Oppii, miten TIAA: n perinteinen annuiteetti toimii

Useimmilla julkisen koulutusjärjestelmän työntekijöillä on pääsy TIAA-CREF-sijoitusvaihtoehtoihin työnantajan sponsoroidussa suunnitelmassa. Monet tulevista eläkeläisistä, joilla on TIAA-CREF, kohtaavat sekaannusta siitä, miten TIAA: n perinteinen animaatio -vaihtoehto toimii ja erityisesti miten se toimii, kun menet rahaa ulos. Tämän epäselvyyden selvittämiseksi katsotaan kertymävaihetta vertailukohtaan verrattuna.

TAKAISIN VAIHE

TIAA: n perinteinen ansiotyö toimii eri tavoin, kun säästät rahaa (mitä kutsutaan kerääntymisvaiheeksi) kuin silloin, kun siirrät rahaa (voitto-vaihe).

Kertymävaiheessa päämiessi on taattu ja saat taattu vähimmäiskorko. Myös lisäkoroja voi saada. Tämä lisäkorko määräytyy vuosittain TIAA: n hallituksen mukaan ja vuosittain vuodesta 1948 lähtien TIAA on maksanut jonkin verran lisäkorkoa taattujen vähimmäiskorkojen yläpuolelle.

TIAA-perinteisen ansiotyönne ansaitsema todellinen summa riippuu siitä, milloin annat maksuja, koska varat on ryhmitelty yhteen "vuosimyymälöiksi" kutsutuiksi. Jokaisella rahasaryhmällä voi olla eri korko, ja kunkin vuosikertojan korko voi muuttua ajan myötä. Täältä löydät yksityiskohtaiset tiedot korkohyvitysprosessista TIAA-CREF: n Retirement Investments & IRAs Interest Rates -sivulla.

Rahansiirron rajoitukset: Toisin kuin monissa muissa työnantaja-suunnitelmavaihtoehdoissa, joissa voit siirtyä verkkoon ja siirtää rahaa valintojen välillä milloin tahansa, kun valitset TIAA-perinteisen ansiotyön, et voi yksinkertaisesti siirtää rahaa takaisin kaikki kerralla.

Nopein tahti, johon voit siirtää rahaa, on valitsemalla se, mitä kutsutaan siirtomaksujärjestelmäksi, jossa osa saldosta siirretään joka vuosi yli kymmenen vuoden ajan (muutamat TIAA-eläkkeet tarjoavat erilaisia ​​siirtomahdollisuuksia, mutta useimmat ovat kymmenen vuotta).

Tämä tarkoittaa, kun valitset TIAA perinteisen annuity -vaihtoehdon, haluat ymmärtää, miten se sopii suunnitelmaansi, koska mielen muuttaminen ei ole niin helppoa.

Lähtevien siirtojen rajoittaminen on tärkeää TIAA: n menestykselle, koska se sallii TIAA: n hallita hallinnoituja kokonaisvaroja, jotta ne voivat investoida pitkällä aikavälillä ja saavuttaa päämääränsä korkean kiinnostuksen tarjoamiseksi samalla takaamalla päämies. Katsokaamme nyt, mitä tapahtuu, kun haluat tuloja TIAA-perinteisestä ansiotoistasi - mitä kutsun "maksutapahtumaksi".

PAYOUT VAIHE

Maksuvaiheen aikana sinulla on kolme päävaihtoehtoa. Tässä näen paljon sekaannusta.Valintasi ovat:

