Miksi sinun pitäisi rullata vanha 401 (k) IRA

. Mutta ehkä jonain päivänä löydät toisen mahdollisuuden toisen työnantajan kanssa, jota et voi kieltäytyä tai olet lomautettu.

Mitä tapahtuu entiseen työnantajan 401 (k) suunnitelmaan?

No, onneksi kaikki lahjoittamasi rahat ovat edelleen sinun. Jos olisit oikeutettu työnantajan otteluun eläkesuunnitelmassasi, sinulla saattaa olla oikeuksia työnantajan maksuosuuksiin riippuen ansaintajärjestyksestäsi.

Saatat olla vakuuttunut siitä, että sinulla on edelleen mahdollisuus osallistua maksuihin ja kyseisten työnantajien vastaaviin maksuihin. Mutta mitä voit tehdä sellaisilla rahoilla, jotka ovat vielä työnantajan eläkejärjestelmässä, kun jätät vanhan yrityksen? Sinulla on itse asiassa useita vaihtoehtoja harkita.

Työnantajan eläkkeelle siirtymisen tilisi asetukset

Kun lopetat työpaikan työsuhteen päättymisen jälkeen, sinulla on useita vaihtoehtoja siitä, mitä voit tehdä kyseisessä tilissä. Itse asiassa on neljä vaihtoehtoa, jotka sinun kannattaa harkita:

1. Käteinen ulos suunnitelmasta
2. Jätä rahaa suunnitelmaan
3. Siirrä uusi työnantajan hyväksytty suunnitelma
4. Siirrä IRA

Entisen työnantajan eläkejärjestelyn purkaminen ei ole koskaan suositeltavaa.

Itse asiassa 401 (k): n maksaminen on yksi suurimmista 6 eläkesuunnitteluvirheistämme, joita sinun pitäisi välttää. Vaikka jätät rahat entiseen työnantajan suunnitelmaan tai siirrät sen uudelle työnantajansuunnitelmalle ovat molemmat hienoja vaihtoehtoja, älä unohda mahdollisuutta rullata varoja rollover IRA: han.

Rollover IRA: lla on omat strategiset hyödyt ja kun se suoritetaan oikein, varmistetaan, että et aiheuta kielteisiä verovaikutuksia.

Mikä on Rollover IRA?

Rollover IRA on identtinen perinteisen IRA: n (tai Roth IRA: n kanssa, kun kyseessä on Roth 401 (k) -säätiö), paitsi että rahan lähde ei ole vuosittainen maksu.

Sen sijaan rahaa, joka menee päällekkäisyyteen IRA, on rahaa edellisestä eläkesuunnitelmasta, kuten 401 (k) -suunnitelmasta. Jos sinulla ei vielä ole IRA: ta, voit avata sen 401 (k) -rahastojen maksamatta lisää vuosimaksuja (vaikka sinun pitäisi!). Toisaalta, jos sinulla on IRA, sinulla on oikeus siirtää 401 (k) aiemmin olemassa olevaan IRA-tilille.

On kuitenkin tärkeää huomata, että perinteisiä IRA- ja 401 (k) -rahastoja ei saa yhdistää Roth IRA: n ja Roth 401 (k) -rahastojen kanssa.

Rollover IRA: n edut

Monet ihmiset eivät pidä huolta Rollover IRA -vaihtoehdostaan, koska he ovat yhtä tyytyväisiä jatkamaan eläkesäätiöihinsä jonkinlaisessa työnantajan suunnitelussa, mutta on olemassa muutamia pakottavia syitä, miksi haluat halutessasi valita rollover IRA joka tapauksessa.

IRA Rollover -hyödyt 1: Jatkuva verovähennys

IRA-rolloverin yksi suuri etu on jatkossasi verovelvollinen kohtelu, jota sinulla oli työpaikkasi eläkevakuutuksessa.

Lisäksi ei ole veloitettava veroa asianmukaisesti toteutetusta rolloverista, vaikka se on raportoitava transaktio IRS: lle.

IRA Rollover -hyödy 2: Lisääntyneet sijoitusvaihtoehdot

401 (k) -suunnitelmassa investointivaihtoehdot rajoittuvat suunnitelmiasiamiehen ja työnantajan antamiin valintoihin. Usein nämä valinnat ovat riittäviä, mutta harvoin ne ovat laajoja. Mutta rollover IRA: n avulla voit sijoittaa rahat lähes kaikkiin valtavirran sijoitusmahdollisuuksiin.

IRA Rollover Benefit 3: Alhaisempi palkkiot

Rajoitettujen sijoitusvaihtoehtojen lisäksi joillakin työnantajan sponsoroiduilla 401 (k) -suunnitelmilla on yleisesti korkeat hallinnolliset maksut. Nämä palkkiot eivät riitä tekemään suunnitelmasta huonoa kauppaa, mutta jos voit säilyttää eläkesäätiösi kasvaneen vastaavalla verotuksellisella vaihtoehdolla pienemmillä maksuilla, miksi et halua?

IRA: lla on yleensä alhaisempia maksuja, jos sellaisia ​​on, riippuen siitä, missä avaat tilin (kuten pankki, rahoitusneuvonantaja tai verkkopankki).

IRA Rollover Benefit 4: Yksinkertaistaminen

Sen sijaan, että joudutte laskemaan useita entisiä työpaikkaeläkkeitä, kun siirrät työtehtäviä kurssin aikana urasi, jatkuvasti liikutat suunnitelmasi yhteen rollover IRA: han vähentää monimutkaisuutta. Voit tarkastella yhtä tilin tiliä ja tarkastella suurimman osan eläkesäästämistasi tasapainosta, viimeisimmästä tehokkuudesta ja investointivalikoista yhdestä tilistä.