Pankin luottamustoimistot - kaikki, mitä sinun tarvitsee tietää

Lähes jokaisella pikkukaupungilla Amerikassa on pankkiasioista vastaava osasto, mutta silti näyttää siltä, ​​että luottamusrahasto on vain super-rikas. Mikään ei voisi olla kauempana totuudesta. Luottamusrahasto ei ole vain Rockefellerille. Voit käyttää luottamusta rakentamaan merkittävää vaurautta, vaikka aloitat vaatimattomista alkuista.

Mitä voit maksaa luottamusosastolle? Paljonko se maksaa? Miksi nämä pankit ovat keskellä pienimuotoisia maatiloja, jotka omistavat resursseja tähän toimintaan, elleivät ihmiset käytä niitä?

Nämä ovat hyviä kysymyksiä. Haluan ottaa jonkin aikaa vastata niihin ja toivon, että lisäät työkalun investointitietoihin, jotka saattavat olla hyödyllisiä sinulle tulevaisuudessa.

Lyhyt katsaus pankkien luottamusosastoista

Pankin luottamustoimistot ovat vanhimpia ja vakiintuneimpia perinteisen pankkitoiminnan alueita. Pankkiasioista vastaavan osaston asiakkaat voivat olla onnistunut pienyrittäjä, joka haluaa tuoda rahoja lapsenlapsiinsa yliopistoon, orpoihin, jotka ovat menettäneet vanhempiansa, ja heillä on nyt suuri henkivakuutusratkaisu tai työkyvyttömän aikuisen, joka oli palkittiin onnettomuuden seurauksena. Luottamusosastot voivat olla vastuussa siitä, että isoäitinsä Betty muutaman vuosisataa sitten ostanut Johnson & Johnsonin osuudet jakavat edelleen osinkoja nuorimmille perheenjäsenilleen, mutta eivät koskaan anna heidän myydä asemaa tai lainata osakkeita.

He voivat työskennellä sen varmistamiseksi, että toinen vaimo saa jäädä taloon miehensä kuoleman jälkeen, mutta että talo itse siirtyy lapsille ensimmäisestä avioliitosta, kun toinen vaimo kuolee, vaikka hän myöhemmin uusiutuu tai menettää mielessään.

Pankki tarjoaa tyypillisesti palveluita kahden suuren sateenvarjon alla: 1.) luottamushallinto ja 2.) sijoitushallinta.

Otetaan hetki keskustelemaan kukin erikseen.

Luottamukselliset hallintopalvelut

Kun otat pankin luottamusosaston luottamushallintoon, sopimuksen yksityiskohdat vaihtelevat tapauskohtaisesti. Yleisesti ottaen siihen voi sisältyä:

• Pankkiasioista vastaava osasto toimii yksinomaan luottamushenkilönä tai yhteistyökumppanina yhdessä luotettavan perheenjäsenen tai ystävän kanssa määritettäessä päätöksiä hallinnoivan luottamusasiakirjan mukaisesti. Usein tämä maksu on useita tuhansia dollareita vuodessa alkaen noin 2 500 dollarista luoton rekisteröinnille.
• Valvonnan ja omaisuuden maksaminen luotettavien ehtojen mukaisesti, varmistaen, että edunsaajat saavat varat, jotka luovuttaja halusi halutessaan, niin kuin hän olisi hyväksynyt. Tähän voi kuulua kotitalouslaskut maksaa, leikata tarkastus yliopistoon opetusta varten, talon ostoa, suoravelkakirjan siirtoa tai muuta laillista opetusta.
• Arvopapereiden käsittely ja raportointi, jotta ulkopuoliset kolmannen osapuolen sijoitusjohtajat joutuvat luovuttamaan pankkitilit, omistukset, joukkovelkakirjat ja muut varat turvalliseen säilytykseen.
• Liittovaltion ja valtion verotus itse luottamuksesta, jota pidetään itsenäisenä kokonaisuutena omalla verotunnistetunnuksellaan.
• Erikoistuneet palvelut, kuten vakuutushallinto, takaavat luottamushyödykkeet, katetaan tappiotapauksessa.

