Rahastot Maksut Kuormat ja kulut

Riippumatta siitä, mitä olet lukenut tai kuullut, ei ole rahastoja, jotka eivät sisällä maksuja tai kuluja. Jotkut kustannukset ovat avoimia, kun taas toiset eivät ole niin helposti nähtävissä tai ymmärrettävissä.

Ennen kuin ostat sijoitusrahastoja, varmista, että tiedät kustannukset. Tässä on alusta kaikkiin palkkioihin ja kuluihin, joita saatat maksaa (tai toivottavasti välttää), kun ostat sijoitusrahastoja:

Sijoitusrahastojen kuormat

Kuormat ovat sijoittajilta perittäviä maksuja ostamasta tai myymästäsi tietyntyyppisiä sijoitusrahastoja.

Kuormien tarkoitus on maksaa välittäjä tai neuvonantaja palveluistaan. Siksi, jos et käytä välittäjää tai neuvonantajaa, sinun ei tule maksaa kuormia minkäänlaisia!

Kolme perustyyppistä kuormaa:

• Etupäästöt : Nämä laskutetaan eteenpäin (ostohetkellä) ja keskimäärin noin 5%, mutta voivat olla jopa 8,5%. Jos esimerkiksi sijoitat 1 000 dollaria 5%: n etukuormalla, kuorman määrä on 50 dollaria. 00 ja siksi alkuperäinen investointiesi on todellisuudessa 950 dollaria. Etumaksuilla olevat sijoitusrahastot ovat tavallisesti A-sarjan osuuksia, jotka yleensä merkitään rahaston nimen lopussa olevalla kirjaimella "A".
• Back-End Load s: Tätä kutsutaan myös ehdollisista lykättyjen myyntimaksujen takia. Takaisinkuormat veloitetaan vain, kun myyt rahasto. Nämä maksut voivat olla myös 5% tai enemmän, mutta kuormitusprosentti pienenee yleensä useita vuosia, kunnes kuormitus on nolla. Sijoitusrahastot, joilla on takaisinkuormat, ovat yleensä B-osarahastoja, jotka tavallisesti tunnetaan rahaston nimen lopussa kirjaimella "B".

• Tasot : Näitä kuormia ei veloiteta oston yhteydessä eikä rahaston myynnissä. Sen sijasta on olemassa jatkuva "tason" prosenttiosuus, kuten 1.00%, joka sijoittaja maksaa rahastoyhtiötä. Kuten etupään kuormitukset ja taaksepäin tapahtuvat kuormat, tasorasitukset eivät ole palkkioita, jotka suoritetaan suoraan sijoittajan taskusta, eivätkä ne "laskuteta" sijoittajalle. Sen sijaan tasoristeillä maksu alentaa sijoittajan nettotuottoa. Esimerkiksi jos tasoraskurahasto, jonka veloitetaan 1,00%, on kokonaistuotto ennen 10%: n palkkioita, sijoittaja saa nettotuoton 9%. Sijoitusrahastot, joilla on tasorasituksia, ovat tavallisesti C-osarahastoja, jotka yleensä löytyvät rahaston nimen lopussa kirjaimella "C".

Jos sinun on käytettävä kuormitusrahastoja, halvinta pitkän aikavälin sijoittajalle, toivottavasti 10 vuoden tai sitä pitempään pitämiseen, on etukäteisvaroja tai A-osakkeita. Kallein pitkäaikaisille sijoittajille, mutta yleensä lyhyen aikavälin pitojaksojen paras, C-osaluokka.

Jotkut rahastoista ovat myös perimättä jääneet palkkiot tai joskus kutsutaan "piilotetuiksi maksuiksi", 12b-1-palkkiot ja maksavat markkinointi-, jakelu- ja palvelukustannukset.Palkkiot maksetaan välittäjälle ja voi olla jopa 1,00% vuosittain. Luokan B ja C osakesijoitukset yleensä veloittavat korkeintaan 1. 00% 12b-1 -maksun, kun taas A-osakerahastot ja kuormittamattomat varat eivät tyypillisesti veloita 12b-1-maksua.

Jälleen, jos et käytä välittäjää tai neuvonantajaa, käytä varoja ilman kuormaa!

