Perustaa Classic 3-Fund -rahasto ETF: ille

Kolmen rahaston portfolioista on tullut suosittu tapa sijoittaa rahoitusmarkkinoille, kun otetaan huomioon niiden yksinkertaisuus ja verotustehokkuus suhteessa muihin all-in-one-rahastoihin. Yleensä nämä salkut koostuvat yhdestä kotimaisesta osakeindeksirahastoista, yhdestä kansainvälisestä osakeindeksirahastoista ja yhdestä joukkovelkakirjalainasta. Ajatuksena on, että sijoittajat ovat alttiina kaikista tärkeimmistä omaisuusluokista yksinkertaisessa kolmen tietoturvarahastossa.

Sijoittajan elämän vaiheesta riippuen eri asset segmentointi voidaan valita kullekin salkun segmentille. Nuoremmat sijoittajat voivat kohdistaa suuremman määrän pääomaa riskialttiimpiin osakkeisiin, kun taas vanhemmat sijoittajat saattavat kohdentaa enemmän kohti turvallisempaa joukkovelkakirjalainaa. Ajan myötä näiden varojen kohdentaminen voi muuttua, jotta voidaan varmistaa tehokkaasti, että sijoittaja ylläpitää oikeaa riskiä ikänsä vuoksi.

Tässä artikkelissa tarkastelemme, miten oikeat varat valitaan salkun rakentamisessa, jotta riskiin sopeutetut tuotot voidaan optimoida pitkällä aikavälillä.

Miten päästä rahastoihin

Kolmen rahaston portfolio voi tuntua pehmeältä konseptilta, mutta tuhansilla eri rahastoilla voi olla nopeasti pelottava tehtävä yksittäisille sijoittajille. Onneksi on olemassa joitakin helppoja sääntöjä, joita sijoittajat voivat käyttää varmistaakseen, että he saavat parhaan tarjouksen, mikä helpottaa rahastojen maailmankaikkeuden rajoittamista niiden kohteena olevan väestörakenteen sisällä.

Kaikkien indeksirahastojen hakutoiminnot ovat seuraavat:

• Kulusuhde - Rahaston johtaja vastaa vuosittain prosenttiosuutena varoista. kustannussuhde (ihanteellisesti tämä luku olisi alhainen).
• Likviditeetti - Sinulla on oltava riittävän suuri määrä osakkeita, joita vaihdetaan joka päivä lieventääkseen riskiä, ​​että et pysty myymään osakkeita.
• Seurantavirhe - Rahaston tulisi tarkkailla taustalla olevaa indeksiä hyvin vähän seurantavirheiden tavoin (erityisesti kansainvälisissä ETF-raporteissa).

Monet sijoittajat, jotka toteuttavat kolmen rahaston salkkastrategian, pitävät kiinni yhdestä ETF-palveluntarjoajasta varoja valittaessa. Esimerkiksi Vanguard ja Schwab ovat kaksi edullista ETF-palveluntarjoajaa, joilla on useita hienoja vaihtoehtoja. Samalla palveluntarjoajalla on se etu, että se helpottaa varojen seurantaa ajan myötä, koska esitteet saapuvat samaan aikaan ja kaikki.

Erinomainen esimerkki voi olla Vanguardin salkku, joka koostuu Vanguard S & P 500 -indeksirahastoista (NYSE: VOO), Vanguard FTSE All-World Ex-US ETF: stä (NYSE: VEU) ja Vanguard Total Bond Market ETF: stä NYSE: BND). Näillä rahastoilla on hyvin alhainen kulusuhde, suhteellisen korkea likviditeetti ja alhainen seurantavirhe, joka tarjoaa sijoittajille monipuolisen altistumisen markkinoille.

Millaisia ​​rahastoja valitaan

Useat eri ETF-indeksihakemistotyypit voivat valita kolmesta rahastosalkusta.Esimerkiksi sijoittajat voivat valita S & P 500 ETF: n, kuten SPDR S & P 500 ETF (NYSE: SPY) tai laajemman Russell 2000 ETF: n markkinat, kuten Russell 2000 Index ETF (NYSE: IWM).

Molemmat tarjoavat altistumisen U.S.-osakkeille, mutta hyvin erilaisilla tavoilla, minkä vuoksi on vaikeaa päättää, mikä on paras.

Joitakin vinkkejä rahastomallin valintaan ovat:

• Monipuolistaminen - Sijoittajien tulisi mieluummin käyttää varoja, joilla on suuremmat monipuolisuus sekä arvopaperien lukumäärän että talouden eri sektoreiden välisen eron mukaan. Lisäksi sijoittajat saattavat haluta harkita varoja, joita ei ole painotettu markkina-arvolla, koska se suosii suurimpia yrityksiä.
• International Bond ETFs - Sijoittajien tulisi harkita kansainvälisiä bond-ETF: itä, koska ne tarjoavat ylöspäin kaikissa korkotasolla eikä luota Yhdysvaltain talouden tilaan. Sijoittajat, jotka lähestyvät eläkkeelle siirtymistä, saattavat kuitenkin haluta vakautta suhteessa Yhdysvaltain dollariin, mikä tekisi kotimaisten bond-ETF: iden parhaan vaihtoehdon.
• Ex-U. S. International ETFs - Sijoittajien olisi varmistettava, että niiden kansainvälinen riski ei sisällä U.S.-osakkeita, koska niillä on jo kolmanneksella oma pääoma. Joten niin sanotut "ex-US" kansainväliset ETF: t ovat usein järkevämpiä.

Bottom Line

Sijoittajilla pitäisi olla laaja markkinaosuus U. S. equity ETF, ex-U. S. all-world equity ETF ja kansainvälinen bond ETF. Web-portaalit kuten ETFdb. com voi olla hyödyllistä määritettäessä parhaita vaihtoehtoja kussakin näistä luokista, kun taas sijoittajien tulisi pitää yllä mainitut neuvoja päätöksenteossaan, jotta niiden pitkän aikavälin riskiasennetut tuotot kasvaisivat.