Miksi "oma ikäsi velkakirjoissa" on mennyt pois tyylistä

Pitkän aikavälin sijoitus asiantuntijat elävät monien sijoittajien sääntöjen peukalolla, mutta joskus nämä vanhat säännöt menevät tieltä. Yksi tällainen peukalosääntö kertoo sijoittajille, että heidän sijoituksensa tulisi sisältää prosenttiosuus ikänsä vastaisista joukkovelkakirjoista. Esimerkiksi jos olet 25-vuotias, 25 prosenttia salkkusi koostuu joukkovelkakirjalainoista. Onko tämä sääntö järkevä tänään? Luultavasti ei. Katsotaanpa, miksi tämä sijoittava peukalosääntö on poistunut tyylistä.

Pudotusjoukkojen joukkovelkakirjojen jakautuminen

Ennen kuin aloitamme vanhan investointikurssin ryöstämisen, katsotaan, mitä sääntö tarkoittaa ja miksi se aiemmin oli järkevää. Kuten edellä mainittiin lyhyesti, tämä nyrkkisääntö selventää, että prosenttiosuus joukkovelkakirjojen määrästä vastaa ikäsi.

Tämän teorian taustalla oleva ajatus on hyvä. Joukkovelkakirjojen katsotaan olevan vakaampia ja riskialttiimpia kuin varastot, ja sääntö viittaa siihen, että oma salkkusi tulee joukkovelkakirjoista yhä enemmän raskaammin ikääntyessään ja lähemmäs eläkkeelle siirtymistä. Tämä on täysin totta. Useimmissa tapauksissa olet parhaimmillaan lisäämällä lisää joukkovelkakirjaluottoja salkkusi lähelle eläkkeelle siirtymistä. Jos sijoitat kohdepäivärahastolle, sijoituksesi hallinnoidaan tällä tavalla, ja sijoituksesi rahastolle siirtyy hitaasti varastoista joukkovelkakirjoihin ajan myötä.

Mitä mieltä olet tästä, mikä on väärä sääntö? Ajoitus ei enää ole järkevää. Elämme kauemmin kuin koskaan, ja siirtyminen alhaisempiin saantoihin nuorena ikääntymiseen tekee vähemmän tuntee.

Joku 20-vuotiaidensa puolivälissä pitäisi olla jonkinlaisia ​​joukkovelkakirjalainoja, mutta sen prosenttiosuuden pitäisi olla huomattavasti alle neljäsosa varoistaan. Sama pätee myös 30-luvulla, 40-luvulla ja 50-luvulla.

Jopa 50-vuotiaana useimmat ihmiset aikovat työskennellä vähintään 15-20 vuotta ennen kuin kutsuvat sen. Nykyinen keskimääräinen eläkeikä Yhdysvalloissa on 63 vuotta, mutta se voi vaihdella sijainnin ja taloudellisen tarpeen mukaan.

Yli kymmenen vuotta ennen kuin sinun on aloitettava eläkkeelle sijoittamisen investoinnit, jos ne ovat vähintään 50 prosenttia joukkovelkakirjalainoista? Luultavasti ei.

Sinun pitäisi olla vähemmän velkakirjoja ja enemmän varoja, kunnes olet eläkkeelle lähdössä

Koska me elämme kauemmin, sinun on vältettävä omistamasta liikaa joukkovelkakirjoja, kun olet vielä nuori ja työskentelet. Kun sinulla on vähemmän kuin kymmenen vuotta jäljellä ennen eläkkeelle siirtymistä, on aika saada enemmän aggressiivista asettaa joukkovelkakirjalainoja salkkusi. Ennen tätä saatat joutua maksamaan itsellesi suuria sijoitustuottoja.

Yksi suosituimmista korkorahastoista on Vanguard Total Bond Market Index -rahasto (VBMFX). Rahaston keskimääräinen vuosittainen tulos on noin 2 prosenttia 4 prosenttiin viimeisten kymmenen vuoden aikana. Varastoitu Vanguard 500 Index Fund (VFINX) puolestaan ​​palautti noin 9 prosenttia 14 prosenttiin samana ajanjaksona.Joukkovelkakirjalainan raskas sijoittaja olisi menettänyt suuret samaan aikaan horisonttiin. Vaikka varastot ovat riskialttiimpia, niillä on taipumus toimia paremmin pitkällä aikavälillä kuin joukkovelkakirjat.

Luo omat Bond-Stock Mix vastaamaan tavoitteitasi

Kun tavoitat kuusikymmentä vuotta ja sen jälkeen, sinulla on paljon lyhyempi aikataulu ennen kuin sinun on käytettävä investointeja. Kun sinä lähellä kultaisia ​​vuosia, sinulla ei välttämättä ole kymmenkunta vuotta takaisin markkinoiden laskusuhdanteesta.

Tämä on aikataulu, kun sijoitat voimakkaasti joukkovelkakirjalainoihin.

Mutta nuorena sijoittajana kymmenen vuotta tai enemmän ennen kuin aiot siirtyä eläkkeelle, ei ole syytä liittää liikaa joukkovelkakirjoihin. Erityisesti nuoremmille sijoittajille heidän 20-, 30- ja 40-vuotiaillaan tämä nyrkkisääntö tulisi laskea historiankirjoihin, ei nykyiseen investointikirjaasi.

Sijoitustavoitteet ovat erilaiset, ja jokainen on erilaisella riskitoleranssilla. Löydä makea paikka, jossa riskinsietosi ja tavoitteesi täyttyvät, auttavat sinua päättämään, mikä prosentti salkusta kuuluu joukkolainamarkkinoille. Useimmille sijoittajille, jotka työskentelevät yhä päätoimisesti, tämä luku on paljon pienempi kuin ikäsi.