Parhaat Vanguard-rahastot, jotka haluat ostaa eläkkeelle

Jotkut parhaista Vanguard-rahastoista ovat erinomaisia ​​valintoja eläkkeelle sijoittajille. Kyllä, Vanguardissa on kymmeniä varoja, jotka ovat loistavia valintoja säästämisestä eläkkeelle. Mutta ovatko ne edelleen parhaat rahastot, kun sijoittajat todella saavuttavat eläkkeelle siirtymisen?

Vaikka monet eläkeläiset voidaan edelleen pitää pitkäaikaisina sijoittajina, on viisasta, että ne alkavat investoida lyhyen ja keskipitkän aikavälin tarpeisiin pitkän aikavälin kasvun lisäksi.

Esimerkiksi, vaikka saatat olla kuusikymmentä vuotta, saatat elää vielä 20 tai 30 vuotta. Siksi sinun on silti investoitava kasvuun. Kun olet eläkkeelläsi, investointitavoitteenne siirtyy todennäköisesti kohti tuloja ja säilyttämistä, kun kasvu on tärkeä mutta vähemmän tärkeä.

Vanguard Investments on sijoitusrahastoyhtiö, joka tarjoaa joitain parhaita edullisia, ei-kuormattuja sijoitusrahastoja, jotka ovat nykyisin saatavilla sijoittajille. parhaista osingoista, jotka voivat olla ihanteellisia eläketuloille.

Osinkotalletukset, jotka luokitellaan usein arvo-osuuksiin, ovat yleensä vähemmän aggressiivisia (vähemmän riskejä) kuin muut rahastot, kuten kasvuosuusrahasto. Tämä tekee ne myös sopiviksi eläkkeelle sijoittajille, jotka eivät yleensä halua ostaa osuuksia riskialttiimmista rahastoista, kuten aggressiivisista kasvuvarasto-rahastoista.

Osingot voidaan saada tulonlähteeksi tai niitä voidaan käyttää hankkimaan lisää rahasto-osuuksia. Useimmat eläkkeellä olevat sijoittajat, jotka ostavat osingot rahastoja, etsivät tavallisesti tulolähdettä, eli he etsivät tasaisia ​​ja luotettavia maksuja sijoitusrahastosta.

Seuraavassa on joitain parhaita Vanguard-rahastoja osingoista:

Vanguard Dividend Growth (VDIGX)

• on erinomainen valinta sijoittajille, jotka etsivät kohtuullisia osinkoja nyt, mutta haluavat nähdä osingot (tuotot) kasvaa ajan myötä. Rahasto keskittyy ensisijaisesti sen omistuksiin Yhdysvaltain suurten korkojen arvopapereihin noin 10 prosentilla ulkomaisten osakkeiden varoista. VDIGX: n kulusuhde on alhainen 0, 32 prosenttia ja alin osto on 3 000 dollaria. Vanguardin korkean osingon indeksi (VHDYX)
• on ihanteellinen sijoittajille, jotka etsivät tuloja nyt suurilla kannoilla. Salkku koostuu pääasiassa Yhdysvalloissa toimivista yhtiöistä, jotka maksavat suuria osinkotuottoja samankaltaisiin yrityksiin verrattuna. VHDYX: n kulusuhde on rock-pohjainen 0. 18 prosenttia ja alin osto on $ 3 000. Vanguard Utilities Index Adm (VUIAX)
• keskittyy hyödyllisyyshakemistoihin, sen suuret osingot.Salkkuomistukset koostuvat suuryritysten, kuten Duke Energy Corporationin (DUK) ja Southern Co (SO), suuryritysten rahastoyhtiöistä. VUIAXin kustannussuhde on houkuttelevasti alhainen 0, 18 prosenttia. Tämä sijoitusrahasto tarjotaan kuitenkin vain Vanguardin "amiraali" -luokassa, jonka alkuinvestointi on vähintään 10 000 dollaria. Sijoittajien on pidettävä mielessä, että vaikka osinkojen rahastot saattavat maksaa suuria tuottoja nykyisistä tuloista, on olemassa aina näiden arvopapereiden pääasiallinen riski.

