Miten löytää puolueeton itsenäinen taloudellinen neuvonantaja

Käytän itsenäisenä taloudellisena neuvonantajana ja erityisesti maksullisena neuvonantajana, joten en voi saada palkkioita vakuutus- tai sijoitustuotteiden myynnistä. Jotkut itsenäiset rahoitusneuvojat voivat kerätä palkkioita ja palkkioita ja viitata itsensä maksupohjaisiksi. Onko korvausmalli todellakin puolueetonta neuvontaa? Ensimmäinen kertoa sinulle vastaus ei ole.

Jokaisella rahoituspalvelualan korvausmallilla on jokin luontainen epäkohta. Katsotaanpa, kuinka maksat itsenäisen taloudellisen neuvonantajan, joko maksullisen tai maksullisen, ja näet, saattaa tämä vaikuttaa neuvoihin, joita he antavat.

Illusion puolueettomasta neuvonnasta palkkio-neuvonantajan kanssa

Ensinnäkin, mitä tarkoittaa vain maksu? Se tarkoittaa, että itsenäinen taloudellinen neuvonantaja voi saada korvauksen suoraan sinulle suoritetuista palveluista. He edustavat sinua. He voivat veloittaa tämän maksun kiinteänä maksuna projektista, kuten rahoitussuunnitelman laatimisesta, tuntipalkasta, prosenttiosuutena omaavista varoista, joita he hallitsevat puolestasi tai vuosittain tai neljännesvuosittain.

Yleisimpiä maksullisia malleja ovat neuvonantajan, joka perii osan hallinnoimastaan ​​omaisuudesta. Katsotaanpa kahta esimerkkiä, jos tämä voi aiheuttaa mahdollisen eturistiriidan.

1. Pitäisikö maksaa kiinnityksesi?

Jos nostat rahaa tililtäsi, jonka neuvonantaja hoitaa kiinnitysasi, he tekevät vähemmän.

Tästä huolimatta hyvä itsenäinen taloudellinen neuvonantaja tekee perusteellisen analyysin, ja jos se on parhaassa asemassa tulojen, varojen, verokantojen ja tavoitteiden pohjalta, he suosittelevat, että voitat sijoitukset maksaaksesi asuntolainasi, riippumatta siitä, miten heidät korvataan.

Voimakkaiden markkinatuottojen kukoistuksessa näki, että monet neuvonantajat suosittelevat asiakkaitaan maksamaan asuntolainaansa, mutta ottavat lisäksi lisää kotitalouksien lainaa panostaakseen tuoton.

Tämä on pelottavaa. Jokainen neuvonantaja, jonka sain suositella tätä strategiaa, sai henkilökohtaista taloudellista hyötyä, kun asiakas investoi varojaan. Suurin osa näistä neuvonantajista ei kuitenkaan harjoittanut itsenäisinä maksullisina neuvonantajina; he olisivat todennäköisemmin ne, jotka saivat palkkion tuotteesta, jota he suosittelivat.

Miksi olisi epätodennäköistä, että vain maksuun liittyvä neuvonantaja suosittelee tätä strategiaa, vaikka se lisää rahaa? Koska panokset ovat korkeammat, jos ne suosittelevat jotain, joka ei ole sinulle hyvä. Oikeudellisesti he ovat vastuussa annettavista neuvoista ja neuvoja on pidettävä parhaiden etujenne mukaan. Valitettavasti samat säännöt eivät kuitenkaan vielä koske tilattua neuvonantajaa.

2.Pitäisikö ostaa elinkorosta?

Annuities tarjoavat ainutlaatuisia takuita, kun pääset eläkkeelle. Niille, joilla ei ole minkäänlaisia ​​taatun tulonlähteitä kuin sosiaaliturva, osuuksien sijoittaminen rintakorvaukseen voi olla järkevää.

Valitettavasti useimmat eläkevastuut ovat edelleen tilaustyöntekijöitä, joten maksullisena neuvonantajana olen joutunut tekemään ylimääräistä tutkimusta etsimään kuormattuja tuotteita (ei kuormaa tarkoittaa, että he eivät maksa mitään palkkiota, joten tuotteen sisällä olevat palkkiot ovat pienemmät ), jotka tarjoavat asiakkaillemme taattuja ominaisuuksia.

Vain palkkio-neuvonantajaryhmät ovat olleet tiedossa puolueettomina eläkkeitä vastaan, joissakin tapauksissa hyvistä syistä, mutta muissa tapauksissa mielestäni puolueellisuus johtuu siitä, että jos asiakas vetää rahat pois hallinnoidusta tilistä johon neuvonantaja veloittaa maksun ja asettaa sen elinkorkoihin, neuvonantaja tekee vähemmän rahaa. Tätä harhaa on voitettava. Viime vuosina on tullut saatavana monia uusia no-load annuity -tuotteita, ja uusi tutkimus on vahvistanut elinkorojen käytön sopivassa määrin osana tulonjakoa.

Kaiken kaikkiaan mielestäni riippumattomat maksu-vain-neuvojat tarvitsevat jonkin verran uudelleenkoulutusta ja tavoittelevat objektiivisesti, miten oikeat elinkorotustuotteet voivat lisätä arvoa asiakkaan eläkkeelle tulo-vaiheessa.

