Vakuutusturvan lisävakuutus - mitä se on?

Useissa liiketoiminnassa käytetyissä sopimuksissa edellytetään, että yksi osapuoli kattaa toisen vakuutena. Tässä artikkelissa selitetään vakuutusturvan kattavuuden tarkoitus. Siinä kuvataan myös joitain asioita, jotka on otettava huomioon, kun haetaan tätä kattavuutta tai kun se toimitetaan toiselle yritykselle.

Oikeudenkäynnin vaara

Monet yritykset harjoittavat liikesuhteita muiden yritysten kanssa. Vaikka nämä suhteet voivat olla hyödyllisiä, ne myös aiheuttavat oikeusjuttuja.

Yksi yritys voi vahingossa aiheuttaa onnettomuuden, joka vahingoittaa kolmannen osapuolen. Vahinkoa kärsinyt sitten haastaa yhden tai molemmat yhtiöt vahingonkorvausta varten. Seuraavassa on muutamia esimerkkejä:

• Regal Realty omistaa Apex Apartments, asuntokompleksi. Regal palkkaa päämaalausta, maalausurakoitsijaa, maalaamaan kompleksin ulkoa. Premier-työntekijä puhdistaa siveltimiä, kun hän vahingossa putoaa savukkeen maaleja ohuemmaksi. Maalin ohuempi syttyy aiheuttaen tulen. Läheisen huoneiston vuokralainen vahingoittaa savua. Hän haastaa sekä pääministerin että Regal Realtyn henkilövahinkoon.
• Fancy Foodsilla on ruokakauppias liiketiloissa, jotka vuokrataan Buildings, Inc: lta. Lisa ostoksilla myymälässä, kun katto putoaa päähänsä. Lisa loukkaantuu ja hakee korvauksia Fancy Foods and Buildings Inc: lle.
• Able Appliances jakaa Handy Home Productsin valmistamat jääkaapit. Able-myyjä osoittaa jääkaapin ominaisuuden asiakkaalle, kun paneeli napsahtaa etuovelta. Steve, asiakas, loukkaantuu lentopaneelissa. Hän haastaa sekä myyjän (Able Appliance) että Handy Home Productsin ruumiinvamman.

Jokaisessa edellä mainituissa esimerkeissä yhden yrityksen tekemä laiminlyönti on aiheuttanut onnettomuuden, joka aiheutti vaatimuksen toiselle. Regal Realty, Buildings, Inc. ja Able Appliances voisivat suojata tällaisia ​​vaatimuksia vaatimalla kattavuutta vakuutuksenottajana toisen yhtiön yleisen vastuun periaatteen mukaisesti.

Lisäturvaetuudet

Lisävakuutettu kattavuus annetaan tyypillisesti merkinnällä. Jotkut merkinnät ovat hyvin tarkkoja. Ne kattavat ainoastaan ​​merkinnässä mainitut henkilöt tai yhtiöt. Toiset antavat peiton. Ne kattavat kaikki, jotka täyttävät lisävakuutetun määritelmän merkinnässä.

Suurin osa vakuutetuista vakuutuksista on suunniteltu kattamaan tietyt osapuolet. Esimerkiksi jotkut on suunniteltu vuokranantajille, kun taas toiset kattavat valtion tai paikalliset hallitukset, jotka ovat myöntäneet lisenssin tai luvan. Toiset taas on tarkoitettu kattamaan hankkeen omistajat tai urakoitsijat, joiden vakuutuksenottajat toimivat.

Jotkin vakuutuksenantajat käyttävät ISO: n luomaa vakituista lisävakuutusta.Toiset käyttävät hyväksyntöjä, joita he ovat kehittäneet. Siten merkinnät voivat vaihdella laajuudeltaan. Kaksi merkintää voivat kattaa vuokranantajat lisävakuutena, mutta voi olla kattavampi kuin toinen.

Kaikkien vakuutusturvan vakuutena olevan vakuutuksen myöntämisen edellytyksenä tulisi olla ensisijainen. Eli jos olette vastaanottanut sinulta hakemuksen, jonka vakuutena on vakuutus, vakuutuksenottajan vakuutuksenantajan on maksettava ensin. Sinun ei tarvitse turvautua omaan vastuuta koskevaan politiikkaan, joka kattaa vaatimuksen ellei ylimääräistä vakuutusturvaa ole käytetty.

