Investoinnit sinun pitäisi välttää kun säästää college

Kun niin monta suurta college säästövaihtoehtoa on otettu käyttöön viime vuosina, on vaikea kuvitella, että niin monet ihmiset tekevät edelleen katastrofaalisesti huonoja sijoitusvaihtoehtoja. Silti, niin monta kuin seinän ideoita kuin näet heittää ympäri online chat-huoneet, on selvää, että ihmiset ovat yhä harhaan.

Useimmat huonot suunnitelmat näyttävät nousevan ihmisten halusta joko parempaan luotettavampiin sijoitusvaihtoehtoihin tai yrittää löytää "varma asia". Molemmat näistä ajatuksista, kun taas jalo, yleensä päätyvät tekemällä juuri päinvastaista kuin mitä oli tarkoitus.

Vanhemmat, jotka panivat munansa näihin epätavallisiin "koreihin", joutuvat usein liian lyhyiksi rahastoihin, kun on aika käydä rahaa ja aloittaa maksaminen.

Vaikka lupaukset turvallisuudesta ja paluusta voivat olla suuria, sinun kannattaa harkita huolellisesti, ennen kuin sijoitat lapsesi college-rahaston johonkin seuraavista investoinneista.

Henkivakuutus tai eläkevakuutukset

Yksi yleisimmistä kollegion rahaston perustamiseen liittyvistä harhaoloista on käyttää henkivakuutussopimusta perustana olevalle sijoitukselle. Erityisesti koko elämä ja vaihteleva henkivakuutus sekä elinkorotukset jäävät usein valinnaisiksi sopiviksi ajoneuvoiksi.

Vakuutusasiamiehet kannustavat usein sinua hyödyntämään sitä tosiasiaa, että henkivakuutus tai elinkorotus mahdollistavat veroveloista kerääntymisen. Niiden teoria on se, että jos olet ostanut samoja sijoitusrahastoja säännöllisesti verotettavaan tiliin, maksat vuosittain verot kasvusta. Näin vakuutussopimus tai elinkorko suojaa kasvavaa college-rahastoa Uncle Samista.

Vaikka tämä on osittain paikkansa, henkivakuutuksen kannustajat eivät mainitse, että sinun on vielä maksettava tuloveroa voitoistaan, kun nostat rahaa ja mahdolliset 10 prosentti rangaistus, jos olet alle 59 ½ vuotta.

He eivät myöskään mainitse, että voit saada jopa parempia verohelpotuksia 529-tilillä tai Coverdell ESA: lla (Education IRA) 1-2 prosentin vuotuisella kustannussäästöllä vakuutus- tai eläkevakuutussopimuksesta.

Keräilyesineet ja taideteokset

Vaikka taiteen ja keräilyesineiden arvonnousu voi olla merkittävä, niin voi olla haittapuoli. Toisin kuin osakekaupat tai joukkovelkakirjalainat, jotka edustavat konkreettista vaatimusta todellisista rahoitusvaroista, taiteen ja keräilytuotteiden arvo perustuu yksinomaan ihmisten mielipiteisiin.

Taideteosten ja keräilytuotteiden arvo voi muuttua dramaattisesti yön yli pelkästään, koska tietyntyyppistä kohdetta ei ole enemmän ostajia. Niinpä he ovat erittäin alttiita sellaisille asioille kuin trendit ja taantumat.

Vaikka voi olla hauskaa sekoittaa hienompiin asioihinne arvostaminen nettoarvon kasvun kanssa, tämä olisi vain pieni osa koko salkkusi ja mikään kollegisi säästösi.

Kulta ja muut jalometallit

Useille ihmisille kulta edustaa turvallisuuden ja turvallisuuden korkeutta. Se on todellista, konkreettista ja on ollut vaatimus niin kauan kuin ihmiskunta voi muistaa.

Kuitenkin sama aineellinen luonne on täsmälleen se, mikä voi tehdä jalometalleista huonoa sijoitusvaihtoehtoa. Kullan hankkimisesta ja varastoinnista aiheutuvat kustannukset, varsinkin suhteellisen pienissä määrin, voivat nopeasti poistaa arvonnousun. Lisäksi pitää kultaa omistuksessa, jopa turvallisessa tapauksessa, mikä tekee sinusta tavoite varkaudesta.

Kun otetaan huomioon, että kulta on saavuttanut vain 6-7 prosenttia vuosittain viimeisten 20 vuoden aikana, näyttää siltä, ​​että tällainen investointi on paljon enemmän kuin sen arvo on. Jos todella tuntuu, että tarvitset jotain altistumista jalometalleille, harkitse sijoitusrahaston ostamista, joka sijoittaa vakiintuneisiin kultakaivosyhtiöihin.

Korkea riski / korkean tuoton osakemarkkinat

Vaikka suuren voiton lupaus on houkuttelevaa, harkitse selviytymistä riskialttiista sijoituksista ja strategioista, kuten vaihtoehdoista, pienyrityksistä ja kansainvälisistä markkinoista. Ensisijaisena syynä tähän on se, että sinulla on hyvin vähän aikaa tehdä investointivirheitä, kun aloitteleva yliopisto lähestyy.

Erityisesti sinun on vältettävä kaikenlaista sijoitusta, jossa "haittapuoli" on mahdollinen kokonaishäviö. Näin on monentyyppisten vaihtoehtojen, kuten paljastuneiden laitosten ja puheluiden, sekä investointien epävakaissa kolmannen maailman talouksissa toimivissa pienyrityksissä.

Your 401k

Vaikka 401k on erinomainen investointiväline eläkkeelle siirtymiseen ja sisältää jopa kollegion rahastosi arvoisia investointivaihtoehtoja, sinun ei pidä katsoa sitä college-omaisuuden lähteenä. Vaikka taustalla olevat investoinnit voivat olla hyväksyttäviä, rahan käytön kustannukset ja ajoitukset saattavat olla katastrofaalisia laajemman taloudellisen kuvanne vuoksi.

Useimmille, heidän lapsensa menevät yliopistoon 10-20 vuoden kuluessa odotetusta eläkkeelle siirtymisestä. Merkittävä jakautuminen siitä, mikä on useimpien ihmisten tärkein eläkesäästö, voi palauttaa ne neliöön, jolla on vain vähän aikaa päästä kiinni. Jopa lainanotto 401k: n arvoa vastaan ​​jäädyttää yleensä kohde-etuuden kasvun, kunnes laina maksetaan.

Huonompi kuin laina, on ajatus ottaa todellinen jakelu teidän 401k maksaa college menoja. Tällöin maksat liittovaltion ja valtion tuloverot peruuttamisesta sekä 10 prosentin rangaistuksesta, jos olet alle 59 ½. Tämä voisi helposti leikata 10 000 dollarin jakautumisen jopa 5 000 dollariin tai vähemmän.

Yhteenveto

Hallitus on viime vuosina rohkaissut vanhempia säästämään korkeakouluille luomalla joitakin erittäin houkuttelevia sijoituskohtia, kuten 529-suunnitelmia ja Coverdell ESA: ita. Näihin tileihin liittyvien houkuttelevien verotuksellisten etujen lisäksi voit valita laajan valikoiman sijoituksia, jotka vaihtelevat taatusta CD: stä aggressiiviseen kasvuun. Ennen kuin katsot muualta, anna näille vaihtoehdoille hyvät ilmeet. Niiden pitäisi olla enemmän kuin tarpeeksi vastaamaan tulevaisuuden korkeakoulukustannuksia yhdistettynä säännölliseen säästöön.