1. Tulot perinteisestä eläkkeestä - voit vetää vain TIAA-perinteisen ansiotulon korot. Tällä vaihtoehdolla on voimassa oleva vähimmäiskorko, joka määrittää sopimuksessa taatun vähimmäismäärän, jonka ansaitset. Tämä vaihtoehto ei edellytä sinun ansaitse sopimustasi - peruutat vain ansaitut korot. Samoin kuin kertymävaiheessa, tätä vähimmäismäärää voidaan täydentää myös vuosittain ilmoitettavin lisämäärillä.
2. Life annuity taattu maksu-vaihtoehto - tämä vaihtoehto tarjoaa taattuja tuloja niin kauan kuin asut. Valitset elinkorostajan, kuten vain elämä, yhteinen selviytyjä tai elämä taatulla ajanjaksolla tiettyjä. Tämän vaihtoehdon mukaan sinun on pyydettävä vuokranantajamaksua nähdäksesi kuukausittaisten tulojenne. Et saa käyttää edellä mainittua taattua korkoa maksutapasi määrittämiseksi. Korko- ja maksunopeus eivät ole samat, ja monet TIAA-osallistujat ymmärtävät väärin tämän ja laskevat siten kuukausitulot, joita he saattavat saada. Maksuprosentti on räätälöity numero, joka määräytyy ikäsi, tarjouksen pyytämisen ajankohdasta ja valitsemastasi maksuaikavastaavasta. Maksuprosentti käyttää taattua vähimmäiskorkoa kaavassa (eri korko kuin kertymävaiheessa), joka määrittelee voiton määrän - mutta taattu vähimmäiskorko ei ole voittoaste - se on vain yksi kaavan osa. Kertakorvauksen avulla jokainen maksu, jonka saat, sisältää korot ja joidenkin päämiehen palautuksen. Aivan kuten kertymävaiheessa, lisämäärät, jotka voidaan maksaa taatun elinikäisen tulon päällä voiton vaiheessa. Nämä lisämaksut syntyvät, jos yrityksellä on ylimääräisiä varauksia. TIAA: n perinteisessä eläkevakuutuksen yleiskatsauksessa he toteavat, että "On tärkeää huomata, että jos TIAA olisi tyypillinen osakevakuutusyhtiö, tarpeettomia varoja voitaisiin käyttää osakkeenomistajiensa ja osakkeenomistajiensa hyödyksi. "Onneksi TIAA: n osallistujille, niille lisätään varauksia. Voit valita valitsemasi maksuaikanavan lisäksi asteittaisen menetelmän, josta saat aluksi vähemmän, mutta tulosi kasvaa vuosittain tai tavanomainen menetelmä, joka tarjoaa kiinteän kuukausittaisen summan.
3. Tulot vaihtelevasta elinkorosta - tämä vaihtoehto tarjoaa elinikäisen kuukausitulon, joka vaihtelee kohde-etuutena olevien sijoitusvaihtoehtojen mukaan. Tämän vaihtoehdon tavoin, kuten edellä olevasta vaihtoehdosta kaksi, annuivat sopimuksen ja valitsit rintakorvauksen.

TIAA CREF: n elinikäisen eläkkeen tuoton esite on erinomainen tehtävä esittää kolme vaihtoehtoa ja lopulta se tarjoaa rinnakkain esimerkin havainnollista kuukausituloja kustakin vaihtoehdosta. Tämä on vain otos, eikä se heijasta kuukausituloja, joita saatat saada. Sinun on pyydettävä henkilökohtaista kuvaa nähdäksesi numerot.Tässä kuvassa näkyy ero edellä olevan vaihtoehdon 2 mukaisen sopimusperusteisen taatun maksun ja mahdollisen voiton välillä, mukaan lukien lisämäärät, jotka hallitus voi myöntää vuosittain.

TIAA: n online-eläkkeellepanosuunnittelutyökalu

TIAA tarjoaa erinomaisen online-eläkejärjestelmätyökalun (sinun on kirjauduttava sisään sen käyttöön), jonka avulla voit mallintaa potentiaalisia siirtoja TIAA-perinteisiin animaatioasetuksiin. Jotta voisit käyttää tätä mallia työkalussa, sinun on tehtävä väärennetty siirto perinteiseen animaatioon. Jotkut osallistujat ovat huolissaan siitä, että tekemällä näin oli todella rahansiirto - mutta työkalussa vain mallinnustarkoituksiin ei ole todellista siirtoa.

Olemme havainneet, että kaikki TIAA-CREF-asiakaspalvelun edustajat eivät tunne kaikkia tulo- ja jakeluvaihtoehtojen vivahteita. Muista, että monet asiakaspalvelun edustajat ovat vain muutama vuosi koulun ulkopuolella. Sinulla on kuitenkin vuosien kokemus. Ole kärsivällinen ja huolellinen tutkimuksessasi, ja voit arvioida tarkasti ja mallintaa vaihtoehtoja.

Johtopäätös: jos haluat varmistaa taatun tuloksen ja pääset TIAA-perinteiseen ansiotyöhön, se on loistava valinta.