Sijoitusrahaston transaktiopalkkiot

Transaktiopalkkiot ovat sijoittajille veloittamia kaupankäyntikuluja osakkeiden, sijoitusrahastojen tai vaihto-osuuksien (ETF) osakkeiden ostamiseen tai myyntiin. Nämä palkkiot voivat olla niinkin alhaiset kuin 7 dollaria joissakin alennusvälittäjissä, kuten Scottrade tai Charles Schwab, mutta ne voivat olla huomattavasti korkeampia riippuen sijoituksesta ja / tai välittäjistä.

Nämä maksut ovat kertaluonteisia maksuja, mutta ne tapahtuvat aina, kun sijoittaja ostaa osakkeita. Monet sijoittajat viisaasti ostavat osakkeitaan, sijoitusrahastojaan tai ETF: iään säännöllisin väliajoin, kuten kuukausittain.

Mutta jos kullekin tapahtumalle peritään maksuja, kustannukset nousevat ajan myötä. Esimerkiksi kaupankäyntipalkkio, jonka arvo oli 10 dollaria, lisäisi kuukausittaisiin ostoksiin jopa 120 dollaria vuodessa. Jos sijoittaja ostaa 100 dollaria osakkeelta kuukaudessa, 10 dollarin tapahtumamaksu vähentää investointien 90 dollariin, mikä on 10 prosentin kustannuksella. Tämä ei ole erilainen kuin 10%: n "tappio" arvosta johtuen markkinoiden vaihteluista.

Yhteenvetona kaupankäyntikustannukset ja muut kulut ovat yleisen suorituskyvyn vetäminen. Siksi useimmille sijoittajille, ei-kuorma-sijoitusrahasto, kuten Vanguard, Fidelity tai T-Rowe Price, on järkevä valinta edullisten sijoitusten tekemiseen. Sijoittamalla suoraan rahastoryhmään transaktiomaksuja luopuvat usein.

Etsi ostopalkkiota (tai NTF) ennen ostoa. Jos pidät tietystä rahastosta, mutta välittäjä tai rahastoyhtiö veloittaa kaupankäyntimaksun osakkeiden hankkimiseen, yritä hankkia suurempia summia vähemmän taajuudella, mikäli tämä strategia on järkevä säästötavoitteidesi ja investointitavoitteidesi kannalta.

Sijoitusrahaston kulusuhde

Kulujen suhdeluvut ovat prosenttimääriä, jotka ilmaisevat rahastolle rahaston hallinnoimisesta ja käyttämisestä maksetut palkkiot, mukaan lukien kaikki hallintokulut ja 12b-1 palkkiot. Kuten monet muut rahastoihin liittyvät palkkiot ja kulut, kulusuhde ei ole sijoittajalle suoraan maksettava veloitus. Sen sijaan kulut otetaan rahastojen varoista. Sijoittaja saa nettotuoton. Esimerkiksi jos rahasto, jonka 1.00 prosentin kustannussuhde on vuotuinen bruttotuotto 10,00% ennen kuluja, sijoittaja on saanut nettotuoton 9,00% jälkeen kulut.

On olemassa runsaasti hyviä sijoitusrahastoja, joiden keskimääräinen kustannussuhde on valittu maailmankaikkeudessa. Siksi älä asettele kalliiksi, kun sinulla on edullinen ja laadukas! Seuraavassa kerrotaan keskimääräisten kulusuhteiden jakautumisesta ja vertailusta, joka perustuu rahastoluokkaan:

• Large Cap Stock Funds: 1. 25%
• Mid-Cap Stock Funds: 1. 35%
• Small- Cap Stock Funds: 1. 40%
• Ulkomaiset varat: 1. 50%
• S & P 500 Indeksirahasto: 0. 15%
• Rahastosijoitukset: 0. 90%

korkeammat kustannukset kuin näillä!Kustannussuhteet ovat tyypillisesti korkeammat aktiivisesti hallinnoitaville varoille, koska tutkimukseen ja analyysiin tarvitaan aktiivisen ("beat the market") strategian ylläpitäminen. Mutta ironisesti, suurin osa aktiivisesti hoidetuista rahastoista ei ylitä vertailuindeksejä pitkiä aikoja, varsinkin yli 10-15 vuotta ja sen jälkeen.

Tästä syystä etsiä ei-kuormitusrahastoja ja indeksirahastoja vähäisistä kuluista ja benchmark-matching-tuloksista ajan myötä.

Vastuuvapauslauseke: Tällä sivustolla annetut tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa käyttää väärin sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.