Yksinkertaiset ja tehokkaat annuiteetti RMD-strategiat

Monet ihmiset ovat ärsyttäneet vaaditun vähimmäisjakauman (RMD) säännöt, eivätkä todellakaan tarvitse rahaa tai haluavat maksaa ylimääräisiä veroja. Laki on laki, joten noudattaminen ei ole valinta. Tämän takia on olemassa joitakin eläkevakuutusstrategioita, jotka voivat käsitellä mahdollisen RMD-ongelman. Jotkut saattavat olla tuntemattomia, ja jotkut saattavat olla uusia sinulle, mutta on tärkeää tietää kaikki vaihtoehdot, jotta voit valita oikein oman RMD-strategian.

Pakollinen minimijakelu

Lyhenne "RMD" tarkoittaa vaadittua vähimmäisjakelua. Tämä on rahamäärä, jonka sinun on poistettava perinteisestä IRA: sta (tai pätevistä tilistäsi), kun saavutat 70 ½ vuotta.

Olipa sinulla yksi IRA tai kymmenen erillistä IRA: ta, IRS: n kaverimme katsovat pätevien tilien kokonaismäärää, jotta RMD-vuosimaksusi voidaan laskea. Voit ottaa vaaditun vähimmäisjakauman (RMD) yhdeltä IRA: lta tai useista pätevistä tileistä, kunhan IRS-dollarin vaatimus täyttyy.

Riippumatta siitä, tarvitsetko rahaa irti IRA: sta vai ei, IRS tappaa sinut olkapääsi muistuttamaan sinua, että on aika alkaa maksaa oikeudenmukainen osuutesi veroista.

Annuity Death Benefit Rider-strategia tarjoaa tärkeän suojan ja kestävän perinnön

Jotkut IRA: n omistajat eivät koskaan aio käyttää rahaa, paitsi ärsyttävä RMD.

He haluavat jättää suurimman osan varoista edunsaajilleen. He haluavat lähtökohtaisesti jättää perinnön. Tämä voidaan toteuttaa hyödyntämällä sopimukseen perustuvaa kuolemansuojaa, joka liittyy kiinteään elinkorkoon. Tässä strategiassa toimisi:

Oletetaan, että sinulla on 300 000 dollaria perinteisessä IRA: ssa, ja et koskaan suunnittele, että tarvitset tätä omaisuutta eläkkeelle.

Jos sijoitat rahat kiinteään elinkorkoon sopimuspuolella, joka takaa 5 prosentin kasvun, niin 300 000 dollaria kasvaa ja yhdistetään tuohon määrään vuosittain. Kun otat RMD: t, 5 prosentin kuolleetetuuden kasvu korvaa vaaditun vähimmäisjakauman (RMD) dollarin määrän. Mitä nopeammin aloitat tämän strategian ennen 70 ½: n kääntämistä, sitä parempi, koska 300 000 dollaria kasvaa vuotuisella 5 prosentilla ennen kuin sinun on otettava RMD: t.

Tämän offset-strategian avulla voit ottaa RMD: t säilyttäen alkuperäisen IRA-kokonaissumman määrän ennallaan luetteloitujen edunsaajien ja perillisten osalta.

Stretch IRA -strategia Onko IRS hyväksytty ja sallii perillisille jatkuvat RMD-maksut

Jos jäsennetty kunnolla, monet sukupolvet (puoliso, lapset, lapsenlapset) voivat ottaa RMD: t. Tämä tarjoaa perillisiä tuloja perillisille, samalla kun verovelvoitteita vähennetään ajan myötä.Sinun ei tarvitse saada elinkorontaa venyttämään IRA: ta, mutta kiinteä elinkorku toimii hyvin tämän strategian kanssa, koska se suojaa päällikköä markkinoiden volatiliteetilta ja tarjoaa sopimusvelvoitteita.

Etkö ole oikeutettu suojaamaan henkivakuutussopimuksia? Ostavuositus

Toinen luovat strategiat maksimoidakseen vaadittavat vähimmäisjakaumat (RMD), jotka sinun on otettava, on käyttää tätä vuosittaista dollarin määrää elinkorko- tai henkivakuutuksen ostoon.

Jos voit saada henkivakuutuksen, tämä olisi ensimmäinen valinta, koska kuolemantapaus siirtyisi verovapaaksi listatuille edunsaajille. Sinä selvität, mitä verojen jälkeen dollarin summa olisi teidän RMD, niin ostaa niin paljon henkivakuutus kuolema hyötyä, että mahdollisimman. Pitkäaikainen henkivakuutus on tehokkain ja alhaisin kustannusvaihtoehto käytettävissä ja maksimoi käytetyn dollarin määrän.

Jos et ole oikeutettu henkivakuutukseen, voit käyttää samaa strategiaa ostaa joustava palkkio kiinteä elinkorko, jolla on taattu kuolemanrangaistelija. Joustava palkkio tarkoittaa, että voit lisätä rahaa käytäntöön. Tämä eläkevakuutusstrategia on myös erittäin tehokas tapa käyttää RMD: ääsi, mutta kuolemantapaus ei ole verovapaata edunsaajille, koska henkivakuutus on.

Joten seuraavalla kerralla, kun saat häiritä, kun tarvitset vähimmäisjakaumia (RMD), saatat olla elinkorjavaihtoehto, joka sopii hyvin sinun yleiseen perhesuunnitelmaan.