7 Taattua tapaa tuhota omaisuutesi

Tunnettu sijoittaja ja liikemies Charlie Munger on sanonut, että yksi parhaista tavoista tutkia miten saada aikaan jotain on kääntää se ja katsoa mitä ei tehdä. Tässä hengessä tässä on seitsemän asiaa, joita voit tehdä tuhoamaan vaurautesi ja takaat, että vietät elämäsi paljon vähemmän vaurautta kuin olisit nauttinut.

1. Kauppa mahdollisimman usein

Yksi varma tapa hukata omaisuuttasi on käyttää mahdollisimman paljon palkkioita, maksuja, leviämistä ja muita kuluja.

Joka kerta kun ostamasi tai myydä osakkeita, sinulla on jonkin verran yhdistelmää näistä, eikä se vie paljon tekemään todellista vahinkoa. Jos maksat 10 dollaria palkkioista ostamaan ja myydä tilauksia ja ostanut ja myynyt varastot kerran viikossa, palkkasi yksin maksetaan $ 1, 040. Jopa 100 000 dollarin arvosta, joka menettää vakavasti tuloksiaan ajan mittaan . Lue lisää Frictional Expenss - Hidden Investment Tax.

Vahinko yhdistyy, jos pidät varoja välittäjän, pankin, luottamuksen tai varallisuuden hallintayksikön kautta, joka perii kiinteän prosenttiosuuden varoista, usein 1% vuosittain. Lisään huipulle maksut, jotka maksat sijoitusrahastoista, eivätkä tiedä sitä, tai myyntimaksut rahoista, joilla on kuormia, ja olet onnistunut itse maksamaan itsellesi rahaa vuosittain. Eikö usko, että se voi tapahtua? Tiedän yhden maailman kuuluisimmista varallisuudenhoitoyhtiöistä, joka veloittaa asiakkaita vuosittain noin 1 prosenttiin omaisuudestaan ​​ja puhuu paljon rahaa S & P 500 -indeksirahastoihin, joiden kustannussuhde on 1% ja 1. 25% (verrattuna alle 10 prosenttiin alan johtajalle, kuten Vanguardille).

Jotta saisitte hyvään tulokseen, sinun pitäisi voittaa paitsi osingot ja myyntivoitot verot, mutta myös 2-2.2%: n palkkiot, jotka ostavat sinut heti ensimmäisestä hetkestä avaat tilin. Jos ne järjestäisivät osuuden hedge-rahastoista, monet niistä veloittavat niin sanotun 2 ja 20-järjestelyn, jossa asiakas maksaa 2 prosenttia varoista vuodessa plus 20 prosenttia voitoista ja se on melkein täysin matemaattisesti mahdotonta sijoittaja voittaa laajemmat osakemarkkinat.

Se on mysteeri minulle, miksi taloudellinen lehdistö on loivannut tämän yrityksen palvelemaan asiakkaitaan hyvin.

2. Rakenna yrityssalkku P / E -suhteilla vähintään 3x korkeimmillaan kuin S & P 500

Rikkautesi todella tuhota, sinun täytyy ylittää kaiken. Tämä tarkoittaa sitä, että ostetaan kalleimmat kannat korkeimmilla mahdollisilla hinnoilla mitattuna p / e-suhdeluvulla, ilman todellista toivoa saavuttamasta ansiotuottoa, joka ylittää Yhdysvaltain valtion joukkovelkakirjalainojen pitkän aikavälin tuottoprosentin. Kaikki ei kuitenkaan ole huono, koska sinulla on väliaikainen nautinto omistaa uskomattoman "seksikäs" varastot, joita puhutaan jatkuvasti Wall Streetilla ja osallistujista cocktaileja.