Riippumaton taloudellinen neuvonantaja, joka toimii palkkiona, mikä tarkoittaa, että hän voi veloittaa maksuja ja kerätä palkkioita, hänellä olisi käytettävissään lisää eläkevakuutustuotteita ja saisi palkkion, jos ostat nämä tuotteet.

Jälleen kerran, riippumatta siitä, miten heidät korvataan, hyvä itsenäinen taloudellinen neuvonantaja aikoo esitellä sinulle ratkaisuja, jotka täyttävät tavoitteet ja tavoitteet. Jotta voit olla hyvä kuluttaja, sinun täytyy olla tietoinen siitä, miten heidät korvataan ja miten he voivat vaikuttaa heidän suosituksiinsa.

Sinun täytyy myös kysyä vaikeita kysymyksiä ja etsiä selkeitä vastauksia. Jos joku ilmaisee mahdollisen eturistiriidan etukäteen, selkeästi, se on hyvä merkki.

Mitä ristiriidasta korvaustutkimusmallin kanssa?

Taloudellisen neuvonantajan maksaminen tunneittain voi toimia hyvin - jos sinä itse asiassa noudatat heidän antamiaan neuvoja. Tunneittaiset neuvonantajat, jotka olen puhunut, ovat ilmaisseet turhautumisensa siitä, että he antavat asiakkailleen luettelon toimista, ja kun he tapaavat heidän kanssaan uudelleen, asiakas ei noudattanut mitään suosituksia.

Aiemmin olen tarjonnut tuntipalveluja ja olen kokenut tämän itse. Olen seurannut, että ihmiset tekevät kalliita virheitä rahansa kanssa, mikä voitaisiin estää, jos heillä olisi kattavampi suhde pätevään itsenäiseen taloudelliseen neuvonantajaan, vaan he vain etsivät vain kerran neuvontaa ja paljon ei ollut.

Uskon kuitenkin, että maksat neuvonantajan tunneittain tietyissä olosuhteissa. Tuntisuunnittelupalvelut voivat olla hyviä, jos tarvitset apua tiettyyn kysymykseen tai analyysiin tai vielä parempi, jos määrität kattavamman suhteen ja olet valmis maksamaan ne tuntia, jotka neuvonantajan on toimittava kokonaisvaltaisesti.

Entä ristiriidat komission mallin kanssa?

Maksatnee neuvonantajan palkkioita tai välittäjä-jälleenmyyjältä tai kaapelirakenteelta silti näyttää minulta olevan malli, joka luonnostaan ​​aiheuttaa eniten eturistiriitoja. Työskentelin taloudellisena neuvonantajana maan suurimpiin välittäjäyrityksiin, ja kokemuksestani teillä oli vain vähän sellaista kulttuuria, joka innostaa sinua tekemään itsenäistä analyysia ja oikeaa asiaa asiakkaallesi. Se oli kyse myynnistä.

Kun matkustan konferensseihin, jotkut näistä neuvonantajista / välittäjistä, jotkut, jotka jopa harjoittavat itsenäisiä palkkaneuvotteluja, hämmentävät minua. Kuten minäkin, he saivat arvopaperilupakirjan ja lähetettiin myymään. Toisin kuin minä, jotkut heistä eivät koskaan edistänyt heidän koulutustaan ​​paljon pidemmälle.

Sanoin, että mielestäni on hyviä neuvonantajia kaikkien korvausmallien alla, ja olen tavannut monia. Haasteena on löytää ne.

Suurten itsenäisten taloudellisten neuvonantajien löytäminen

Riippumattomasta rahoitusneuvojasta alkaen, joka toimii RIA: ksi tai rekisteröidyn sijoitusneuvojana, voi auttaa poistamaan mahdolliset eturistiriidat, mutta ei tietenkään kaikkia. Todellisen painopisteen pitäisi olla löytää pätevä, kokenut, asiantunteva neuvonantaja, joka välittää sinusta ja joka ei altista tarpeettomia riskejä.

Miten voit löytää tällaisen neuvonantajan? Seuraavassa on muutamia asioita, joita etsin:

• Suunnitteleeko tai myy vain tuotetta?
• Onko ne sisällyttävät verosuunnitteluaan neuvoihinsa?
• Onko heillä harkittua lähestymistapaa investoida tai vain pudottaa asiakkaitaan yrityksen automatisoiduiksi ohjelmiksi?
• Ovatko he ymmärtäneet sosiaaliturva-strategioiden vivahteet?
• Ovatko he ymmärtäneet, että investoimalla eläkkeelle siirtymisvaiheeseen, elämä on täysin eri pallo peli kuin investoida kertymiseen?

Sinun on tehtävä aikaa, kun ansaitset taloudellisen neuvonantajan. Jos työskentelet erinomaisen ja asiantuntevan riippumattoman neuvonantajan kanssa, ei ole väliä kuinka maksat niistä. Jos työskentelet epäeettisten tai kokemattomien neuvonantajien kanssa, ei ole väliä kuinka maksat niistä.

Suosittelisin myös, että luet Kuka katselee rahaa: 17 Paladin-periaatetta Jack Waymire -yhtiön taloudellisen neuvonantajan valitsemiseksi .