Omaisuuslainojen rahoitus: miten se toimii ja sen edut

Monien maiden viimeaikaisen talouskriisin vuoksi monet suuret ja pienet yritykset ovat joutuneet selviytymään taloudellisista kamppailuista. Tämän vuoksi vakuudettomat lainat ovat tullut kova asia tulla, koska monet rahoituslaitokset eivät ole valmiita antamaan heille. Siksi monet yritykset ovat päättäneet käyttää omaa omaisuuttaan vakuudeksi lainanantajille, mitä kutsutaan varainhoitolainan rahoitukseksi.

Näin ollen omaisuuslainoihin perustuva rahoituslaitos on prosessi, jossa yrityksen varoja käytetään vakuudeksi lainan saamiseksi lainanantajilta. Suurin osa näistä yrityksistä pääsee päätökseen, kun se tarvitsee lisää käyttöpääomaa laajentamiseen. Kaikissa omaisuuslainoissa (LLL) lainanottajan korko taataan luotonottajan varoilla, joka myös määrää, kuinka paljon lainaa yritys voi käyttää.

On hyvä huomata, että sekä pienet että suuret yritykset voivat saada ABL-lainan. Näitä ovat tukkukauppiaat, vähittäiskauppiaat, jakelijat ja jopa palveluntarjoajat. Kuitenkin monet omaisuuslainoihin perustuvat luotonantajat haluavat yrityksen, jolla on vakaa saldolomake, jolla on vahva omaisuus.

Kuka käyttää varallisuusluottoja?

Nämä lainat ovat yleensä suositeltavia aina, kun yhtiö tarvitsee käyttöpääomaa pitääkseen kaikki tavanomaiset liiketoimintaansa. Yhtiö päättää siis käyttää omia varojaan saadakseen taloudellista tukea lainanantajilta.

Tällöin yrityksen varoja käytetään vakuudeksi.

Mitä varoja yhtiö voi käyttää vakuudeksi?

Monet lainanantajat pitävät kirjanpidossa tärkeimpänä vakuudena. Yritys voi kuitenkin edelleen käyttää laitteitaan, koneitaan, kiinteistöjään ja varastonsa vakuudeksi.

Mikä määrittää, kuinka paljon omaisuuseristä luoton yritys saa?

Kaikkia yrityksiä ei voi antaa samanlaista lainaa. Joskus lainanantaja ei saa antaa määrää, jota yritys pyytää, tietyt luotonantoa ohjaavat säännöt. Yleensä yritys saa lainata 75-80% yhtiön myyntisaamisten arvosta. Toisaalta, kun inventaarioa käytetään vakuudeksi, yritys voi saada lainaa, joka on 50% varaston arvosta.

Mikä on varallisuuslaskun kustannus?

Näiden lainojen kustannukset riippuvat käytetyn vakuuden arvosta, lainan määrästä sekä yleisestä riskistä. Monta kertaa lainan kustannukset ovat hinnoiteltuja nykyisen vuosikoron (APR) perusteella, joka vaihtelee välillä 7-17 prosenttia.

Kuinka lainanhoitotyön takia tarvitaan?

Ennen kuin lainanantaja suostuu antamaan lainaa tietylle yritykselle, hänen on tehtävä tutkimusta yrityksen taloudellisesta asemasta, vakuustyypistä ja yhtiön kirjanpidosta.

Mitkä ovat yrityksen varallisuusluottojen edut?

ABL: t ovat erittäin hyödyllisiä yritykselle seuraavilla tavoilla:

1. Voidaan saada nopeasti - Toisin kuin muut tavanomaiset lainat, jotka edellyttävät paljon dokumentaatiota, ABL: itä on helppo hankkia ilman vaivaa niin kauan kuin yritys täyttää lainauskriteerejä.
2. Taloudellinen vakaus - Nämä lainat voivat pehmentää yritystä, joka käy läpi vaikeita taloudellisia aikoja ja palauttaa sen nopeasti vakaaseen taloudelliseen tilanteeseen. Tämä johtuu siitä, että ne annetaan lyhyessä ajassa yrityksen kassavirran kasvattamiseksi.
3. Helpompi päästä muihin lainoihin - Realistisesti on helpompaa saada ABL-lainaa verrattuna muihin luottoihin. Tämä johtuu siitä, että hyvin harvat prosessit ovat mukana. Mitä on otettava huomioon on yhtiön taloudellinen asema ja käytetyn vakuuden arvo.
4. Joustavampi rajoitusten ehdoilla - Asset-pohjaiset lainat ovat erittäin joustavia, kun on kyse siitä, miten yritys käyttää sitä. Se ei tule ketjut kiinnitetty kuten muut lainamuodot.
5. Velan puute - Omaisuuserä perustuu lainan rahoitukseen, joka on paras tapa yritykselle, joka haluaa pysyä velattomana ja pitää yrityksen lainausvaihtoehdot avoimena.