3. Laita yhteen varat tonnia vastaavan riskin kanssa

Toinen hyvä tapa vahingoittaa itseäsi ja toiveesi taloudellisesta riippumattomuudesta on rakentaa kokoelma varastoja ja muita varoja, jotka olet vakuuttunut itsestäsi, monipuolistuu, mutta itse asiassa on korreloinut riskin . Ajattele joku, jolla on salkku, joka koostuu tusinaa yrityksistä - McDonald's, Wendy, Starbucks, IHOP, Yum, Sonic, Ruby Tuesday, Burger King, Panera Bread, California Pizza Kitchen, Chipotle Mexican Grill ja PF Chang. Sitten kiitää kaikkia ystäviäsi siitä, kuinka omistat riittävästi varoja, jotka eivät edes suurta masennusta pystyneet viemään sinua alle.

Ilmeisesti tässä tapauksessa vain raaka-aineiden hintojen nousu voisi rikkoa tiliesi voittoja. Toinen esimerkki olisi henkilö, jolla on salkku, joka on täynnä pankkien ja vakuutusyhtiöiden tai internet-yritysten varastoja.

4. Vain ostakaa varoja, joita et ymmärrä

Kuka tarvitsee kuunnella Warren Buffettin kaltaisia ​​ihmisiä, kun he jatkuvasti kannattavat hyvyytesi pysyä oman osaamispiirissänne? Jos välittäjäsi tai ystäväsi sanovat, että varastossa on menossa ylös, ja olet omistautunut menettämään julkkisten shortsit, osta se. Loppujen lopuksi tilastollisesti heillä on laukaus olla oikein yksi monista kertaa he heittävät noppaa. Olisi todella tyhmää ostaa yrityksiä, jotka tekevät tylsää tuotteita, kuten kahvia, tiivistystiivisteitä ja toimistotarvikkeita, kun voi ostaa sotilasluokan satelliittiteknologiayrityksiä tehtailla maissa, joita sinäkin ei edes ymmärrä.

5. Osakkeiden hankkiminen suurilla erääntymisasteilla ja runsaasti optio-oikeuksia

Kun analyytikot puhuvat ns. Ansioiden laatua, he usein suosittelevat, että sijoittajat ostavat yhtiöosuuksia, joissa rahavirrat eivät poikkea olennaisesti raportoiduista nettotuloista. Näissä liikeyrityksissä he voivat väittää, että voitot ovat kylmä, kova raha. Pshaw! Kuka tarvitsee? Tosiasialliseen rikkaaseen tuhoutumiseen ostakaa vain yrityksiä, joissa nettotulotilastot poikkeavat voimakkaasti rahavirran selvityksestä. Parempi on kuitenkin etsiä hallintoa, jolla on varjoisa maine ja joka nostaa jatkuvasti poisto- tai eläkejärjestelyn oletuksia raportoidun tuloksen hallinnoimiseksi. Täydellistä kakkujen jäätymistä varten varmista, että ne korvataan kokonaan halpakorkoisissa optio-oikeuksissa ja ylläpitävät hyvin vähän omistusta yrityksessä.

6. Maksa suurimmat mahdolliset verot ja rangaistukset

Mikään ei voi tuomita teitä köyhyyteen nopeammin kuin massiiviset verot ja valtion asettamat rangaistukset. Nopein tapa tuoda ne itsellesi on saada takaisku verotukselliseen nurkkaan, joten sinun täytyy napauttaa 401k tai perinteistä IRA: ta maksamalla ensin tulleista tuloveroista sekä 10%: n ylimääräisen rangaistuksen että. Tämä menetelmä on erityisen tehokas varallisuuden hävittämiselle, koska voit laskea kuuden tai seitsemän hahmon salkun muutamalla sekunnilla yksinkertaisesti luvan peruuttamalla.

7. Maksimoi vähennyskelvoton velka

Huonoin velka - tai jos olet varallisuuden tuhoutumisesta, saatat sanoa parhaiten - on se, joka ei ole verovähennyskelpoinen ja jolla on erittäin korkea korko.Näistä yksi on luottokorttivelka, joka voi rutiininomaisesti olla jopa kaksikymmentä tai kolmekymmentä prosenttia. Jos todella haluat pyyhkiä omaisuuttasi, ei ole olemassa parempaa tapaa kuin muokkakorttien tasapainottaminen, varsinkin sellaisten tavaroiden kanssa, jotka nopeasti huononevat, kuten halvat kalusteet ja elektroniikka.