Vuokrasopimukset Perinteiset strategiat ja neuvot

Eräs hyvä ystävä, joka myy henkivakuutuksen, sanoo: "Yksi meistä yksiistä kuolee. "Motivoiva puhuja hän ei ole, mutta hänen julkilausumansa on raa'asti tosiseikkoja ja muistutus odottamattomasta kuolevuudesta. Jos sinulla on jonkin verran rikkautta jättää perimäksi, ajattelet, mitä tapahtuu kyseiselle rikkaudelle, kun ajatellaan omaa kuolevuutta. Monet asiakkaistani kertovat minulle, että he voisivat välittää vähemmän, jos heidän perillisensä saavat penniäkään ja he viettävät jokaisen kovan ansaittunsa dollarin itselleen.

Ymmärrän tuota tunnetta, ja joskus kaksi teini-ikäistä tytärtäni vievät minut miettimään samanlaista tulevaisuuden eläkkeellepäämäärää. Kuitenkin yhä useammat ihmiset haluavat jättää rahaa perillisille ja edunsaajille ja haluavat rakentaa tätä perintöä jakamaan rahat omilla ehdoillaan. Jotkut kutsuvat tätä lopulliseksi keinoksi valvoa haudalta, ja jotkut ajattelevat sitä säästäen perillisensä irti raivoilta turhaan.

Hyvän kiinteistönvälitystyön asianajaja voi rakentaa erityisiä luottamuksia tekemään toiveesi yksityiskohtaisimpiin yksityiskohtiin, mutta elinkorot voivat myös tarjota samankaltaisia ​​"sopimussuhteisia käsiraudoja", jotka jättävät perintöä, jotta voimme antaa anteliaasti.

Attached Death Benefit Riders ovat vanhoja vaihtoehtoja

Vaikka eläkevakuutukset luokitellaan tosiasiallisesti henkivakuutuksiksi, kuolemantapauksen määrä ei ole verovapaata perillisille kuten suoraan henkivakuutus.

Pure henkivakuutus on edelleen parhaan perinteen tuote planeetalla, mutta jos et voi saada henkivakuutusta, niin rintalähtöinen kuolema hyötyy ratsastaja voi olla erittäin hyvä vaihtoehto.

Jotkut muuttuvista, indeksoiduista tai kiinteistä muuttujista kertovat eläkkeet tarjoavat mahdollisuuden lisätä kuolemantapauksen tuloturvakäytäntöä hakemuksen tekohetkellä.

Kuolutusetuoikeusyrittäjä on sopimukseen perustuva takuu vakuutuksesta. Sen vuotuinen kasvuvauhti on tietyllä ajanjaksolla tai ajankohtana tai kuolemaan saakka (riippuen käytännöstä). Tämän kasvuprosentin avulla kertynyttä määrää voidaan käyttää vain osana kuolemantapausta. Tämä on täysin erillinen laskelma eläkevakuutuspolitiikassa, eikä sitä voi siirtää tai käyttää kertakorvauksena, kun olet elossa.

Jätä edunsaajille kiinteämääräinen summa tai tulorahastoratkaisu

Monet asiakkaistani ovat vakuuttuneita siitä, ettei heidän perillisille ja edunsaajille jää suurta kiinteämääräistä dollarin määrää. He voivat tuntea, että perilliset eivät pysty käsittelemään summaa vastuullisesti, tai niiden tarve hallita tilannetta on kysymys. Riippumatta syistä, jakaminen perintö ajan mittaan on ehdottomasti kasvava suosio sopimuksellinen tapa hallita asioita haudasta. Valvontapelot iloitsevat!

Olen aina vitsi, että perilliset tulevat näyttämään Ferrarin tai Lamborghinin hautajaisiin riippumatta toiveistasi.Ainoa asia, jonka voit tehdä, on varmistaa, että he maksavat sille maksua, eivätkä osta eksoottista autoa kertakorvauksella.

Jätä edunsaajille maksujen elinikä

Yksittäiset välittömät eläkevakuutukset (SPIA) ja pitkäikäiset eläkkeet (alias annetut eläkevakuutukset - DIA) ovat tehokkaimpia tulotuotteita, joita käytetään perintösuunnittelussa perillisille.

Kertakorvauksen sijaan voit luoda yhteisen elämäpalkkion edunsaajiesi kanssa, jotta he voivat saada elinikäisen tulon. Se on melko voimakas perintö lausuma, jonka mukaan kuukausittainen tai vuotuinen (riippuen siitä, miten määrität sen) tulo höyryä edunsaajan elämään. Suosittelen eniten, jotka valitsevat tämän legacy-suoratoistostrategian sopimalla COLA (Cost of Living Adjustment) Riderin kasvamisesta tuloihin vuosittain. Voit valita vuotuisen prosentuaalisen lisäyksen tulovirtaan hakemuksen jättöhetkellä. Haluan yleensä suositella 3% COLA: ta, joten tulovirta kasvaa vuosittain 3% edunsaajan elämästä.

Muut perintöstrategiat

Olen ylpeä yksin käyttämällä eläkevakuutusten sopimusvelvoitteita saadakseni suosituksiani. Tämä ainutlaatuinen kurinalaisuus erottaa minut useimmista agentuista, ja olen kehittänyt ainutlaatuisia strategioita, jotka perustuvat näihin sopimusvelvoitteisiin.

Strategiaa, kuten Legacy Income Monster (LIM) ja Leveraged Legacy Doubler (LLD), käytetään ratkaisemaan tiettyjä vanhoja suunnittelutavoitteita.

Kun suunnittelet perintönne, harkitse, miten haluat jättää rahaa perillisille. Kun vastaus kysymykseen vastasi, ehkä räätälöity annuiteetti strategia voisi olla ratkaisu, joka parhaiten sopii sinun erityisiä tavoitteita.