Kuinka välttää eläkkeelle siirtymisen suunnittelun virheet uusille vaativille

Saatat olla lukemassa tätä, koska sinulla on juuri uusi työpaikka tai sinulla on läheinen ystävä tai perheenjäsen, joka teki ja rakastat auttamaan muita. On olemassa ratkaiseva päätös vaikuttaa taloudelliseen tulevaisuuteen, joka on tehtävä, mutta useimmat ihmiset sekaisin. Älä ole kuin useimmat ihmiset!

Eläköitymisen suunnittelu on yksi tärkeimmistä taloudellisista haasteista, joita kohtaat elämän. Oikean suunnitelman luominen tilanteestasi auttaa sinua pysymään oikealla tiellä taloudellisen itsenäisyyden saavuttamiseksi myöhemmin elämässä.

Mutta jos teet yhden näistä "Big Three" -virheistä, kun luot alkuperäisen eläkesuunnitelman uuden työpaikan alkamisen jälkeen, voit joutua kohtaamaan suuria esteitä taloudellisen vapauden tielle.

Ei säästä tarpeeksi (tai odottaa liian kauan aloittavan tallennuksen eläkkeelle) . Kun olet urasi alkuvaiheessa, eläkkeelle jääminen ei todennäköisesti ole läheskään listan elämän haasteita ja huolenaiheita. Kun olet 20- ja 30-luvuilla, olet todennäköisesti keskittynyt maksamaan opintolainoja ja luottokorttilaskuja tai maksamalla jokapäiväisiä elinkustannuksia. Muut nähtävissä olevat taloudelliset tavoitteet saattavat osua kotiin tai vain yrittää rakentaa sitä hätärahastoa, kun kuulee, että taloussuunnittelijat kertovat sinulle, että niitä tarvitaan.

Kaikki nämä taloudelliset tavoitteet ja haasteet taistelevat samoista kovan ansaittuneista dollareista budjetillasi. Siksi on niin helppoa tehdä virhe, kun oletetaan, että pelastat pelkästään huomenna pelastaaksesi menetetyn ajan tai lopettamaan pelastuksen kokonaan.

Toiset luottavat liian voimakkaasti työnantajaansa auttaakseen heitä valitsemaan, kuinka paljon eläkkeelle siirtymissuunnitelmaan osallistuu oletusasetus automaattisen ilmoittautumisen aikana. Tämän lähestymistavan ongelma on, että alkuperäinen maksuosuusi ei välttämättä riitä.

Paras strategia varmistaaksesi, että tallennat tarpeeksi, on peruseläkelaskennan suorittaminen, kun alun perin perustat eläkesitilisi ja sitten vähintään kerran vuodessa vuosikatsauksen aikana.

Tämä prosessi antaa sinulle mahdollisuuden saada vankka arvio siitä, kuinka paljon sinun tulee säästää säilyttämään haluamasi elämäntapa eläkkeelle siirtymisen aikana eikä luottaa ystäviin ja työtovereihin ohjaamaan tätä tärkeää päätöstä.

Usein suositellaan aloittavan alkuvaiheen tavoitteena säästää vähintään 10-15% tuloista vuosittain urasi aikana. Yritä ainakin osallistua tarpeeksi, jotta saat täyden ottelun työeläkkeesi eläkesuunnitelmasta, jos työnantajan ottelu tarjotaan, jos 15% tai enemmän säästö on epärealistista alusta alkaen. Järjestelmällisesti lisäämällä tulevia maksuja vuosittain automaattisesti on toinen keino "säästää lisää huomista", jos maksuprosentin noususuhdetta tarjotaan eläkesuunnitelmassasi.Jos tämä ei ole käytettävissä, määritä kalenteri-muistutus lisätäksesi maksuja vähintään 1-2% vuosittain. Voit myös halutessasi soveltaa tulevia palkankorotuksia tai bonuksia eläkevastuutilillesi. Tärkeintä on automatisoida säästöt ja maksaa se eteenpäin eläkkeelle!

Ei ole investointisuunnitelmaa alusta alkaen (tai suunnitelman tarkistamista säännöllisesti) . Jos olet joskus ollut ravintolassa, jossa on yli 200 valikkokohtaa, tunnet itsesi epävarmuuden tunteen, kun pakotetaan rajoittamaan vaihtoehtoja.

Taloudellinen tulevaisuus on huomattavasti tärkeämpää kuin seuraava ateria. Jotkut valinnanmahdollisuudet elämässä voivat tuntua ylivoimaisilta, varsinkin kun tiedämme, kuinka tärkeitä he ovat.