Jotkut yritykset, kuten Edward Jones, tarjoavat luottamushallintoa enemmän a la carte -periaatteella. Osoittaakseen, Edward Jones veloitti 300 dollaria veroilmoituksen tekemisestä, 12,500 dollarin kertaluonteisesta luottamusratkaisusta ja jakelumaksusta luottamusrahaston perustamiseen, 1 500 dollariin kiinteistösiirron siirtokorvauksesta, 3 750 dollaria kiinteistömyynnistä maksu jne.

Luottamuksellisella hallinnoinnilla voi olla paljon järkeä henkilöille, jotka haluavat jättää tiettyjä kiinteistöjä ja pysyvät enimmäkseen koskemattomina. Harkitse kaupungin Quincy, Florida. Paikallisella pankilla on noin 50% luottamusvaroista The Coca-Cola Companyn osakkeisiin, koska pieni yhteisö kerran oli enemmän asukasta kohti Coke-miljonäärejä kuin muualla maailmassa.

Tämä johtui siitä, että 1920- ja 1930-luvuilla pankkiiri, Pat Munroe, päätti, että hänen pitäisi vakuuttaa asiakkaitaan, ystäviään ja tuttavuuttasi ostamaan juomien jättiläisten osuuksia, kun se purjehti suuressa masennuksessa hienosti. Hän jopa meni niin pitkälle, että hän vakuutti pankkilainoja niille, joille hän tiesi pystyisi maksamaan rahat takaisin, rohkaisemalla heitä omaksumaan omistusosuuden, jonka he siirtyisivät sukupolvien välityksellä, kuten he tekisivät yksityisyrityksille.

Perheet, jotka kasvoivat entistä rikkaammin osuutensa Coca-Colan tuloista ja osingoista, siirsivät pääomaa perhepuuhun, vanhempien lapsiin, lapsiin lapsenlapsiin, lastenlapsiin lapsenlapsiin. Joillekin näistä luottamustoimista luoton hallinnoijan ensisijainen tehtävä on kerätä osingot, varmistaa, että heille maksetaan oikeat edunsaajat ja lähetä veroilmoitus. Pääomansiirto-päätöksiä on vähän, jos sellaisia ​​on, joten hallinnollinen suhde on tarpeen.

Luottamushallintoa voitaisiin käyttää myös tiettyyn henkiseen omaisuuteen. Kuvittele, kirjoitat bestseller-romaanin. Yhdysvaltojen tekijänoikeuslain muutoksista johtuen tekijänoikeuden omistus on taattu 70 vuoden ajan kuoleman jälkeen. Luottamushallintojärjestelyt voivat liittyä pankin pankkivirkamieheen, joka kerää teidän rojaltisi ja maksaa ne sitten huolellisesti kirjoitettujen toiveidesi perusteella. Näin lapsillasi tai lastenlastenasi ei voi milloinkaan myydä tekijänoikeutta, menettää sitä korkean panoksen pokeripelissä tai muutoin tuhlata sen pois.

Sijoitushallintapalvelut

Joskus luottamusrahaston hallinnointipalvelut eivät riitä. Jos haluat tai haluat pankin luottamusosastolta investointipäätöksiä tekemällä luottamusrahaston varat toimimalla, sinun on maksettava sijoitushallintapalveluita luottamushallinnon palveluista.

Kun teet sopimusta pankin luottamusosastolle sijoitusten hallintapalvelujen tarjoamiseksi, se hoitaa luottamusvarat, sijoittaa ja luovuttaa varoja luottamustietojen mukaan, jotka kertovat luovuttajan toiveista ja rajoituksista. Järjestelyn erityispiirteistä riippuen useimmat salkunhoitopalvelut maksoivat vuosittain 1-2 prosent- tia nettovaroista, usein neljännesvuosittaisina erinä, ja vähimmäispalkkion taso on asetettu tiettyyn hintaan, joka vastaa asiakkaan kokoa, jota neuvonantaja haluaa vetää puoleensa.

