Parhaat rahastot 401 (k) Plans

Oletko työnantaja, joka etsii parhaita varoja 401 (k) -suunnitelmassasi tai olet 401 (k) suunnitelmaan osallistuva työntekijä, on vain kourallinen perusrahastotyyppejä, jotka ovat ihanteellisia tämäntyyppisissä eläkesäästöautoissa.

Paras sijoitusrahasto 401 (k) -suunnitelmista työnantajan näkökulmasta

Työnantajan on tarjottava vähintään kolme perusvaihtoehtoa vähintään 401 (k) osallistujalle: varastossa oleva sijoitusvaihtoehto, vaihtoehto ja raha tai vakaa arvo -vaihtoehto.

Mutta on hyvin vähän työnantajia, jotka tarjoavat vain perusasiat. Useimmat 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat useita erilaisia ​​sijoitusvaihtoehtoja, useimmiten sijoitusrahastoja.

Kun työnantaja aloittaa 401 (k) -suunnitelman mukaisten sijoitusvaihtoehtojen valintamenettelyn, heidän on saatava luottamushakkunsa. Luottamusmies, yksinkertaisesti sanottu, on henkilö, jolla on laillinen velvollisuus toimia tavalla, joka asettaa muiden edun omalle edulleen. Siksi on järkevää tarjota useita sijoitusrahastoja eri luokkiin.

Esimerkki varojen tyypistä 401 (k) -suunnitelmaan ja lyhyt selitys:

S & P 500 -indeksirahasto: Pienikokoinen indeksirahasto, joka sijoittaa suurille yrityksille - Cap stocks on hyvä "ydinosaaminen", jolla rakentaa salkun. Muista, että ei ole tarpeen lisätä muita suurten korkorahastojen varoja, muutoin annat 401 (k) -tapahtumien sijoittaa useisiin sijoitusrahastoihin, joilla on samankaltaiset tavoitteet, joita kutsutaan rahastojen päällekkäisiksi. Sijoittaminen samanlaisiin rahastoihin ei ole hyvä monipuolistaminen!

Ulkomaisten rahastojen rahasto: Ei tarvita useampaa kuin yhtä hyvää ulkomaista rahastoa. Muista, että "maailman varastokannat" tai "globaalit varastokannat" voivat sijoittaa U.S.-osakkeisiin. Mutta todelliset ulkomaiset varastokalat sijoittavat vähintään 80% rahaston varoista Yhdysvaltojen ulkopuolella sijaitsevien yhtiöiden varastoihin ja globaalikannalla voi olla yli kolmasosa varoista Yhdysvalloissa. Jälleen tämä voi johtaa päällekkäisyyksiin. Kiinnitä ulkomaiset varastot!

• Small Cap -rahasto: Jos haluat tarjota (tai sijoittaa) aggressiivista varastokannan vaihtoehtoa, hyvä valinta, joka voi täydentää S & P 500 -indeksirahastoa, on pieni-cap-rahasto. Pienikantavat varastot ovat historiallisesti tuottaneet korkeampia pitkän aikavälin tuottoja kuin suurten korkojen varastot. Mutta osa niiden vetovoimaa 401 (k) suunnitelmissa on, että niillä ei ole suurta korrelaatiota S & P 500 -indeksiin, mikä tarkoittaa, että ne voivat lisätä monipuolistamista salkkuun.
• Total Bond Market Index Fund: tarvitset vain yhden hyvän joukkovelkakirjalainan ja koko joukkovelkakirjalainan indeksirahasto tarjoaa monipuolisen altistuksen koko joukkovelkakirjamarkkinoille.
• Rahamarkkinarahastot: Raha voi olla osa monipuolista salkkua. Ja noin 401 (k) osallistujat haluavat hyödyntää työnantajan ottelua, mutta ovat kauhuissaan investoimaan osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin.Siksi rahamarkkinarahasto tai vakaa rahasto on oltava 401 (k) -suunnitelmassa.
• Tarkastuspäivämäärä Eläkesäätiö: Viime vuosina kohdepäivän eläkesäätiö on tullut 401 (k) suunnitelmista. Kuten nimestä käy ilmi, nämä varat antavat sijoittajille mahdollisuuden valita haluamansa eläkepäivän lähimpänä oleva tavoitepäivä (kalenterivuosi) ja kohdentaa 100% heidän 401 (k) dollareistaan. Esimerkiksi jos 401 (k) -tapaajien odotetaan jäävän eläkkeelle ympäri vuoden 2035, he voisivat kohdentaa 100% heidän 401 (k) -maksuistaan ​​kohdepäivän jälkeiseen eläkkeelle 2035 -rahastolle ja olla huolissaan muista salkunhoidosta. Nämä varat voivat myös tehdä hyviä "oletus" -varoja 401 (k) osallistujalle, jotka eivät halua valita omia sijoitusvaihtoehtojaan. Jotta voitaisiin tarjota erilaisia ​​määräpäiviä, ja työntekijöiden ikäjakauman mukaan useimmissa 401 (k) suunnitelmissa olisi tarjottava erilaisia ​​tavoitteita eläkkeelle siirtymispäivämääristä vuosina 2020-2050 ja vuosikymmenien välillä.
• Huonoimmat rahastot 401 (k) suunnitelmille