Alkuperäisten sijoitusvaihtoehtojen valinta eläkesuunnitelmassa on haaste monille meistä, koska meillä ei ole kaikkia taloudellisia luottamusta tietoisen päätöksen tekemiseen. Todellisuudessa on olemassa työkaluja ja resursseja, jotka auttavat meitä tekemään nämä päätökset, ja jopa aloittelevalle sijoittajalle tarvitaan perussuunnitelma. Jos sinulla ei ole kirjallista pelisuunnitelmaa, tulevat eläkesäästöt eivät välttämättä riitä maksamaan merkittäviä elämäntavoja.

Perusinvestointisuunnitelma auttaa meitä myös välttämään emotionaalisia päätöksiä, jotka voivat hylätä suunnitelmamme pois. Kun äärimmäisen markkinoiden epävakaisuuden jaksot monet sijoittajat pyrkivät välttämään varastoja ja investoimaan liian varovaisesti.

Salli viimeaikaisten markkinoiden nousu ja alamäkeä pelottamaan sinua pois osakemarkkinoilta voi olla valtava virhe, jos olet urasi aiemmissa vaiheissa. Tämä johtuu siitä, että vain keskittyminen osakemarkkinoiden riskiin voi olla lyhytaikainen ja altistaa sinut suurempaan riskiin.

Käytä hands-off-sijoittajaa harkitsemaan edullisen, passiivisen sijoitusstrategian käyttämistä, joka keskittyy varojen allokointiin (tai jakamalla tilisi eri omaisuusluokkien, kuten osakkeiden, joukkovelkakirjojen, kiinteistöjen ja käteisvarojen) välillä. Tämä toimii yleensä paremmin kuin pelkästään yrittää poimia edellisiltä vuosilta parhaita esiintyjiä. Yksi käytännönläheinen lähestymistapa sijoittamaan monipuoliseen portfolioon, joka tarjoaa ammattimaista opastusta, sisältää riskinsietokyvyn mukaisen omaisuusrahoituksen sijoitusrahastoon. Vaihtoehtona, tavoiteajankohtainen rahasto, joka automaattisesti mukautuu vähitellen varovaisempiin sijoituksiin, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä.

Voitteko sijoittaa investointisuunnitelman korttiin?

Eniten verohelpotuksia . Monet eläkeläiset säästäjät tekevät virheen, että eivät hyödynnä täysin 401 (k) -suunnitelmien ja IRA: n verotuksellista kohtelua. Perinteiset eläkevakuutukset, kuten 401 (k) -suunnitelmat ja vähennyskelpoiset IRA: t, tarjoavat mukavan pään aloittamisen, koska saat välittömän verotaakan ja kyvyn alentaa verotettavaa tuloa. IRS: n maksuosuuden raja 401 (k) on 18 000 dollaria ja IRA: n maksuraja on 5 500 dollaria vuonna 2016.

Eräs tärkeä etu eläkevakuutuksen täysimääräisen hyödyn hyödyntämisessä on se, että voitot antavat tulosi kasvavan verotuksessa -deferred perusteella. Kun verotetaan verotusetua ja korotetaan kiinnostusta, eläkkeelle jääminen alkaa tuntua hieman vähäisemmältä.Voit myös käyttää varallisuuspaikan käsitettä eduksi hyödyntämällä Roth 401 (k): tä tai Roth IRA: ta saadaksesi tulojen verotonta kasvua. Huomaa vain, että Rothin tilejä rahoitetaan verojen jälkeen. Tämän seurauksena tämä strategia toimii parhaiten, kun sinun ei tarvitse laskea verotettavaa tuloa kuluvana vuonna tai jos odotat olevan suurempi verokanta eläkkeelle siirtymisen aikana.

Kun eläkkeiden väheneminen ja sosiaaliturvan elinkelpoisuuden huoli ovat kasvamassa, on yhä selvempää, että rahoitus eläkkeelle siirtymiselle on meille yksilöinä. Jos vältät nämä kolme parhainta erehdystä eläkesuunnitelmasi laatimisen aikana, voit tasapainottaa nauttien elämää tänään mielenrauhan avulla tietäen, että olet valmistautunut todellisen taloudellisen riippumattomuuden eläkkeelle (riippumatta siitä, kuinka kaukana tämä tavoite voi tuntua tai miten sinä määritellä oma "eläkkeelle jääminen").