Miten veronhuojennuksesta voidaan maksaa taloudellinen neuvonantaja

Sijoitusjohtamisen palkkiot ja rahoitussuunnittelumaksut voivat olla verovähennyskelpoisia. Sinulla on vaihtoehtoja siitä, miten teet nämä maksut, niin että verotuksen jälkeen katsotaan maksavan vähemmän. Näin se toimii.

Verohelpotuksen ottaminen rahoitussuunnittelumaksuista

Verotusta valmistelevista maksuista, sijoitustoiminnan hallinnointipalkkioista ja rahoitussuunnittelumaksuista voidaan tehdä verotulojen erilainen eritelty vähennys, mutta vain siinä määrin kuin ne ylittävät 2 prosenttia oikaistu bruttotulosi (AGI).

Esimerkki:

Jos AGI on 100 000 dollaria ja sinulla on 3 000 dollaria rahoitussuunnittelua, kirjanpitoa ja / tai sijoitustoiminnan hallinnointipalkkiota, et saa vähennystä ensimmäiset 2 000 dollarin palkkiot, mutta voit vähentää viimeiset 1 000 dollaria, koska se on summa, joka ylittää 2% AGI: stä.

Monet maksavat tällaiset maksut sekillä käyttämällä verojen jälkeen dollaria, koska he olettavat, että tämä on paras tapa tehdä se. Mutta jos sinulla on rahaa IRA: ssa, voi olla parempi tapa maksaa tällaiset maksut, joten ne maksaisivat vähemmän verotuksen jälkeen.

IRA: n maksaminen

Sijoitushallintapalkkioista tai rahoitussuunnittelumaksuista, jotka on jäsennetty prosentteina varoista, voit maksaa palkkiot suoraan hallinnoidusta tilistä. Jos se on IRA-tili, kun maksat maksuja tällä tavoin, sitä ei pidetä peruutuksena. Sen sijaan sitä pidetään investointikuluksi, joten maksat palkkiot ennen veroja. Jokaisesta $ 1 000 maksusta maksetaan tällä tavalla, jos olet 25 prosentin marginaaliverokannalla, sitten verojen jälkeen lasketaan sinulle 750 dollaria.

On järkevää maksaa maksut suoraan perinteisistä IRA: ista aina, kun se on mahdollista. Ei kuitenkaan ole järkevää tehdä sitä Roth IRA: n kanssa. Miksi? Rothin IRA-rahaa ei koskaan veroteta, joten haluat antaa rahat kasvamaan veroa mahdollisimman kauan. Perinteistä IRA-rahaa verotetaan eräänä päivänä ja maksamalla palkkiot tämäntyyppisestä tilistä, vältätte tuloveron maksamista kyseisestä osasta.

Valitettavasti voit maksaa vain kyseisen IRA: n perittävän maksun osan IRA: sta. Esimerkiksi jos sinulla on 500 000 dollaria IRA: ssa ja 100 000 dollaria eläkevakuutuksessa, ja maksat 1% vuodessa palkkioista, IRA: sta aiheutuvat 5 000 dollaria voidaan vähentää IRA: sta. IRA-tilistä johtuvia 1 000 dollaria ei voida veloittaa IRA: lta.

Sijoitusrahastojen sisäiset palkkiot ja kaupankäyntikulut

Kun omistat sijoitusrahaston, palkkiot veloitetaan kuluksi suhteessa. Tämä kustannus vähennetään rahaston palautuksesta, ennen kuin osuutesi on kohdistettu sinulle. Pohjimmiltaan se on paluu (tai voitto), jota ei koskaan ilmoitettu sinulle, koska kyseinen osa käytettiin suoraan maksaamaan kulut.Tästä syystä sinun ei tarvitse kerätä yhteissijoitusrahastojen maksuja ja vaatia niitä vähennyksenä.

Tämä toimii samalla tavalla useimpien kaupankäyntikustannusten kanssa. Jos ostat varastossa ja maksat 9 dollaria. 95 kauppaa, 9 dollaria. 95 lisätään osakekohtaiseen hankintamenoon - siis kun myyt kauppaa, ilmoitettu myyntivoitto pienenee kauppakustan- nusten määrällä.

Maksaminen neuvontaa varten

Jotkut sijoitusneuvojat tarjoavat rahoitussuunnittelupalveluja sekä verojen valmistelupalveluja. Tämä toimitetaan tavallisesti osana yhteen palvelupakettia, ja ne veloitetaan prosenttiosuutena hallinnoitavista varoista.

Saatat huomata, että kun tarkastelet verojen jälkeisiä kustannuksia, nämä palvelut ovat yllättävän kohtuullisia.

Toinen asia, jota on harkittava, on aktiivisesti hoidettujen sijoitusrahastojen kustannukset, joiden tutkimusanalyytikoiden johtoryhmä tutkii osakemarkkinoiden tietoja saadakseen parempia tuottoja. Kustannus maksaa enemmän tämän tutkimusryhmän jäsenille, joten aktiivisesti hoidetuilla varoilla on korkeampia rahastopalkkioita, yleensä yli 1% vuodessa.

Käyttämättä aktiivisesti hallinnoituja varoja voit palkata maksullisen sijoitusneuvonantajan, joka käyttää edullisia indeksirahastoja portfolion rakentamiseen. Näiden varojen tyypillisesti kustannussuhde on alle. 30%. Palvelujen järjestämisellä näin verotuksen jälkeen saatat pystyä saamaan paljon enemmän henkilökohtaisia ​​neuvoja samasta kustannuksesta.

Erikseen hallinnoitavat tilit

Suurten nettoarvoketjujen perheille, joissa on paljon sijoitettuja varoja, monet rahoitusneuvojat suosittelevat erikseen hallinnoituja tilejä sijoitusrahastojen sijaan.

Nyt omistat varastot suoraan, joten ei ole kustannussuhdetta. Sen sijaan kaikki palkkiot maksetaan tilille veloitettavan sijoitusten hallinnointipalkkion muodossa. Jos se on IRA, IRA: n veloittamat maksut maksetaan ennakkona dollareina. Jos tilillä ei ole eläkevakuutusmaksuja, niihin sovelletaan 2%: n eri eriteltyä vähennysrajaa.