I joukkovelkakirjalainat tai vihjeet - mikä on parempi sijoitus?

Sekä I Joukkovelkakirjalainat että valtion inflaation suojatut arvopaperit, joita kutsutaan myös TIPSiksi, tarjoavat pääasiallista suojaa ja ostovoimasuojausta. Niillä kaikilla on sisäänrakennetut piirteet inflaation kiihtymisen torjumiseksi, mutta ne tehdään eri tavoin.

TIPS- ja I-joukkovelkakirjalainojen välisten erojen vertailu voi auttaa sinua ohjaamaan sinua päättäessä, minkälainen sijoitus on sinulle parhaiten sopiva.

Ostoslisät

Yksittäisen kalenterivuoden aikana ostettavien elektronisten I-joukkovelkakirjojen määrä on enintään 10 000 dollaria henkilöä kohden vuodesta 2017.

Voit ostaa lisää $ 5, 000, jos suunnittelet veron hyvityksen oston yhteydessä. On 25 dollarin vähimmäismäärä ja se voi olla penniäkään, esimerkiksi 25 dollaria. 99.

Voit ostaa jopa 5 miljoonaa dollaria TIPS: iin missä tahansa yksittäisessä huutokaupassa käyttäen Treasury Directia. Minimi on 100 dollaria.

Vähimmäisominaisuudet

VINKKEJÄ ei ole minimitakuutiota. Voit myydä niitä jälkimarkkinoilla milloin tahansa.

Et voi myydä joukkovelkakirjalainoja 12 kuukauden kuluttua ostopäivästä, ja menetät kolmen kuukauden korot, jos lunastat ne ennen kuin olet omistanut ne viideksi vuodeksi.

Verokäsittely

Korot ja mahdolliset pääoman korotukset inflaatiokorjauksista verotetaan vuosittain, kun ostat TIPS. Voit verottaa tuloista, joita et ole saanut vielä, koska et saa korotuksen joukkovelkakirjalainan korotusta ennen kuin myy sitä. Tämä ominaisuus tekee verotuksellisemmaksi omistaa TIPS-verovelvollisen eläkevakuutuksen.

Korko lisätään I-velkakirjan arvoon ja verotetaan vain lunastuksen yhteydessä.

Sekä TIPS- että I Bond-korot ovat liittovaltion tuloveron alaisia, mutta ne ovat yleensä verovapaita valtion ja paikallisten verojen osalta.

Suorituskyky deflaation aikana

TIPS-arvot voivat laskea arvoa deflatorisessa ympäristössä, mutta ne ovat aina aina arvoisia alkuperäisen pääoman lunastuksen yhteydessä.

I Joukkovelkakirjalainat eivät koskaan voi laskea alle joukkovelkakirjalainan arvon edellisen kuukauden aikana. Saatujen ylöspäin suuntautuvien inflaatiomuutosten ei voida heikentää myöhempää deflaatiota.

Käytettävissä olevat ehdot

VINKKEJÄ annetaan 5, 10 ja 30 vuoden ajan.

I Joukkovelkakirjat maksavat korkoa 30 vuoden ajan. Voit lunastaa ne 12 kuukauden kuluttua.

Inflaation säätämisen toiminta

TIPS-pääomaa oikaistaan ​​kuluttajahintaindeksin muutosten avulla joko ylös tai alas. Korko määritellään riita-asiassa. Maksettu dollari on riippuvainen joukkovelkakirjalainan pääarvosta, joten suuremman koron määrä maksetaan, jos pääomaa korotetaan ylöspäin inflaation korotusten perusteella.

I-joukkovelkakirjalainan korko muuttuu osa kuuden kuukauden välein.Se perustuu kuluttajahintaindeksiin. Tämä vaihtuvakorkoinen korko maksetaan kiinteän koron lisäksi, joka määritetään, kun joukkovelkakirjalainaa annetaan.

Mistä ostaa ja pitää nämä sijoitukset

VINKKEJÄ voi ostaa verkossa Treasury Directin kautta tai pankilta tai välittäjältä. Voit käyttää kilpailukykyisen tarjouksen ja ottaa markkinoiden tuoton. Jos käydät pankin, välittäjän tai jälleenmyyjän kautta, voit tehdä kilpailukykyisen tarjouksen määrittääksesi halutun hinnan, mutta et välttämättä halua haluamasi.

I Joukkovelkakirjat ovat saatavilla vain verkossa Treasury Directin kautta.