään hän ottaa, hänen vanhempansa syrjään 25 dollaria viikossa hänen investoinnit. Tämä rutiini säilyy koko elämänsä ajan, eikä inflaatiota koskaan lisätä. Olettaen, että hänellä on keskimääräiset tuotot, hän päätyy $ 6, 361, 819 siihen mennessä, kun hän jää eläkkeelle.

Jos haluat tietää, miten rikastua, on salaisuus: joko laittaa paljon rahaa töihin, anna sen toimia pitkään, tai ihanteellisesti molemmat.

4. Rahan sijoittaminen viisaasti tarkoittaa sijoitusten järjestämistä ja käyttäytymistä tavalla, joka mahdollistaa verojen alentamisen

Kun näet, kuinka voimakas sekoitus on viimeisessä osassa, ymmärrät, että jokainen dollari on arvoltaan paljon enemmän tulevia dollareita, jos sitä hallitaan järkevästi. Mitä enemmän voit säästää veroja, sitä enemmän rahaa, jota olette työskennellyt sinulle. Opi hyödyntämään laskennallista verovelkaa. Kuvaa, miten käytät Roth IRA: ta, joka on lähinnä täydellistä verohallitusta, jota köyhät ja keskiluokat todennäköisesti saavat. Pyydä perhettäsi rakenta- maan tilansa, joten tehostetun perustavan porsaanreikää voidaan hyödyntää kuoleman jälkeen. Käytä omaisuussijoitustekniikkaa verotulojen minimoimiseksi. Muodosta perheyrityksiä kommunikoimaan varallisuuden siirtämiseksi käyttämällä maksuvalmiusalennuksia alempaan lahjaveroon.

Älä huijata veroja, älä pääse lähelle linjojen reunoja, mutta ehdottomasti hyödynnä kaikki tauot, joita kongressi on antanut lain mukaan. Valitut edustajasi otti heidät sinne syystä ja olettaa, että käytät heitä, joten keskustele neuvojasi kanssa selvittääksesi, mitä olet kadoksissa.

5. Rahan sijoittaminen viisaasti tarkoittaa kustannusten hallintaa

Joskus maksut voivat olla sen arvoisia. Tietyille korkean nettovarallisuuden omaaville yksilöille, varsinkin monimutkaisten tarpeiden (esimerkiksi olet työskennellyt Fortune 500 -yritykselle ja päätynyt keräämällä keskitetyn erittäin arvostetun osakekannan, sinun on selvitettävä järjestelmällisesti samalla kun minimoidaan verot ja suojellaan äkillistä markkinoiden romahtamista ), yksityinen pankki tai rekisteröity sijoitusneuvoja, joka veloittaa 1 prosentin tai 2 prosentin palkkion, voi ehdottomasti olla hänen painonsa kullan arvoinen, mikä ylittää huomattavasti sen summan, joka olisi tallennettu yrittäen tehdä itse.Salkun jäsentäminen käyttämällä jotain hyväntekeväisyyteen perustuvaa muuta luottamusta voi maksaa itsensä verosäästöinä monta kertaa. Ns. QTIP-luottamuksen luominen, joka varmistaa, että toinen (tai neljäs) avioliitosta ei tahdo tarkoituksellisesti tai vahingossa erota ensimmäisestä avioliitosta, kun taas viimeksi mainittu puoliso tarjoaa edelleen elämänsä jäljellä olevan arvon.

On olemassa kymmeniä tilanteita, joissa maksu, joka jokainen haluaa valittaa, on paras rahaa, jota voit käyttää, jos se on integroitu laajempaan palvelupakettiin. Kiinteistökehittäjä? Saatat saada paljon parempia rahoitusehtoja projekteihisi olemalla osana yksityistä asiakasryhmää, maksat luottamuksestasi ja salkunhoidosta, jota velan puolelle korkojen säästöt ovat. Teini-ikäinen poikasi joutui onnettomuuteen, olet poissa maasta ja tarvitset jonkun, joka vapauttaa hänet vankilasta keskellä yötä. Valkoinen-kengän yksityinen varallisuudenhoitoyhtiö saattaa tehdä sen sinulle, mutta yritys kuten Vanguard ei todellakaan ole. Se on kompromissi. Sinun on tarkasteltava koko kuvaa. Mitä sait? Markkinoiden tuotot eivät ole ainoa muuttuja. Palvelu, riskien vähentäminen, saatavuus, laajennetut tuotevalikoimat ja yksityisyyden suoja ovat kaikki valikossa.

Se sanoi, että monet pienet ja keskisuuret sijoittajat eivät ole huolta. Heillä ei koskaan ole tarpeeksi rikkautta, eikä he tarvitsevat tarpeeksi monimutkaista huolenaiheita lisätyistä palveluista ja eduista. Ei ole öljyvärimaalauksia, joilla varmistetaan tai taustatarkastukset pojille tehdäkseen. Tässä mielessä kustannukset ovat merkittäviä, ja kustannukset, joihin haluat kiinnittää eniten huomiota, ovat todennäköisesti rahastosijoitussuhde. Monille tämä merkitsee valintaa jotain sellaista edullista, passiivisesti hallinnoitua indeksirahastoa yritykseltä kuin edellä mainitusta Vanguardista. Muille se aikoo siirtyä alennusvälitysyritykseen, joka veloittaa 10 dollaria tai vähemmän kaupankäynnin sijasta perinteisen pankin sijasta, joka arvioi 150 dollarin provisiota samassa kaupan toteutuksessa.