Mitkä ovat verovähennykset ja miten ne toimivat?

Verovähennys on lähinnä tulojen vähennys, joka on valtion ja liittovaltion tuloverojen alainen. Verotuloja vähennettäessä verovähennykset voivat vähentää tuloveron määrää, jonka muuten velkaa olisi. Verovähennykset ovat yleisimpiä joillakin liiketoiminnan kuluilla, mutta ne ovat myös yksi tapa, jolla hallitus kannustaa ihmisiä osallistumaan sellaisiin toimintoihin, joilla on suurempi yhteiskunnallinen hyöty kuin hyväntekeväisyyteen luovuttamisesta, ympäristöystävällisempien ostojen valitsemisesta ja jopa eläkkeelle siirtymisestä.

Mitä se tarkoittaa, jos jokin on verovähennys?

Jos jotain on verovähennys (tai verovähennyskelpoinen), se voi vähentää tuloveroa vähentämällä verotettavaa tuloa (kutsutaan myös oikaistuksi bruttotuloksesi tai AGI: ksi). Monet ihmiset pitävät verovähennyksiä välineenä, jota vain rikas ja kuuluisa käyttää, mutta ne ovat väärässä. Itse asiassa on runsaasti verovähennyksiä saatavilla keskitason ja alemman tulotason perheille. Joitakin yleisiä verovähennyskelpoisia kohteita ovat esimerkiksi sairausvakuutusmaksut, hyväntekeväisyyslahjat ja lahjoitukset sekä takaisinmaksuvelat kiinnitys- tai opiskelijamaksuista. Olipa verovähennyskelpoinen kustannus lopulta vähentää veloittamasi tuloveron, riippuu useista tekijöistä. Suurin ero verovähennyksissä on se, onko verovelvollinen päättänyt ottaa tavanomaisen vähennyksen tai eritellä vähennykset.

Eläkesuunnittelua varten kuitenkin, jos kohde on verovähennyskelpoinen ja sinulla on verotettava tulo, tuloja verotetaan todennäköisesti.

Eläkesuunnittelun vähennyksiä ei ole, joita pidetään eriteltyinä vähennyksinä.

Mikä on verovähennyksen ja verohyvityksen ero?

Sekä verovähennykset että verohyvitykset voivat alentaa tuloveroa, mutta he tekevät niin eri tavoin. Kuten edellä mainittiin, verovähennykset voivat alentaa tuloveroa laske- malla verotettavan tulon määrää.

Sinällään verojen väheneminen vastaa veron vähennysten kokonaismäärää, joka vastaa marginaaliveroasteita. Verohyvitys puolestaan ​​vähentää suoraan tuloveroja, joita veloitat dollari-dollari. Verohyvitykset ovat sen vuoksi paljon arvokkaampia, mutta myös paljon harvinaisempia.

Tuloverovähennykset vähentävät liittovaltion tuloveroa sen jälkeen, kun vero on jo laskettu, mikä tekee niistä tehokkaan työkalun verolaskun laskemiseen. Katso sivulta lisätietoja tuloverovähennyksistä.

Mutta tämä ei tarkoita sitä, että verovähennykset eivät ole arvokkaita. Jos niitä käytetään viisaasti, ne eivät ainoastaan ​​säästä sinua rahaa kokonaisverolaskelmallesi, vaan ne voivat myös auttaa sinua rahoittamaan eläkkeesi.

Mitä esimerkkejä eläkejärjestelyihin liittyvistä veron vähennyksistä?

Yleisin eläkesäästämisen verovähennys koskee perinteisiä IRA-maksuja. Jos täytät tietyt tulorajat, perinteinen IRA-maksu on vähennyskelpoinen ja siksi säästää rahaa veroihin. Voit vaatia tätä vähennystä veroilmoituksestasi.

Miten sairausvakuutusmaksu pienentää verotettavaa tuloa?

Terveydenhoitosäästötilit (HSA) ovat verovähennyskelpoisia säästösuunnitelmia, joiden avulla henkilö voi säästää verojen ennen veroja tulevista terveydenhoitokuluista.

HSA-maksujen verovähennyksen lisäetu on, että sinun ei tarvitse erotella vähennyksiä vähennyksen hakemiseen. Verotusta varten HSA: n rahoitusosuudet katsotaan viivojen vähennyksen yläpuolelle. Tämä tarkoittaa sitä, että ne voivat auttaa alentamaan mukautettuja bruttotuloja (AGI) ja auttamaan sinua muissa verovähennyksissä ja hyvityksissä, jotka ovat riippuvaisia ​​tuloista. HSA: t tarjoavat erinomaisen tavan säästää eläkkeelle siirtymistä, koska ei ole seuraamuksia näiden tappioiden käyttämisestä muihin kuin lääketieteellisiin kustannuksiin, kun saavutat 65 vuotta. HSA: n nostot ovat verovapaita, kunhan varoja käytetään maksamaan pätevistä sairauskuluista.

Ovatko 401 (k) -suunnitelman mukaiset verotulot vähennyskelpoisia?

Verovähennyksen saaminen perinteisen IRA: n osallistumiselle on myös verovähennyskelpoinen työnantajan sponsoroiduille eläkesuunnitelmille, kuten 401 (k) -suunnitelmille.

Toisin kuin IRA: n rahoitusosuus, koska 401 (k) -maksusi vähennetään automaattisesti palkkatililtäsi ennen veroja pidätettyjen summien laskemista, saat verotuksen säästöt ylöspäin. Koska nämä osuudet vähennetään verovelvollisilta palkkastasi, jotka on ilmoitettu sinulle ja IRS: lle lomakkeessa W2, et voi vähentää 401 (k) -maksuja uudelleen veroilmoituksestasi.