Info 401 (k) Peruutukset iässä 55

Sinä vain käännät 55, ja haluat nostaa rahaa 401 (k) suunnitelmaan. Oletko sallinut? Ehkä.

Se riippuu siitä, työskenteletko edelleen yrityksessä, jossa 401 (k) -suunnitelmasi on; jos et enää työskentele kyseiselle yhtiölle, riippuu siitä, kuinka vanha olet, kun sinä jätit työpaikan sinne. Katen nämä erilaiset olosuhteet alla.

Työskentely Yhtiölle

Useimmat 401 (k) -suunnitelmat eivät salli "säännöllisiä nostotuksia" 55-vuotiaana, kun työskentelet edelleen yrityksessä.

Säiliöön tavanomainen peruuttaminen , tarkoitan peruuttamista, jota ei ole rangaistavissa, eikä vaadi sinua täyttämään erityisiä olosuhteita.

Säännönmukaisen vetäytymisen sijaan saatat pystyä ottamaan 401 (k) lainan tai ansaitsemaan vaikeuden peruutuksen - jos 401 (k) -suunnitelmasi sallii nämä vaihtoehdot. Kaikkia 401 (k) suunnitelmia ei tarvitse tarjota lainoja tai vaikeuksia nostettaessa.

Voit myös tarkistaa suunnittelun järjestelmänvalvojalta, onko hänellä erityinen säännös, joka sallii jotain käytössä -jakelua.

Ei enää työtä yritykselle

Jos haluat ottaa rahaa vanhasta 401 (k) -suunnitelmasta - eli suunnitelma työnantajasta, jota et enää työskentele - säännöt ovat hieman erilainen.

Jos jätit aikaisemmalta työnantajalta vuoden aikana tai sen jälkeen, olet saavuttanut 55 vuotta. sitten voit vetää pois 401 (k) suunnitelma. Tätä peruuttamista pidetään verotettavana tulona, ​​mutta siihen ei sovelleta varhaista peruuttamisveroa.

Se pätee, vaikka et vielä ole ikä 59 ½. Tämä pätee, jos olet jättänyt rahat 401 (k) suunnitelmaan. Pätevien julkisen turvallisuuden työntekijöille tämä säännös koskee 50-vuotiaita eikä 55. Katso IRS: n eläkeaiheita aikaisemmista jakeluista ja selaa alaspäin erotuslomake -palvelu -osiossa ja alaviitteet vahvistamiseen.

Jos valsit vanha 401 (k) -suunnitelmasi IRA: lle, tätä varhaisopetusta ei sovelleta. Jos otat säännöllisen irrotuksen IRA: sta ennen 59 ½ ikävuotta, siihen sovelletaan tuloveroa sekä varhaista peruuttamisveroa.

Mitä jos jätit aiemman työnantajan ennen ikärajaa 55?

Jos jätit aikaisemmalta työnantajallesi ennen vuotta, olet saavuttanut 55 vuotta (IRS: n määrittelemät 50 vuotta julkisen turvallisuuden työntekijöille), mutta nyt olet yli 55, anteeksi, erityisikä 55 peruuttamismääräystä ei sovelleta . Kaikki nostot, joihin ryhdyt, joutuvat rangaistusveron piiriin, ellet voi rullata 401 (k) -suunnitelmasi IRA: lle ja saada rangaistusta koskevan poikkeuksen.

Suunnittelumahdollisuudet

401 (k) raha on luotonantaja suojattu. Sinun mitätät tämän suojan lunastamalla 401 (k) suunnitelma aikaisin. Jos olet taloudellisissa vaikeuksissa, 401 (k) -suunnitelman ennenaikaistaminen voi olla pahinta.

Jos olet eläkkeelle varhain (ennen 60-vuotiaita), joissakin tapauksissa voi järkeä jättää rahaa 401 (k) -suunnitelmassa, kunnes saavutat ikäsi 59 ½. Tällä tavalla voit ottaa nostot, jos tarvitset.

Jos voisit eläkkeelle 54-vuotiaana, voi olla järkevää odottaa vuotta, jonka täytät 55 vuotta. Tällä tavoin sinulla on enemmän mahdollisuutta käyttää 401 (k) rahaa, ja se voi ottaa nostot, joihin ei ole varattu varhaista peruuttamista rangaistusvero.

Perimäsi 401 (k) s

Jos olet edunsaaja ja perinyt, 401 (k) suunnitelma yllä olevat säännöt eivät ole voimassa. Säännöt, jotka koskevat sinua, riippuvat siitä, olitko puoliso vai ei-puoliso ja 401 (k) -omistajan kuoleman ikä.