Paras Vanguard Funds for Retirement: Conservative Allocation Funds

Varovaisen sijoittamisen luonne vastaa älykästä eläkkeelle sijoittamista: Useimmissa tapauksissa yleinen strategia on pitää markkinariski alhaisena ja pitää volatiliteetti mahdollisimman vähäisenä samalla, kun saavutetaan edelleen inflaation keskimääräinen tuotto tai inflaatio, joka on keskimäärin noin 3 prosenttia pitkällä aikavälillä.

Eläkkeellä olevat sijoittajat saattavat haluta käyttää varovaisia ​​allokaatiorahoja, joilla on tavallisesti suhteellisen pieni riski kannoista, joukkovelkakirjoista ja käteisvaroista vain yhdessä rahastossa. Tällä tavoin eläkkeellä olevat sijoittajat eivät näe merkittäviä laskuja karjamarkkinoilla, ja he voivat saada monipuolisen allokaation vain yhdestä rahastosta.

Seuraavassa on muutamia Vanguardin parhaita konservatiivisia varoja:

Vanguard LifeStrategy Conservative Growth (VSCGX)

• : Tämän rahaston varojen kohdentaminen on noin 40 prosenttia kantoja ja 60 prosenttia joukkovelkakirjalainoja. Tämä mahdollistaa hidas mutta tasaisen kasvun pitkällä aikavälillä, mikä tekee hyvän konservatiivisen rahaston. VSCGX on pystynyt keskimäärin yli 4 prosentin vuotuiseen tuottoon pitkällä aikavälillä. Kulujen suhde on halpa 0, 15 prosenttia, ja alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria. Vanguard Wellesley Income (VWINX)
• : Salkku on vakaasti konservatiivinen ja jakautuminen vaihtelee 35-40 prosenttia varastoista , noin 60 prosenttia joukkovelkakirjalainoista ja loput noin 5 prosenttia käteisvaroista. Suorituskyvyn osalta Wellesley voittaa vähintään 90 prosenttia muista konservatiivisista allokaatiorahastoista 3, 5 ja 10 vuoden tuottoihin. Yksi parhaista konservatiivisista rahastoista, joita voit ostaa, on vaikea voittaa halvemman kulusuhteen 0, 25 prosentin. Alkuinvestointi on vähintään 3 000 dollaria. Vanguard Wellington (VWELX)
• : VWELXin omaisuuserä ei ole aivan yhtä varovaista kuin VSCGX ja VWINX, mutta sen keskimääräinen likimääräinen 65 prosentin osake ja 35 prosentin joukkovelkakirjalaina voidaan jakaa sopii konservatiivisille sijoittajille, jotka haluavat ottaa hieman enemmän riskiä vastineeksi korkeampia pitkän aikavälin tuottoja. Vaikka Wellington on keskisuuren riskin kohdentama rahasto, se silti voittaa useimmat 100 prosenttia varastomääristä haastavassa markkinatilanteessa vuosina 2000 ja 2015, jolloin rahaston keskimääräinen tuotto oli 7,5 prosenttia, kun se oli 4,5 prosenttia S & P 500 -indeksi. Kuten muut Vanguard-rahastot, saat Wellingtonin alhaisen kustannussuhteen (0, 26 prosenttia). Alin investointi on $ 3 000. Paras Vanguard Funds for Retirement: Bond-indeksirahasto

Alhaiset kustannussuhteet ovat erityisen tärkeitä, jotta saavutettaisiin suorituskykyreunus korkorahastojen maailmassa, ja Vanguardilla on paras valikoima alhaisia -korkoisten rahastojen rahastojen maailmankaikkeus.

Esimerkiksi joillakin markkinaympäristöissä vain yhden prosentin tuottovaikutus voi erota parhaimmat korkorahastot pahimmasta, ja monet Vanguardin indeksilainarahastoista ovat 0,50-1,00 prosenttia pienemmät kulut kuin keskikorko.

