Eläkkeelle siirtymisen suunnittelun virheet verokauden aikana

Jos olet kuin suurin osa veronmaksajista, tunnet olosi voimakasta helpotusta, kun veroilmoituksesi on täytetty ja jätetty. Tietenkin tämä olettaa, että sinulla ei ole veroilmoitusta Uncle Samin takia. Verotuksen arkistokauden pitäisi kuitenkin olla enemmän kuin pelkästään vuoden aikaan, jolloin päätämme, onko vero maksettava vai onko maksettava ylimääräistä korvausta IRS: lle. Itse asiassa verokauden aikana tehdyt päätökset vaikuttavat usein pysyvästi siihen, onko sinulla koskaan kykyä saavuttaa todellinen taloudellinen riippumattomuus.

Tässä on viisi verosuunnittelun virheitä, jotka ihmiset tekevät, jotka voivat vaikuttaa kielteisesti eläkkeelle.

1. Ei viimeisen minuutin verotuksen säästömahdollisuuksien hyödyntäminen

Koska huhtikuun 18, 2017 veroilmoituksen määräaika lähestyy, verotettavan tulon pienentäminen on vain muutamia tapoja. Yksi tapa on varmistaa, että olet täysin hyödyntänyt kaikki bruttotulojen, verovähennysten tai verohyvityksen muutokset, jotka olet oikeutettu. Tarkkuus on tärkeä tuloveroilmoitus. Mutta on myös tärkeätä varmistaa, että et ole menettänyt minkäänlaisia ​​viime hetken verotuksen vähentämisstrategioita, jotka voivat parantaa eläkesäästämistä.

Terveyden säästötilit: Useimmat ihmiset eivät tiedä, että sinulla on 18.4.2017 asti HSA: n lisämaksut verovuoden 2016 ajaksi, jos menet suoraan HSA-pankkisi kautta. Jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen terveyttä koskeva suunnitelma, ja se ei ole maksanut suurinta sallittua summaa vuonna 2016, harkitse HSA-maksujen lisäämistä ennen verotuksen asettamisen määräaikaa.

HSA: t voivat tuottaa etuja, jotka ylittävät pelkästään tuloverojen alentamisen. Terveyden säästötilit tarjoavat paljon tarvittavia suojatoimenpiteitä, jotka auttavat maksamaan nykyisistä ja tulevista terveyskustannuksista. Mutta jos olet terveellisessä ympäristössä, voit säästää säästösi eläkkeelle siirtymisen aikana. Koska terveydenhuollon kulut ovat yleensä suurin huolenaihe useimmille eläkeläisille, tämä on erinomainen tapa täydentää eläkesäästämissuunnitelmaa.

Itse asiassa, kun saavutat 65-vuotiaita, voit käyttää HSA: n varoja muihin kuin lääketieteellisiin kuluihin ilman rangaistusta (Huom: ei-terveydenhuollon jakaumat verotetaan tavallisina tuloina).

Voit osallistua enintään 3 dollariin ja 350: een henkilökohtaiseen kattavuuteen ja jopa 6,750 dollariin perhekeskeisen vuoden 2016 osalta. Jos olet 55-vuotias tai vanhempi, on ylimääräinen 1 000 dollarin saantiraha, kunnes Medicare-kelpoisuus on 65 Älä unohda sisällyttää työnantajan tekemät maksut vuonna 2016 yhdessä maksuosuuden verovuoden kanssa, kun määrität, kuinka paljon voit lisätä HSA: han.

Osallistu yksilölliseen eläkevastuun tiliin: Voit osallistua IRA: hon enintään ennen kuin 18.4.2017 veroilmoituksen määräaika on enintään 5 500 dollaria (tai 6 500 dollaria, jos täytät 50 vuotta vanhemman).Jos et ole työeläkkeen tai tulorajan mukaisen eläkejärjestelyn alaista, saatat joutua vähentämään panoksesi perinteiseen IRA-arvoon. Tämä eläkesäästäminen voidaan sijoittaa verotuksen lykkäämiseen, kunnes se peruutetaan. Muista, että ikäraja on ikäraja 59 ½. Joitakin poikkeuksia on kuitenkin olemassa, mukaan lukien pätevien koulutuskustannusten nostot, ja saatat käyttää jopa 10 000 dollaria elinkautesi aikana ensimmäistä kertaa kodin ostoon.

Roth IRA: t tarjoavat vielä erään mahdollisen tavan säästää eläkkeelle siirtymistä, jossa verotukselliset säästöt tulevat tulevaisuudessa. Osuudet eivät ole verovähennyskelpoisia, mutta Roth IRA -tilit voivat kasvaa verottomiksi 59 ½ ikävuoden jälkeen. Päinvastoin kuin perinteiset IRA: t, sinulla on mahdollisuus peruuttaa Roth IRA: n maksuosuudet (mutta ei tuloja) milloin tahansa ilman veroja tai rangaistuksia.

2. Reaktisen veroilmoituksen laatiminen

Oletko koskaan luvannut itsellesi, että valmistaudut "ensi vuonna" paremmin valmistellessasi tuloveroilmoitustasi? On helppo päästä hyvien aikomusten sykliin ja lupaa tehdä parempaa työtä tarkkojen tietojen säilyttämisessä ja järjestämisessä tai hyödyntää mahdollisimman monia verotuksellisia toimenpiteitä, kuten maksaa ennen veroja 401 ( k) suunnitelma, HSA tai joustava menotili.

Valitettavasti monet ihmiset eivät yksinkertaisesti noudata sitoumusta.

