50/30/20 Thumb rule for Budgeting

Onnittelut, olet luonut budjetin. Olet tietoinen siitä, kuinka paljon rahaa käytät kotiisi, autoosi ja eläkesäätiösi. Kuinka rahoitustasi kohdistuu summaan, jonka olet ihanteellisella tavalla pitäisi käyttää ja säästää?

Harvardin konkurssiasiantuntija Elizabeth Warren - jonka TIME-lehti on yksi 100 maailman eniten vaikuttavasta ihmisestä - ja hänen tyttärensä Amelia Warren Tyagi loi 50/30/20: n peukalon säännön, jonka he tekivät yhdessä, "Kaikki Your Worth: Ultimate Lifetime Money Plan".

<1>

50/30/20-suunnitelma on neljä seuraavaa vaihetta:

Vaihe yksi: Laske verotulot

Tuloveroaste on summa, joka kerätään verojen jälkeen otettu pois palkkasi, kuten valtion vero, paikalliset verot, ja Medicare ja sosiaaliturva vero.

Jos olet vakaa palkkatyöntekijä, verotulotasi on helppo selvittää. Jos terveydenhuolto, vanhuusmaksut tai muut vähennykset otetaan pois palkkatilastasi, lisää ne takaisin.

Jos olet itsenäinen ammatinharjoittaja, verotulot ovat yhtä suuria kuin bruttotulot, miinus liiketoiminnan kulut (kuten kannettavan tietokoneen tai lentokoneen kustannukset konferensseihin), miinus määrittämäsi summa verojen osalta.

Toinen vaihe: rajaa tarpeesi 50 prosenttiin

Tarkista budjetti. Huomaa, kuinka paljon kulutat tarpeisiin kuten päivittäistavaroihin, asuntoihin, apuvälineisiin, sairausvakuutuksiin ja autovakuutuksiin. Määrä, jonka käytät näihin "tarpeisiin", ei saa olla enempää kuin 50 prosenttia verojen jälkeisestä kokonaistuloksesta 50/30/20: n mukaan.

Mikä on tarve ja mikä on halu? Se on miljoonan dollarin kysymys. Kaikki maksut, jotka voidaan jättää vain vähäisiksi haitoiksi, kuten kaapelilaskesi tai koulusi takaisin kouluun, on halu. Kaikki maksut, jotka vaikuttaisivat vakavasti elämänlaatuun, kuten sähkö ja reseptilääkkeet, ovat tarve.

Jos et voi jättää maksua, kuten vähimmäiskorvausta luottokortilla, sitä pidetään myös Warrenin ja Tyagin mukaan "tarpeeksi". Miksi? Koska luottopisteesi vaikuttaa negatiivisesti, jos et maksa vähimmäismäärää.

Kolmas vaihe: Rajoita haluamaasi 30 prosenttia

Kolmannessa vaiheessa pinta tuntuu hyvältä. Kolmekymmentä prosenttia rahoistani voidaan asettaa kohti minun haluaani? Hei, kauniit kengät, matka Baliin, salonkiin hiusleikkuja ja italialaisia ​​ravintoloita.

Odota! Ei niin nopeasti. Muistatko kuinka tiukka olimme "tarvetta" koskevan määritelmän kanssa? Sinun "haluaa" sisältää rajoittamattoman tekstiviestintäsuunnitelman, kodin kaapelilaskun ja kosmeettiset (ei-mekaaniset) korjaukset autoosi.

Joskus ostat "tarpeet", jotka päivittävät "haluat". Leipä on tarve; Oreon evästeet ovat halu.Kyllä, he molemmat luokitellaan "elintarvikkeiksi", mutta yksi on selvästi harkinnanvarainen.

Voit käyttää enemmän "haluaa" kuin luulet. Lämpimät vaatekappaleet ovat tarpeetonta. Kaikkea muuta - esimerkiksi ostokset vaatteista mallissa sen sijaan, että alennusmyyntipaikka - täyttäisi halun.

Neljäs vaihe: Kuluttaa vähintään 20 prosenttia säästämisestä ja velan takaisinmaksuista

Kuluta vähintään 20 prosenttia verotuksen jälkeisestä tulosta, joka maksaa takaisin velkoja ja säästää rahaa hätärahastoon ja eläkkeelle.

Jos sinulla on luottokorttitase, vähimmäissumma on "tarve", joka on 50 prosenttia. Kaikkea muuta on ylimääräinen velkojen takaisinmaksu, joka täyttää tämän 20 prosentin. Jos sinulla on asuntolaina tai autolaina, vähimmäissumma on "tarve" ja kaikki ylimääräiset maksut lasketaan kohti "säästösi ja velkojen takaisinmaksua".