Vanguardin passiivisesti hallinnoiduilla varoilla on luonnollisesti alhaisempia kuluja kuin aktiivisesti hallinnoitavat varat, koska indeksilainojen käyttökustannukset ovat paljon alhaisemmat (eli tutkimus-, analyysi-, ostamis- ja myyntikustannukset ovat paljon pienemmät passiivisesti hallinnoitujen varojen osalta). Indeksirahastojen hallinnoijan on seurattava vain vertailuindeksiä, kun taas aktiivinen johtaja yrittää yleensä lyödä vertailuarvoa, joka vie paljon enemmän aikaa ja rahaa. Korkorahastoille ensisijainen vertailuarvo on Barclays Aggregate Bond Index, joka on laaja joukkovelkakirjaindeksi, joka kattaa useimmat Yhdysvaltain kaupankäynnin kohteena olevat joukkovelkakirjalainat ja jotkut ulkomaiset joukkovelkakirjalainat, joita kaupataan Yhdysvalloissa.

Indeksirahastojen käyttö voi olla myös etu, koska passiivinen johto poistaa riski, että rahastonhoitaja tekee inhimillisiä virheitä, kuten vääränlaista taloudellista tilannetta, kuten koron suuntaa.

Seuraavassa on muutamia Vanguardin parhaita joukkovelkakirjalainarahastoja, jotka voivat olla älykkäitä eläkkeelle sijoittajille:

Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)

• : Kuluttajasuhde on vain 0,20 prosenttia. suuret leikkaukset kustannuksista verrattuna useimpiin korkorahastoihin ja pienemmät kulut parantavat tuottoa, etenkin pitkällä aikavälillä. VBMFX seuraa Barclays Aggregate Bond -indeksiä. Sijoittajat voivat odottaa saavuttavan tai voittaakseen keskimääräisen joukkovelkakirjalainan tuotot vähintään 10 vuotta. Vanguardin keskipitkän aikavälin sijoitustaso (VFICX)
• : Vaikka VFICX ei ole indeksirahasto, sen kustannussuhde on edelleen pieni 0,20 prosenttia. Vaikka aktiivinen hallintatyyli ei aina pidä sitä vertailuindeksinä, pitkän aikavälin tuotot ovat keskimäärin parempia kuin indeksilainat, kuten VBMFX. Vanguardin lyhyen aikavälin sijoitustaso (VFSTX)
• : Lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat ovat tyypillisesti pienempiä tuottoja ja matalampia tuottoja verrattuna keskipitkän ja pitkän aikavälin joukkovelkakirjalainoihin, mutta lyhytaikaiset joukkovelkakirjalainat eivät ole niin korkoherkkiä , mikä tekee niistä hyvät valinnat, kun korot nousevat. Tähän mennessä, jos et tiedä jo, saatat miettiä, mitä "sijoitusluokalla" tarkoitetaan. Joukkovelkakirjat arvostetaan luottokelpoisuutensa mukaan. Luokituksen luottoluokituslaitoksista riippuen arviot ovat AAA (korkein laatu) ja D (oletus). Sijoitusluokka on keskipiste, joka yleensä vaihtelee AAA: sta alas BBB-. Esimerkki AAA-luokitellusta joukkovelkakirjasta on Yhdysvaltojen valtion velka. Käännöksessä investointiluokkaiset korkorahastot sijoittavat keskimäärin keskilaatuisia joukkovelkakirjalainoja. Sijoittajien etu on se, että tuotot ja pitkän aikavälin tuotot voivat olla korkeammat, etenkin pitkällä aikavälillä, ainakin muihin lyhytaikaisiin korkorahastoihin kuten VFSTX. Kaikki edellä mainitut Vanguard-rahastot ovat vähintään 3 000 dollarin alkuinvestoinnit.

Eräitä muita sijoitusrahasto-osuuksia sijoittajille, jotka ovat eläkkeelle siirtyneet, ovat niiden indeksirahasto, kuten Vanguard

Total Stock Market Index (VTSMX ) ja yksi parhaista S & P 500 -indeksirahastoista, Vanguard 500 -indeksi (VFINX) .Nämä ovat edullisia rahasto-osuuksia, jotka tarjoavat laajalle altistumisen satoille USA: n osakkeille, kaikki yhdessä rahastossa. Saldo ei tarjoa vero-, sijoitus- tai rahoituspalveluja eikä neuvoja. Tiedot esitetään ilman eri sijoittajien sijoitustavoitteita, riskinsietokykyä tai taloudellisia olosuhteita, eivätkä ne ehkä ole sopivia kaikille sijoittajille. Aiempi tulos ei osoita tulevia tuloksia. Sijoittaminen sisältää riskin, mukaan lukien mahdollisen pääoman menetyksen.