Veroilmoituksen tallentaminen erillisenä toiminnaksi on reaktiivinen tapahtuma. Ilmoitat vain, mitä aiemmin on tapahtunut. Kyllä, on erittäin tärkeää saada asiat oikein! Paras strategia on kuitenkin käyttää arkistointi-vero-kausi mahdollisuutena ennakoida tulevia tavoitteita kuten eläkkeelle siirtymistä.

3. Eläkeläispalkkojen tietoisuuden puute

Kaikki veronmaksajat eivät voi vaatia tätä verohyvitystä. Niille, jotka ovat tukikelpoisia tulojensa perusteella, tämä on erinomainen tapa säästää eläkkeelle siirtymistä ja laskea verolaskelmasi.

Eläkesäästöluoton määrä on 50 prosenttia, 20 prosenttia tai 10 prosenttia eläkesäästämissuunnitelmasta tai IRA: n maksuista enintään 2 000 Yhdysvaltain dollariin (4 000 dollaria, jos naimisissa on yhteinen hakemus) riippuen oikaistusta bruttotuloksesta Lomake 1040 tai 1040A). Vuonna 2017 luotonsa on saatavissa aviopareille, jotka tallentuvat yhdessä oikaistun bruttotulon (AGI) kanssa alle 62 000 dollarin ja yksittäisten tallettajien kanssa, joiden tulot ovat alle 31 000 dollaria. Kotitalouden arkistointitilan päällikkö voi käyttää luottoa niin kauan kuin AGI on 45 dollaria, 500 tai vähemmän.

4. Verottamatta jättämisen laiminlyöminen

Jos pyydät useimpia taloussuunnittelun ammattilaisia, mitkä asiakirjat sisältävät parhaan mahdollisen näkemyksen jonkun toisen taloudellisen elämän kannalta, useimmat niistä sisältävät IRS-lomakkeen 1040 listan kärkeen. Jos veroilmoituksesi näyttävät jatkuvasti liian suuria maksuja IRS: lle, saatat menettää merkittävän eläkesuunnittelumahdollisuuden.

Jos haluat tehdä muutoksia pidätykseen, sinun tarvitsee vain täyttää päivitetty lomake W-4 ja antaa tämä lomake työnantajalle.Voit tarkistaa IRS: n ennakonpidätyslaskun arvioidaksesi oikean pidätyksen tilanteestasi. Kaikki, mitä sinun on täytettävä tämä lähdeverkko, ovat viimeisimmät palkkatulpat ja kopio vuoden 2016 veroilmoituksestasi. Sitten kun olet arvioinut oikean pidätyksen, sinun on täytettävä uusi lomake W-4 ja lähetettävä se palkkalistoille.

Muista aina, että keskeinen syy muutoksiin verojen pidätyksestä on tehdä rahat toimimaan mahdollisimman nopeasti, eikä anna hallitukselle nollakorkoista lainaa. Tämä strategia voi auttaa sinua alentamaan korkean koron velkaa nopeasti tai lisäämään 401 (k) maksuasi. Kummassakin tapauksessa autat tulevaisuuden itsesi eläkkeelle siirtymisen aikana. Mutta se toimii vain, jos käytät kasvanut verotusmaksusi oikeisiin paikkoihin. Harkitse säästöjen automatisointi lisäämällä 401 (k), HSA: ta ja muita ennakkomaksuja.

5. Väärän henkilön valitseminen verojen valmistelulle ja ohjaukselle

Lukuisia vero-ohjelmia on olemassa, ja omien verojen tekeminen on näennäisesti helpompaa kuin koskaan. Jos oikaistu bruttotulosi on alle 64 000 dollaria, voit käyttää ilmaista arkistointiohjelmistoa täällä. On tärkeää huomata, että nämä ilmaiset arkistointivalinnat yleensä kattavat vain hyvin perusluonteiset tuotot.

Tehtävä-itse-lähestymistapa verojen tallettamiseen ei ole kaikille. Jos sinulla on erityistilanteita, kuten pienyritysten omistus tai oma sijoituskiinteistö, verokoodi voi alkaa vielä monimutkaisemmaksi. Muita haastavia tilanteita ovat useat valtiot tai maat työskentelevät, ilmoittavat sijoitustoiminnan voitot tai tappiot verollisissa tileissä tai talletetaan Yhdysvaltojen ulkopuolisena kansalaisena. Esimerkkejä siitä, missä verovirkailija voisi olla järkeä.

Päättää, onko järkevää käyttää verotuksen ammattilaisten palveluja on henkilökohtainen päätös. Todellisuudessa kaikki tulee alas siihen, kuinka varmasti tunnet veron ja muiden taloudellisten seikkojen suhteen.

Verosuunnittelu on muutakin kuin vain yrittää vähentää yleisiä veroja. Tuloverojen suunnittelupäätösten olisi aina oltava osa yleistä taloudellista elämäsuunnitelmaa. Ammattimainen veronmäärittäjä voi olla tärkeä osa taloustiimisi. Kaikki veronpitäjät eivät tarjoa ennakoivia verosuunnittelupalveluita. Muista kysyä verotuksellisilta ammatinharjoittajiltasi, jos he auttavat sinua löytämään veron säästöstrategioita tulevana vuonna. Sinun tulisi myös koordinoida verosuunnittelua taloudellisen suunnittelun kanssa. Jos työskentelet CPA: n, CFP®: n, EA: n tai muun verotoimijan kanssa, varmista, että he ovat yhteydessä taloussuunnittelijaasi tai muuhun talouden neuvonantajaryhmään.

Yhteenvetona, verokauden ei tarvitse olla pelkästään reaktiivinen palautusprosessi edellisestä verovuodesta. Hallitse taloudellista tulevaisuutesi ottamalla mukaan joitain eläkesuunnittelustrategioita, jotka voivat myös auttaa vähentämään tulevaisuudessa verotettavaa tuloa.