Eläkkeet vs. eläkevakuutus vaihtoehtoja eläkkeelle

Vaikka elinkorkoilla ja henkivakuutuksilla on samankaltaisuuksia, ne eivät ole samat. Ennen kuin voit ymmärtää eroja ja määritellä, mikä suunnitelma saattaa olla oikea sinulle eläkesäästämissuunnitelmaan liittyen, sinun on ensin ymmärrettävä kunkin keskeiset elementit.

Henkivakuutus : Henkivakuutussuunnitelmat antavat tuloja huollettaville, jos kuolet odotettua nopeammin. Useimmat henkivakuutussuunnitelmat voidaan jakaa joko elinikäiseen tai koko henkivakuutukseen.

Pitkäaikainen henkivakuutus kattaa tietyn ajanjakson, yleensä 10, 20 tai useamman vuoden, kun koko henkivakuutus on vakuutuksenottajan koko elinkaaren ajan. Jotkut termi henkivakuutukset tarjoavat mahdollisuuden muuttaa koko henkivakuutus, kun määräaika umpeutuu.

Monet henkivakuutukset tarjoavat käteisvaroja ja tuloja antavia vaihtoehtoja sekä muita elinkustannuksia, kuten kriittisen hoidon kattavuuden; Tämä ei kuitenkaan ole henkivakuutuksen päätoimi. Sen päätehtävänä on huolehtia omasta huollettavana olevista henkilöistä kuoleman jälkeen ja maksaa eliniän loppu / lopulliset kulut.

Anuity : Annuity suunnitelmat on suunniteltu antamaan eläkkeelle tulot suunnitelman omistajalle, jos hän elää odotettua eliniä pidemmällä aikavälillä. Eläkevakuutukset antavat verotuksellisia säästöjä eläketuloille. Vaikka elinkorkoilla on kuolleetetuudet edunsaajille, se ei ole verotonta. Eläkevakuutuksia kutsutaan yleensä viivästyneiksi, välittömiksi tai pitkäikäisiksi elinkorotussuunnitelmiksi.

• Laskennallinen ansiotyö : Laskennallinen elinkorko on aivan kuten se kuulostaa. Tuottoa lykätään sen jälkeen, kun palkkio maksetaan myöhemmäksi, ehkä useita vuosia. Laskennalliset elinkorot jaotella kiinteä (perinteinen , kiinteän indeksoitu (FIA) ja Muuttuva eläkkeinä. Suurimmat erot tyyppisiä eläkevakuutuksen suunnitelmat ovat miten kiinnostus saadaan ja onko yksilö halua tehdä turvallista sijoitustoimintaa tai etsii markkinapohjaisia ​​tuottoja, joilla on suurempi kertymisarvopotentiaali.
• Välitön vuotuinen ansiotyö : Välitön elinkorko maksaa edut viimeistään yhdellä vuoden kuluttua siitä, kun olet maksanut palkkion vakuutusyhtiölle, useimmat välittömät eläkevakuutukset on ostettu kertaluonteisella kertakorvauksella ja ne on suunniteltu maksamaan viimeistään vuoden kuluttua palkkion maksamisesta. joka on suunniteltu ihmisille, jotka haluavat taata elantonsa.
• Pitkäikäinen ansiotyö : Pitkäikäinen elinkorotussuunnitelma on eräänlainen kiinteäkorkoinen elinkorko, joka voidaan myöntää milloin tahansa ikäisenä, jonka tulot ovat enintään 45 vuotta. tämän tyyppistä ei suunnitella, ennen kuin pidät er on 80-vuotias tai vanhempi. Ajattele sitä täydentävänä eläkejärjestelynä, joka voi potkia, kun säännöllinen eläkesuunnitelmasi voi olla laskussa sen maksussa tai pysähtynyt kokonaan.

Mikä suunnitelma on parempi?

Avain määrittäessäsi mikä suunnitelma on sinulle sopiva - elinkorko tai henkivakuutus - on tarkastella tarkoitusta. Jos päätavoite on auttaa huollettavia ja muita edunsaajia maksamaan lopullisista kuluista, laskuista ja jäljellä oleville rahoille elinkelpoisuuden, paras veto on henkivakuutus, koska tämä on luovutettu verovapaalle edunsaajille.

Toisaalta, jos etsit suunnitelmaa, joka tarjoaa sinulle eläkkeelle tulon, kannattaa harkita elinkorotuksia.

Elinkorko tarjoaa verotuksellisia säästöjä ja eläketuloja. Yksinkertaisesti saat - henkivakuutus suojaa rakkaitaan, jos kuolet ennenaikaisesti, kun taas elinkorko suojaa tuloja, jos elät odotettua kauemmin.

Molemmat suunnitelmat tarjoavat kuoleman hyödyt, mutta jokainen on hyvin erilainen vaihtoehto eri tarkoituksiin. Jos tarvitset ohjeita päättäessäsi, onko henkivakuutus tai elinkorvaus sopiva sinulle, ota yhteys henkivakuutus- tai eläkevakuutusneuvonantajaan keskustelemaan kaikista vaihtoehdoista.

Mistä voit ostaa eläkevakuutus / eläkevakuutussuunnitelman eläketuloista?

On monia hyvämaineisia yrityksiä, jotka tarjoavat sekä henkivakuutuksia että elinkorvaussuunnitelmia. Löydät yrityksen joko omasta tai oman vakuutusasiamiehen välityksellä. Jos teet itse hakua, harkitse joitakin näistä huipputason yrityksistä, jotka tarjoavat molempia suunnitelmia verrattaessa verokantoja: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty ja paljon muuta.

Muista tarkistaa yrityksen taloudelliset luottoluokitukset ja asiakaspalvelutietue vakuutus luokituslaitoksilla kuten A. M. Best ja J. D. Power & Associates.