Jotkut vastuusäännöt sisältävät sanamuotoa, joka kattaa automaattisesti tietyt osapuolet, kuten vuokranantajat tai urakoitsijat, lisävakuutuksena. Kun tämä sanamuoto sisällytetään politiikkaan, osapuolia ei tarvita.

Sopimukset

Kuten monet yritykset, yrityksesi on voinut harjoittaa liikesuhdetta toisen yrityksen kanssa. Esimerkiksi olet voinut palkata urakoitsijan tekemään työtä, vuokrasi rakennuksen vuokralaiselle tai vuokrasi koneita asiakkaalle. Koska tällaiset suhteet voivat johtaa yrityksesi vastuuseen, sinun on vaadittava toista yritystä kattamaan yrityksesi vakuutena.

Vakuutusturvan kattavuusvaatimus on selvästi mainittava sopimuksessa. Tämä on tärkeää kahdesta syystä. Ensinnäkin sopimus antaa kirjallisen vahvistuksen toisen yrityksen velvoitteesta sinulle.

Toiseksi jotkin vakuutetun vakuutuksen sanamuodot kattavat vain, jos kirjallinen sopimus edellyttää vaadittua vakuutustilaa . Kun tämä sanamuoto sisällytetään mainintaan, yritykselle ei saa myöntää lisävakuutusta, ellei sopimus nimenomaan sitä edellytä.

Jotkin liikesuhteet saattavat vaatia yritykseltäsi vakuuttaa toisen yrityksen vakuutetuksi. Muista lukea sopimus huolellisesti, jotta ymmärrät velvollisuutesi. Sopimuksessa ei saisi tarjota laajempaa kattavuutta vakuutetulle vakuutetulle kuin vakuutuksenne. Sinun tulisi myös tarkistaa käytäntöjen rajat varmistaakseen, että ne ovat riittäviä. Jos korvausvaatimus on asetettu vas- taan ja vakuutettuun vakuutettuun, vakuutetun lisävakuutuksen aiheuttamat vahingot voivat pienentää yrityksen käytettävissä olevia rajoja.

Todistus vakuutuksesta

Jos yrityksesi palkkaa itsenäisen urakoitsijan, varmista, että urakoitsija on ostanut vastuuvakuutuksen. Vaadittava, että urakoitsija toimittaa todisteet vastuuvakuutuksen muodossa olevasta kattavuudesta. Soita varmenteeseen merkityn edustajan tai välittäjän (tai vakuutuksenantajien) avulla, että käytännöt ovat olemassa.

Jos sopimus vaatii toista yritystä kattamaan sinut ylimääräisenä vakuutettuna, pyydä jäljennös ylimääräisestä vakuutetusta merkinnästä. Pyydä asiamiehenä tai välittäjää tarkistamaan merkintä, jotta varmistat, että se täyttää sopimuksessa määritellyt vaatimukset. Pyydä asianajajaa tarkistamaan myös merkintä.

Vastuuvakuutuksesi

Jos yrityksesi kuuluu toisen yrityksen vastuuseen vakuutuksenottajana, voitko luopua vastuuvakuutuksesta?Vastaus on ei! Hyväksyntä ei vastaa yleistä vastuupolitiikkaa. Se kattaa yleensä vakuutetun lisäsuorituksen vain merkinnässä kuvatuista tiloista, hankkeista, tuotteista, laitteista jne. Se ei kata lisävakuutusta mistään muusta toiminnasta.

Lisävakuutena on lisäksi tyypillisesti korvausvaatimukset, jotka johtuvat vakuutetun huolimattomuudesta tai huolimattomuudesta, jonka olette sitoutuneet sinuun ja vakuutettuun. Lisävakuutettu hyväksyntä ei voi kattaa väitteitä, jotka johtuvat teidän laiminlyönnistäsi yksin. Jos haluat suojata yritystäsi tällaisia ​​vaatimuksia vastaan, sinun on ostettava vastuuvelka.

Artikkeli muokkasi Marianne Bonner