Pankkeja myydä eläkevakuutus - ostaisitko?

Pankit myyvät runsaasti elinkorkoja - ja joskus nämä eläkevakuutukset eivät ole asiakkaalle parhaiten sopivia. Jos sinulla on paljon rahaa istuntosalissa, saatat ihmetellä, voitko ansaita enemmän eri investoinneilla. Rahat ovat jo pankissa ja ihmiset siellä tiedä rahaa, joten miksi et halua vaihtaa vaihtoehtoja?

Hyvin usein asiakkaat, joilla on suuret käteisvarat, siirretään kiinteisiin elinkorkoihin (ja muihin tuotteisiin).

Asiakkaita ei ehkä vaikuta talletustodistusten (CD-levyjen) saatavuudesta tai pankin edustaja saattaa olla erityisen kiinnostunut elinkorkoista.

Nämä eivät ole elinkaarikustannuksia, jotka maksavat sinulle koko elämäsi, vaikka voit usein muuntaa tulovirtaksi, jos haluat. Sen sijaan nämä ovat enemmän sijoitustilejä kuin talletat ja (toivottavasti) ansaitset enemmän rahaa.

Joskus elinkorko on juuri se, mitä asiakas tarvitsee. On kuitenkin liian paljon tarinoita kuluttajista, jotka poistuvat pankista tuotetta, jota he eivät tarvitsineet.

Annuities ovat huonoja?

Olkoon hyvin selvää, että elinkorot eivät ole kaikki huonot. Ne tarjoavat ominaisuuksia ja takuita, joita et löydä mistään muusta tuotteesta (tarkista, miten eläkkeet toimivat, jos tarvitset kertauskirjan). Jotkut ovat kuitenkin käyttäneet väärinkäytöksiä , koska he maksavat korkeita palkkioita.

Pankkitiliöt

Pankin yhteinen reaktio oli aiemmin tarjota elinkorkoja asiakkaalle, joka tarvitsi enemmän kuin pelkkä vanilain talletustili.

Pankit saavat vakuutuslisenssejä tietyille työntekijöille, jotta he voivat tarjota näitä tuotteita, ja työntekijä palkitaan joko komission tai pankin kannustinjärjestelmän kautta. Vaihtoehtoinen järjestely voisi olla itsenäinen kolmannen osapuolen tarjoama tuote, jota pankki ei tarjoa (siten, että se tarjoaa enemmän asiakkaille).

Antamalla elinkorko, pankki pystyy pitämään suhdetta asiakkaaseen ja tuottamaan tuloja. Mutta mitä jos asiakas tarvitsi jotain eläkkeen lisäksi? Pitkän ajan, elinkorot olivat suosituin nuoli pankin värjättyä vaihtoehtoisia tarjouksia. Vakuutuslisenssillä pankki voi tarjota eriä eri vaihtoehtoja.

Joissakin pankkeissa jopa ota yhteyttä ennakoivasti asiakkaisiin voidakseen tarjota elinkorkoja. Asiakkaat, joilla on suuret käteisvarat, saavat kirjeitä ja puheluita antamalla heille tietää, että pankki tekee enemmän kuin vain säästöt ja CD-levyt. Kysyvät kysymykset

Jos joku pankissasi suosittelee, että käytät elinkorkoa, tutki heidän motiivinsa. Jotkut kysyttävät kysymykset voivat olla:

Miksi

• käytän tätä annuiteettiä? Mitä eroja on
• tämän elinkoron käyttämisen ja CD-levyjen (tai rahamarkkinatilit, säästöt tai mitä tahansa) käyttämisessä Onko rahani lukittu
• (kuinka kauan ja mitkä ovat luovutukset veloituksetta vetää ulos aikaisin)? Mitä maksuja ja kuluja maksaan
• tämän tuotteen kanssa, ja onko olemassa muita maksujärjestelmiä? Kuinka kauan se maksaa korkosi
• , joka näkyy s: ssä (vain ensimmäisenä vuonna vai ikuisesti)? Mitä tapahtuu, jos lunastan ja lähden pois
• - kuinka paljon saan pitää? Voitteko sinä ja / tai pankki ansaita provisiota, jos käytän elinkorosta?
• Onko sinulla asiantuntemusta, lisensointia ja / tai toimivaltaa tarjota minulle
• jotain annuiteetti ? Nämä kysymykset auttavat sinua ymmärtämään paremmin, kenen kanssa olet tekemisissä ja jos palvelevat sinua parhaiten. Luota jonkun rahoihin edellyttää, että tiedät, mistä olet tekemässä, ja yllä olevat kysymykset auttavat sinua tekemään ainakin jonkin verran edistymistä tämän tavoitteen saavuttamiseksi.

Rehellinen edustaja vastaa näihin kysymyksiin asiallisesti. Heidän on tunnustettava, että he voivat olla puolueellisia ja tarjoavat edelleen tasapainoisen näkemyksen elinkorkoista ja muista tuotteista.

Käytä järkeä päättää, onko todella saada apua tai myyntipisteitä. Kaikki on selitettävä

, mitä voit ymmärtää . Muista, että mikään on täydellinen, joten haluat kuulla, mitä olet luopumassa tai maksa ennen kuin siirryt eteenpäin. Jos se kuulostaa liian hyvältä ollakseen totta, se on todennäköisesti.