Miten rakentaa investointisuunnitelma, joka toimii sinulle

Jotta voit tehdä kiinteän investointisuunnitelman, sinun on tiedettävä, miksi sijoitat. Kun tiedät tavoitteen, selvittää, mitkä valinnat todennäköisimmin saavat sinut helpommin. Seuraavassa esitetyt viisi kysymystä auttavat sinua luomaan hyvän sijoitussuunnitelman, joka perustuu tavoitteisiisi.

1. Mitä tarkoitusta käytät?

Investoinnit on valittava tärkeimpänä päämääränä: turvallisuus, tulot tai kasvu. Ensin sinun on päätettävä, mikä näistä kolmesta ominaisuudesta on tärkein.

Tarvitsetko nykyisiä tuloja eläkeiänne eläkkeelle vuosittain, kasvua, jotta investoinnit voivat tuottaa tuloja myöhemmin tai onko turvallisuutesi (säilyttämällä tärkein arvo) tärkein prioriteetti?

Jos olet 55 vuotta tai vanhempi, ennen kuin luot investointisuunnitelman, sinun on todellakin laadittava tietyntyyppinen taloudellinen suunnitelma, jota kutsun eläkesuunnitelmaksi. Tämäntyyppinen suunnitelma esittelee tulevat tulonlähteillesi ja kuluillesi, ja sitten projektien rahoitustiliarvot mukaan lukien talletukset ja nostot. Se auttaa sinua tunnistamaan ajan, jossa sinun on käytettävä rahaa. Kun sinulla on selkeä aikataulu, tiedät, käytetäänkö lyhyt-, puolivälissä- tai pitkäaikaisia ​​investointeja.

2. Kuinka paljon voit realistisesti sijoittaa sijoitukselle?

Monissa sijoitusvaihtoehdoissa on vähimmäisinvestointimäärä, joten ennen kuin voit määrittää kiinteän investointisuunnitelman, sinun on määritettävä, kuinka paljon voit sijoittaa. Onko sinulla kiinteämääräinen summa vai voitteko tehdä säännöllisiä kuukausimaksuja?

Jotkut indeksirahastoista avaavat tilin, jossa on vain 3 000 dollaria, ja sitten perustetaan automaattinen investointisuunnitelma, joka alkaa vain 50 dollaria kuukaudessa ja joka siirtää varoja tililtäsi sijoitustilisi. Investointi kuukausittain tällä tavalla kutsutaan dollarin kustannuslaskennaksi ja se auttaa vähentämään markkinariskiä.

Jos sinulla on suurempi summa investoida, sinulla on tietenkin enemmän vaihtoehtoja. Tällöin sinun kannattaa käyttää erilaisia ​​investointeja, joten voit minimoida riskin valita vain yhden. Tärkein päätös, jonka teet, on se, kuinka paljon jakaa varastossa ja joukkovelkakirjalainoissa. Toinen tärkeä päätös on se, rakentaa oma portfolio tai työskennellä taloudellisen neuvonantajan kanssa.

3. Milloin tarvitset tätä rahaa uudelleen?

Ajan luominen, jonka voit pitää kiinni, on äärimmäisen tärkeä. Jos tarvitset rahaa ostaa auton vuosittain tai kaksi, luo erilaisen investointisuunnitelman kuin jos aiot rahaa 401 (k) -suunnitelmaan kuukausittain tulevaisuudessa.

Ensimmäisessä tapauksessa ensisijainen huolenaihe on turvallisuus - ei menetä rahaa ennen tulevaa ostoa. Toisessa tapauksessa olet sijoittamassa eläkkeelle ja eläkkeelle siirtyminen on monta vuotta pois, ei ole merkitystä, mitä tilin arvo on syytä yhden vuoden kuluttua.Huolestasi on, mitkä valinnat todennäköisimmin auttavat tilisi kannattavuuden saavuttamisessa eläkkeelle siirtymishetkellä. Todellisuudessa merkittävä kasvu vaatii yleensä vähintään 5 vuotta tai enemmän aikaa markkinoilla.

4. Kuinka paljon riskiä sinun pitäisi tehdä?

Jotkin investoinnit edellyttävät sitä, mitä kutsun tasolle viisi sijoitusriskiä; riski, että voit menettää kaikki rahat.

Nämä investoinnit ovat liian vaarallisia useimmille ihmisille. Yksi helppo tapa vähentää sijoitusriskiä on monipuolistaa. Näin saatat silti kokea vaihtelua sijoitusarvosta, mutta voit pienentää riskin katastrofista, joka johtuu huonoista ajoituksista tai muista valitettavista olosuhteista.

Ole varovainen ostaessasi vain korkean tuoton sijoituksille. Ei ole sellaista, kuin korkeat tuotot, joilla on pieni riski. Parempi ansaita maltillinen tuotto kuin swing aita. Jos päätät swing, muistaa, se voi paljastaa ja voit kokea suuria tappioita.

5. Mitä sinun pitäisi sijoittaa?

Liian monet ihmiset ostavat heille esittämänsä ensimmäisen sijoitustuotteen. Parempi perustaa perusteellinen luettelo kaikista valinnoista, jotka täyttävät ilmoitetun tavoitteen. Ota sitten aikaa ymmärtää kunkin hyviä ja huonoja puolia. Seuraavaksi vähennä lopullisia investointivaihtoehtoja muutamiin, jotka olette varmoja.

Jotkut investoinnit ovat hyviä pitkän aikavälin eläkkeelle rahaa. Toiset ovat spekulatiivisempia, mikä tarkoittaa ehkä, että voit laittaa rahaa "pelaamaan rahaa" tai "ottaa mahdollisuuden" rahaa niihin, mutta ei kaikki eläkesäästämiisi.

Putting it all together

Oletetaan, että olet 50 vuotta vanha ja 100 000 dollaria tallennettu IRA: han. Suunnitelma voi olla seuraavanlainen:

• Tarkoitus: kasvu 65-vuotiaalle eläkkeelle.
• Sijoituksen määrä: 100 000 dollaria plus 15 000 dollaria vuodessa 401 (k): iin.
• Aikaväli: ennakoitu peruuttaminen 65-vuotiaana, 10 000 dollaria. Sitten 10 000 dollaria vuosittain sen jälkeen.
• Riskitaso: Riskitaso kolme ja neljä kasvua keskittyvät investoinnit ovat hienoja, mutta kun saavut 10 vuoden kuluessa eläkkeelle siirtymisestä, siirrät vuosittain 10 000 dollaria turvallisiin sijoituksiin.
• Mitä investoida: Hakemisto-sijoitusrahasto 401 (k): ssä tai IRA: lla on järkevää. Heillä on alhaiset palkkiot ja sopivat tavoitteesi, jonka olette hahmotelleet.

Kun sinulla on suunnitelma, tartu siihen! Tämä on avain panostaa menestykseen.