Parhaiden sijoitusrahastojen tyypit aloittelijoille

Parhaiden sijoitusrahastojen valitseminen aloittelijoille ei ole kyse päivän parhaista toimijoista. Sen sijaan aloittelijat ovat viisaita tuntea investointitavoitteet ja tulevaisuuden suunnitelmat ja valmistautua pitkän aikavälin strategiaan.

Siksi olettaen, että haluat tehdä sen itse, sen sijaan, että käytät neuvonantajaa, on järkevää tietää, mistä sijoitusrahastoyhtiöistä on paras valikoima edullisia, ei lainkaan rahastoja. Voit jatkaa rahastojen valintaa sinne.

Miksi käyttää rahaa ilman rahaa?

No-load rahat ovat ihanteellisia aloittelijoille, koska niillä ei ole välittäjäpalkkioita ja myyntimaksuja, joita kutsutaan kollektiivisesti "kuormituksiksi", jotka on tarkoitettu neuvontapalvelujen maksamiseen. Jos olet ostamassa omia sijoitusrahastojaan, oletetaan, että olet jo tehnyt tehtävänsä itse vs neuvonantajan vertailuun ja olet päättänyt siirtyä yksin rahastojen ostoihin. Siksi ei ole mitään syytä maksaa maksuja kuormausrahastoilla, varsinkin koska kuormitusrahastoista saadaan usein tuottoja, jotka ylittävät kuormitusrahastojen pitämisen pitkän aikavälin pitopäivinä. Toisin sanoen, jos olet ostajana ja investointitavoite (esim. Eläkkeelle siirtyminen) on useita vuosia tai kauemmas, voit todennäköisesti tehdä parhaiten ilman kuormitusta.

Käytä yhtä parhaita rahastoyhtiöitä, joissa ei ole kuormitusta

Oletan, että et pysy yhdellä rahastolla ja että sijoitustavoitteesi ovat pitkäaikaisia ​​(yli 5 vuotta) .

Siksi kannattaa harkita parhaita rahastoyhtiöitä, joilla on laaja valikoima rahasto-osuuksia ja -tyyppejä, koska sinun on jatkettava sijoitusrahastosi rakentamista monipuolistamiseen. Jotkut parhaista ei-kuormittavista rahastoyhtiöistä ovat Vanguard Investments, Fidelity ja T. Rowe Price.

-> ->

Miksi S & P 500 -indeksirahasto voi olla paras aloittelijoille

Indeksirahasto voi olla hyvä paikka aloittaa sijoitusrahastojen portfolion rakentaminen, koska useimmilla niillä on erittäin alhaiset kustannussuhteet ja ne voivat antaa sinulle altistuminen kymmeniä tai satoja varoja, jotka edustavat eri teollisuudenaloja vain yhdessä rahastossa. Siksi voit tavata alkuperäisen tavoitteen saada edullinen, monipuolinen sijoitusrahasto. Lisätietoja indeksirahastoista, tutustu Index Investing FAQ -sivuun. Jälleen Vanguard, Fidelity ja T. Rowe Price ovat hyviä rahastoyhtiöitä indeksirahastoihin. Voit myös katsoa Charles Schwabia.

Sijoittaminen vain yhdelle rahastolle

Jos haluat käyttää kaikkein yksinkertaisinta reittiä ja sijoittaa kertakorvauksen yhdeksi rahastoksi, on olemassa muutamia vaihtoehtoja, jotka toimivat parhaiten kustannusten pitämisessä ja monipuolistumisen laajuudessa:

• Tasapainotetut rahastot: Hybridirahastoja tai varojen allokointirahastoja kutsutaan myös sijoitusrahastoiksi, jotka investoivat varojen, joukkovelkakirjojen ja käteisvarojen tasapainoon.Jakaminen pysyy tavallisesti kiinteänä ja sijoittaa ilmoitetun investointitavoitteen tai tyylin mukaisesti. Esimerkiksi Fidelity Balanced Fund (FBALX) on likimääräinen omaisuuserä 65% osakkeista, 30% joukkovelkakirjalainoista ja 5% käteisestä. Tätä pidetään keskisuurena riskinä tai kohtalaisena salkussa.
• Kohdeajankohta Sijoitusrahasto: Kuten nimestä käy ilmi, Target-Date -rahastorahastot sijoittavat osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin ja käteisvaroihin, jotka sopivat henkilöön, joka sijoittaa tietyn vuoden. Koska tavoitepäivä lähestyy, rahastonhoitaja laskee vähitellen markkinariskiä siirtämällä varoja varoilta ja joukkovelkakirjalainoiksi ja käteisiksi, mikä yksittäinen sijoittaja tekee itse käsin. Siksi tavoiteajankohtaiset sijoitusrahastot ovat "aseta ja unohda" sijoitus. Jos esimerkiksi säästät eläkkeelle ja luulet, että voit eläkkeellä ympäri vuoden 2035, hyvä valinta sinulle saattaa olla Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX). Sitten voit lopettaa tutkimuksesi, lisätä rahastoon rahaa säännöllisesti ja katsoa, ​​että pesimiesi munat kasvavat elämäsi elämässä!

Sijoitussalkun analysointi

Voit selvittää kaiken, mitä sinun tarvitsee tietää yhdellä parhaimmista rahastosijoitustiloista.

Mutta ennen kuin aloitat tutkimuksen, sinun kannattaa tietää, mitä ominaisuuksia etsit ja miten analysoit rahastoa. Tämä sisältää enemmän kuin pelkän suorituskyvyn. Kuten tiedät, sinun kannattaa etsiä ei-kuormita rahastoja, joilla on alhainen kustannussuhde, mikä voi lisätä hyväksyttävien tulevien tuottojen todennäköisyyttä. Nämä ominaisuudet ovat erityisen tärkeitä indeksirahastoille, joita kutsutaan myös passiivisesti hallinnoiduiksi varoiksi, koska rahastonhoitaja ei yritä "voittaa markkinoita" vaan pikemminkin sovittaa indeksiin (passiivisesti).

On myös aktiivisesti hallinnoituja varoja, joissa rahastonhoitaja pyrkii aktiivisesti hankkimaan parhaan tuoton kohtuulliselle riskille. Näillä varoilla on tietenkin korkeampia kustannussuhteita, koska lisätutkimukset lisäävät rahaston hallinnointikustannuksia. Aktivoidusti hallinnoitavien varojen avulla haluat tarkistaa johtajan toimikauden, jotta rahastonhoitaja on ollut ruorissa vähintään 3 vuotta (ja toivottavasti 5 vuotta tai enemmän). Tämä on vakuutus siitä, että rahaston toiminta johtuu nykyisestä johtajasta eikä erästä muuta henkilöä, joka äskettäin siirtyi eläkkeelle tai jätti rahastoyhtiön hallitsemaan toisen rahaston.

Miten rakentaa sijoitusrahastojen portfolio

Ennen kuin ostat ensimmäisen sijoitusrahaston, olet viisas ymmärtää, miten rakentaa sijoitusrahastojen portfolio. Tämä palaa alkuvaiheeseen, kun tiedät pitkän aikavälin investointisuunnitelmasi ja perustat rahastasi tämän suunnitelman. Voit tarkastella tätä piirustuksena ja tarkistaa talosuunnitelma ennen sen perustamista.

Ennen kaikkea pidä asiat yksinkertaisina ja varmista, ettet yli-ajattele tai yli-analysoi sijoitusrahastoja. Joskus vain aloitus on paras idea. Yksityiskohtia voi työskennellä myöhemmin ja liian pitkä investointi alkaa heikentää investointitavoitteitasi.