Joskus parhaat valinnat välttävät pahimmat valinnat. Vakuuttajana työnantajat ovat viisaita estämään varojen sijoittamista 401 (k) -suunnitelmaan, jolla voi olla suuria laskuja lyhyessä ajassa.

Ja jos olet työntekijä ja sinun 401 (k) suunnitelma sisältää joitakin näistä vaihtoehdoista, toimi varovasti!

Emerging Markets: Nämä ovat ulkomaisten varastojen riskialttiimpia. Niillä voi olla suuria lyhyen aikavälin voittoja, mutta niillä voi olla myös suuria lyhytaikaisia ​​tappioita. Kiinnitä ulkomaiseen rahastoon! Mutta jos sijoitat kehittyvälle markkinarahastolle, varmista, että pidätte siitä tavanomaisen ulkomaisen osakerahaston kanssa ja pidät ulkomaisen ulkomaisen altistumisenne 20 prosentissa tai vähemmän.

• Sektorirahasto: Vaikka alan varoja voidaan käyttää viisaasti monipuolisessa salkussa, ne eivät aina ole hyviä valintoja 401 (k) suunnitelmille. Työnantajan / luottamusnäkökulman perusteella 401 (k) -suunnitelman alarahaston lisääminen voi olla huono luottamuspäätös. Entä jos 401 (k) -suunnitelmasi tarjosi teknologia-alan rahastoa, jolla oli vain valtava vuosi, jonka tuotto oli 50%, puhalsi kaikki muut investointityypit. 401 (k) osallistuja päättää sitten investoida 100% elämää säästöstään teknologia-alan rahastosta. Seuraavana vuonna, vuosi, jona he odottivat eläkkeelle siirtymisen, teknologia-ala laskee 50 prosenttia, samoin kuin osallistujan tilin arvo. Tarvitsemmeko lisää sanoa?
• Korkean tuoton (junk) joukkovelkakirjalainat: Tämä sijoitusrahastojen luokka on samanlainen kuin muut korkean riskin rahastotyypit. Korkean tuoton rahasto, joka tunnetaan myös roskasijoitusrahastoina, voi toimia hyvin, kun taloudelliset olosuhteet ovat hyvät. Mutta näillä varoilla voi olla myös äärimmäisiä laskuja, aivan kuten aggressiivinen varastokanta. Työnantajan / luottamusnäkökulmasta et halua tarjota korkean tuoton joukkovelkakirjalaina 401 (k) osallistujalle, koska useimmat käsittävät joukkovelkakirjalainat suhteellisen "turvallisiksi". Huono vuosi, korkean tuoton joukkovelkakirjalaina voi heikentyä jopa 30%, kun taas joukkovelkakirjalainojen rahasto voi laskea 5% tai 10% pahimmillaan.
• Yhteenvetona työnantajien ja työntekijöiden tavoite on tehdä hyvää työtä monipuolistaa varoja eläkesäästöihin.Muista, että tietyn rahastoyhtiön tuotot ovat vähemmän tärkeitä kuin sen monipuolisuusominaisuudet.

Lisätietoja älykkäiden monipuolistamisideoiden löytämisestä on artikkelissamme Miten rakentaa sijoitusrahastojen portfolio.

Vastuuvapauslauseke: Tämän sivuston tiedot on tarkoitettu vain keskustelukäyttöön, eikä niitä saa väärinkäyttää sijoitusneuvonana. Nämä tiedot eivät missään olosuhteissa ole suositeltavaa ostaa tai myydä arvopapereita.