5 Eläkkeelle siirtymisen suunnittelun virheet Naimisissa olevat parit tekevät

Pariskunnissa pitäisi ajatella ja suunnitella eläkkeelle siirtymistä eri tavalla kuin yksittäiset ihmiset tekevät. Eläkepäätöksillä, joissa on yhteinen tulos, rahat voivat kestää kauemmin ja molemmat puolisot voivat odottaa turvallisempaa eläkkeelle siirtymistä.

Tässä on viisi aluetta, joilla pariskunnat saattavat joutua korjaamaan tapansa, jolla he tekevät eläkepäätöksiä.

1. Katsokaa sitä rahaa / rahaa

Monet parit ajattelevat "rahani" ja "rahojesi" suhteen. Yksi puoliso voi sijoittaa eläkkeelle rahaa varovasti, kun toinen puoliso ottaa aggressiivisemman lähestymistavan.

<

Yksi puoliso voi osallistua vuosittain eläkevastuun enimmäismäärään, kun taas toinen puoliso antaa vain pienen summan.

On olemassa kelvollisia tilanteita, kuten toisen tai kolmannen avioliiton

Esimerkiksi, kun otetaan huomioon, että vanhempien on parasta, mitä jos eläkesuunnitelmasi tarjoaa edullisia indeksirahastoihin sijoittamisvaihtoehtoja ja puolisosi suunnitelma tarjoaa erinomaisen kiinteän laskutilin vaihtoehdon? Koordinoimalla kotitalouden toimia voit saavuttaa paremman tuloksen kuin valita investointivaihtoehdot toisistaan ​​riippumatta.

2. Ei oteta huomioon yhteistä elinaikaa, ikä ja terveyserot

Kertoimet ovat korkeat, että toinen tai toinen elää pidempään kuin luulisi. Sinun täytyy suunnitella tätä. Vaikka elinajanodotteista on vaikea keskustella, on tärkeää tehdä niin.

Ja jos teidän kahden välillä on suuri ikäero, tämä on otettava huomioon jakosuunnitelmaanne.

Miten ikäerot vaikuttavat suunnitteluun? Joku teistä saattaa joutua aloittamaan vaaditut vähimmäisjakaumat eläkevastuista monta vuotta ennen toista. Tämä luonnollisesti johtaisi tilien erilaiseen sijoitustoimintaan, jota on käytettävä aiempaa aikaisemmin.

Lisäksi jos joku on nuorempi ja voi elää pidempään, voi olla järkevää ostaa myöhästyneet tuloerot IRA-tililtä kyseiseltä nuoremmalta puolisolta.

Terveyserot ovat tärkeitä, koska ne vaikuttavat pitkäaikaishoidon tarpeeseen, terveyttä koskevien suunnitelmien valintaan (ja hintaan) sekä toimintatapoihin, joita harjoitat eläkkeelle siirtymisen aikana.

3. Kertakorvauksen tai yhden eläkkeen valitseminen

Kertakorvausta on vaikea vähentää. Monet eläkeläiset maksavat rahaa eläkesuunnitelmassa, kun ajatellaan, että heille on parempaa, että heillä on käytettävissään rahat tiliin sen sijaan, että heille maksettaisiin elinkorko. Tämä ei useinkaan ole paras päätös.

Voit laskea tuottoprosentin, jonka pitäisi saada sijoituksia tuottamaan samat tulot kuin annuiteetti-vaihtoehto, ja monissa tapauksissa olisi erittäin vaikeaa saavuttaa vastaava tuotto.Ole varovainen neuvonantajista, jotka kertovat, että he voivat "tehdä paremmin" kuin eläkejärjestely.

Yksilöllinen elämä ja yhteiset elämän asetukset ovat myös tärkeitä. Yksi suuresta virheestä, jonka näen tällä alueella: yritysvastaaja toisessa avioliitossa valitsi yhden elämämahdollisuuden eläkkeensä (mikä tarkoittaa sitä, että etu pysähtyy, kun hän kuolee) ja samaan aikaan teki vaimonsa IRA: n edunsaajan.

Hän kuoli noin 18 kuukauden eläkkeelle ja hänen 6,500 dollarin kuukausittainen eläkkeensä lopetettiin välittömästi. Olisi ollut parempi kaikille osapuolille, jos hän olisi valinnut yhteisen elämänvaihtoehdon, joka jatkoi eläkettä nykyiselle vaimolleen ja jätti IRA: n pojilleen aiemmasta avioliitostaan.

4. Varainhoidon tietämyksen / kokemusten eroavaisuudet

On tavallista, että yksi puoliso on ensisijainen päätöksentekijä. Toinen puoliso ei useinkaan ole mukava tehdä suuria rahaa koskevia päätöksiä tai hänellä ei ehkä ole tietoa tai taitoa arvioida sijoitusvaihtoehtoja tai monimutkaisia ​​rahoitustapahtumia.

Kuinka vähemmän kehittynyt puoliso hoitaa asioita, jos hän menettää kumppaninsa? Ovatko he pystyneet hallitsemaan suurta rahasummaa tai osaavat valita sopivan henkilön tekemään niin?

Vanhimmat amerikkalaiset ovat tulleet tavoitteiksi.

Kuinka puolisosi hoitaisi myyntipuhelun tai painostuksen jollakin, joka voi käyttää pelottavia taktiikoita tai "ystävän" taktiikkaa ehdottaa jotain täysin sopimatonta?

Ole rehellisiä keskusteluja puolison kanssa tästä ja katso, mitkä vaiheet he haluavat tehdä varmistaakseen, että he ovat hyvissä käsissä, jos tilanne ilmenee.

5. Sosiaaliturvan aloittaminen ottamatta huomioon vanhempien ja puolisoiden etuja

Sosiaaliturvaetuuksilla on sisäänrakennettu henkivakuutusmuoto aviopareille, joita kutsutaan perhe-eläkkeeksi. Pienellä suunnittelulla voit yleensä saada suuremman etuuden summasta, joka on tehnyt eniten tuloja, ja että korkeamman etuuden määrä jatkaa pisimmän elävän puolison elämää.

Lisäksi monissa tapauksissa alemman ansaan puoliso voi kerätä aviopuolisoa muutaman vuoden ajan odotettaessa korkeamman palkansaajan etuuksien alkamista.

Kaikkien käytettävissä olevien valintojen takia ennen aviopuolisoiden vaatimusta on tarkasteltava, miten heidän sosiaaliturvaetuuksiensa valinta vaikuttaa toiseen ja miten se vaikuttaa koko talouteen.

Se vie viestinnän, mutta tiiminä voit saavuttaa paremman tuloksen suunnittelemalla yhdessä.