7 Tapaa maksimoida 401 (K)

Noin 60%: lla työntekijöistä on pääsy työeläkejärjestelmään. Niille työntekijöille, jotka pystyvät säästämään eläkkeelle tililtä, ​​joka kasvaa verotukselle siirrettyyn eläkkeelle siirtymiseen saakka, se voi olla yksi arvokkaimmista työsuhde-etuuksista.

Jotkut työntekijät saavat 403 (b): n tai 457: n suunnitelman 401 (k) -suunnitelman sijaan ja ne toimivat hyvin samalla tavalla.

Tässä on seitsemän olennaista parhaita toimintatapoja varmistaaksesi, että saat kaiken irti osallistumisesta eläkkeelle suunnitelmaan työssä:

Säästä niin paljon kuin mahdollista tänään. On usein viisasta mennä pidemmälle kuin oletus säästötasot, monet suunnitelmat käyttävät automaattisesti uusien työntekijöiden ilmoittautumista. Useimmat rahoitussuunnittelijat ovat yhtä mieltä siitä, että sinun on säästettävä vuosittain 10-20% kaikista ansaitusta tuotosta työuran aikana, jotta pysyt samalla elämässä eläkkeelle siirtymisen aikana. Tämä lähestymistapa lisää todennäköisyyttä, että kertyy tarpeeksi säästöjä tulojen korvaamiseksi eläkkeelle siirtymisen aikana.

Katso kuinka paljon minun pitäisi säästää eläkkeelle? oppia arvioimaan, kuinka paljon sinun täytyy säästää.

Maksimoi ottelu. Jos työnantaja vastaa osuutesi, varmista, että saat kaiken hyödyn tästä ilmaisesta rahasta, joka tarjoaa mukavan vauhdin eläkesäästämiisi.

Ajattele nykyistä veroastetta ja tulevia veroja. 401 (k) -suunnitelman mukaiset ennakkomaksut tarjoavat välitöntä veroetua. Tämän verotaajuuden koko ja merkitys riippuu marginaalisesta verokannastasi.

Voit arvioida verotuksen säästämisen määrän, joka näkyy verojen ennakonpidätyksen seurauksena käyttäen työkaluja, kuten tämä Pre-Tax Savings -laskin.

Jotkut eläkejärjestelmät tarjoavat Roth-vaihtoehdon, joka antaa sinulle mahdollisuuden sijoittaa verotuksellisesti. Roth 401 (k) on tavallisesti älykäs valinta, jos et tarvitse verovähennysoikeuden nykyisiä veroetuuksia tai oletettavasti samassa tai korkeammassa veroluokassa, kun aloitat jakelun.

Tee tulevaisuudessa lisää säästösi automaattisesti. Vakionopeudensäätömme on helppo sijoittaa ja unohtaa tehdä tärkeitä muutoksia ajan kuluttua. Tämän " asettaa sen ja unohda se " ajattelutapa on, että taloudellinen tilanne muuttuu jatkuvasti. Valitettavasti hyviä aikomuksia säästää myöhemmin myöhemmin elämässä ei aina noudateta johdonmukaisesti. Siksi käyttäytymisrahoitusasiantuntijat ovat osoittaneet, että voit säästää lisää huomenna asteittaisen eläkesuunnitelman avulla.

Monissa eläkesuunnitelmissa rekisteröidään automaattisesti uudet osallistujat maksuosuuksien korotusohjelmaan. Toisten avulla työntekijät voivat liittyä tähän arvokkaaseen ominaisuuteen ilman lisäkustannuksia. Mikä tekee automaattisista 401 (k) säästöominaisuuksista entistä houkuttelevamman, se on kyky muuttaa mieltäsi tai päivittää maksuosuutta milloin tahansa.

Seuraavassa on esimerkki siitä, miten maksuosuuksien nousu toimii:

Oletetaan, että Michelle on 30-vuotias ja osallistuu 5 prosenttiin palkastaan ​​(60 000 dollaria) hänen 401 (k) suunnitelmaansa 1 prosentin vuosikorolla lisäys ja 15% korkki. 30 vuoden jälkeen ja 6 prosentin vuotuisella kasvulla 401 (k) tasapaino olisi noin 577 000 dollaria verrattuna 244 500 dollariin ilman automaattista korotusta.

Sinulla ei ole niin paljon aikaa puolellasi? 10 vuoden kuluttua ero on vielä alle $ 34 000 käyttäen edellistä esimerkkiä.

Valitse oikea sijoitusseos tilanteestasi. Monille eläkesijoittajille salkun valinta voi olla haaste. Asianmukaisen varojen kohdentamismallin löytäminen edellyttää, että sijoitat sijoittajasi sijoittautumisajanne mukaisiksi. Monet eläkejärjestelyt tarjoavat nyt staattisia omaisuuserärahastoja tai tavoiteajankohtaisia ​​rahastoja auttaakseen osallistujia monipuolistamaan sijoituksiaan useisiin omaisuusluokkiin (eli osakkeisiin, obligaatioihin / korkotuottoihin, kiinteistöihin, vaihtoehtoisiin sijoituksiin).

Vältä varhaista irrottamista. Voi olla houkuttelevaa ryhtyä varhaiseen peruuttamiseen, mutta pitkän aikavälin seuraukset eivät useinkaan ole sen arvoisia. 401 (k) peruuttamissäännöt voivat olla monimutkaisia ​​ja tiettyjä tilanteita, joissa rangaistuksia voidaan välttää.

Jos kuitenkin jätät työnantajan tai kohtaat taloudellisia vaikeuksia, on usein suositeltavaa välttää varhaiset nostot 401 (k) -suunnitelmasta.

Käytä vain 401 (k) lainaa viimeisenä keinona. Jotkut positiiviset 401 (k) lainaominaisuudet eivät sisällä luottotarkastuksia ja kilpailukykyisiä korkoja. Ne voivat olla potentiaalinen varojen lähde, mutta on usein järkevää välttää lainanottoa 401 (k): a vastaan. On mahdollisuus maksaa, jos saatat menettää markkinoiden voitot, kun maksat itseäsi. Mutta suurin riski on se, että saatat päätyä verojen ja rangaistusten takia, jos jätät työpaikkasi ja et voi maksaa jäljellä olevaa lainan määrää 60 päivän kuluessa työnantajasta.

Katso 9 asioita, joista sinun pitäisi tietää 401 (k): n lainaamisesta

Seuraavat vaiheet: Luo toimintasuunnitelma eläkkeelle

Jotta saisit kaiken irti 401 (k) -suunnitelmasta, on tärkeää sinulla on selkeä näkemys siitä, miksi säästät eläkkeelle ennen kaikkea. Meillä kaikilla on oma ainutlaatuinen määritelmänsä siitä, mitä sana "eläkkeelle jääminen" todella tarkoittaa. Jos haluat varmistaa, että olet tehnyt älykkäät valinnat 401 (k): n kanssa, vie jonkin aikaa arvioimaan tavoitteesi ja tarkista, kuinka monta edellä mainituista seitsemästä vaiheesta olet jo ottanut. Tämä arviointi auttaa antamaan lyhyen arvion siitä, missä olet.