Esimerkiksi vuonna 2014 aloittaessa sijoitusjohtamissuhteen, Vanguard, joka on nykyisin alhaisin kustannuksin toimivien yritysten luottamusyhtiöitä, perii 0, 7 prosentin suuruisen palkkion ensimmäiseltä 1 000 000 dollarin arvosta varoina, vähintään 4 500 dollarin vuosimaksu ja vähintään 500 000 dollarin luottamusarvo. Seuraavaksi $ 1,000, 000 veloitetaan vain 0,3%, ja mikä tahansa määrä, joka on yli 2,000,000, on vain 0,20. %. Voit myös maksaa epäsuorat palkkiot kaikista Vanguardin sijoitusrahastoista, jotka on järjestetty salkussa rahaston rahasto-osuuden kautta.

Valtaosa pankkiosasto-osastoista aikoo noudattaa perinteisiin omaisuuslajeihin, kuten osakkeisiin, obligaatioihin, kiinteistöihin, käteisvaroihin ja yksityisiin yrityksiin tehtäviä sijoituksia. Jos haluat palata Vanguardiin, jos joudut jättämään 500 000 dollaria luottamuksellesi lapsillesi, jotka ovat rahana henkivakuutuksesta, investointienhallintahenkilöstö todennäköisesti aikoo rakentaa monipuolisen kokoelman tiloja, joiden tarkoituksena on sallia turvallinen vetäytymisaste; kullatut reunat, blue chip -varastot, ehkä jotkut REITit, muutamat valtion velkasitoumukset.

Jotkin pankkien luottamusosastot ovat erikoistuneet tietyntyyppisiin omaisuuseriin, joilla on kokemusta tietyillä alueilla. Esimerkiksi Teksasissa ei ehkä ole epätavallista, että luottamus sisältää karjan tai öljy-oikeudet. Iowassa koko yritystalo voidaan sijoittaa luottamukseen siihen saakka, kunnes alaikäinen tulee iäkkään, ja pankki käsittelee sopimuskumppaneita saadakseen parhaan tuottavan tuoton. New Yorkiin varakkaaseen poikasten ikääntymiseen saattaa kuulua koko asuinrakennus tai harvinaista taidekokoelmaa luottamukseksi. Näiden enemmän esoteeristen palvelujen maksut saattavat olla hieman korkeammat, koska niihin liittyy enemmän päivittäistä vuorovaikutusta. Voit myös palkata erikoisrahan hallinnointiyrityksiä sijoitushallintasopimukseen, kuten arvo-investointeihin erikoistuneisiin yrityksiin.

Pankkien luottamusosastojen tarjoamat sijoitustoiminnan palvelut ovat usein erittäin konservatiivisia verrattuna tavalliseen välitystilille tyypilliseen johtamisjärjestelyyn, koska neuvonantajat toimivat luottamushenkilöinä. Niinpä heidän on noudatettava ns. Prudent Man Rule -sääntöä, joka johtuu lähes 200-vuotisesta Massachusettsin tapauksesta, joka tunnetaan nimellä Harvard College v Armory . Tämä päätös edellyttää, että valtuuttajat "tarkkailevat sitä, miten varovaisuus, harkintavalta ja tiedustelupolitiikka hallitsevat omia asioitaan, ei kuitenkaan keinotteluun nähden, vaan niiden varojen pysyvyyden osalta ottaen huomioon todennäköiset tulot sekä todennäköinen turvallisuus sijoitettavasta pääomasta."Kun otetaan huomioon, kuinka paljon harkintaa tuomarilla olisi, jos tuensaajat haastoivat heitä tappiota vastaan, harva yritysrahoittaja on halukas tekemään riskialttiita investointeja, jotka tulevat lähelle linjaa, kun käsitellään luottamuksellisia varoja. Pankkiasioista vastaavan osaston vuokraaminen

Jos olet kiinnostunut oppimaan lisää tietyn pankin luottamusosaston hinnoista, sinun on otettava yhteyttä laitokseen ja kysyttävä maksuaikataulusta. sinun pitäisi pystyä saamaan karkea käsitys siitä, kuinka paljon rahaa tarvitset luottamuksellasi, jotta tietty laitos olisi kustannustehokas.

niille, jotka ovat perustamassa luottamusrahastoa ja tarvitsevat apua päättää, mikä rahastoyhtiö vuokraa, lue kolme kysymystä, kun haluat valita omaisuudenhoitajaltaan.