Samanaikaiset syyt ja samanaikaiset syyt

Samanaikainen syy-yhteys on kiinteistövakuutukseen liittyvä oikeudellinen oppi. Sitä sovelletaan silloin, kun menetys tai vahinko tapahtuu kahden tai useamman syyn takia, joista yksi on katettu ja joista yksi on suljettu pois. Nämä syyt voivat ilmetä samanaikaisesti tai saattaa esiintyä ennen toista.

Oletetaan esimerkiksi, että omistat rakennuksen, jota käytät kaupallisessa varastossa. Trooppinen myrsky räjäyttää kaupungin läpi ja voimakkaat tuulet vahingoittavat rakennuksen etupäätä.

Raskaat sateet aiheuttavat salaman tulvan ja rakennuksen etuosa myös vesivahingot. On mahdotonta erottaa tuulen aiheuttamasta tuhosta aiheutuvat vahingot. Rakennuksesi on vakuutettu kaupallisen kiinteistöpolitiikan mukaan, joka kattaa tuulen aiheuttamat vahingot, mutta ei sisällä tulvien aiheuttamia vahinkoja. Rakennuksesi on vahingoittunut kahdella syyllä, joista yksi on suljettu pois ja joista toinen on katettu. Onko tappio katettu tai suljettu pois?

Samanaikaisen syy-opin alla menetetään katsaus. Tämä oppi pätee, että jos vahinko johtuu kahdesta vaarasta, joista yksi on suljettu pois ja joista yksi on katettu, menetys katetaan.

Kalifornian tuomioistuimen 1970- ja 1980-luvuilla tekemien päätösten aiheuttama samanaikaisen syy-yhteyttäite. Näiden päätösten tuloksena ISO ja kaupalliset vakuutusyhtiöt uudistivat omaisuuspolitiikkansa sisältäen vastaisen samanaikaisen syy-seurauksen sanamuodon. Tämän sanamuodon tarkoituksena oli varmistaa, että tiettyjen vaarojen aiheuttamat tappiot jätettäisiin pois, vaikka muut tapaturmat olisivat mukana tappioissa.

Suurin osa kaupallisista omaisuuspolitiikoista koskee riskiriskiä, mikä tarkoittaa, että vakuutus kattaa kaikki tappiot, joita ei ole erityisesti suljettu pois. Useimmissa riskialttiissa politiikassa, mukaanlukien vakio ISO: n kaikki riskipolitiikka, poikkeukset on jaettu kahteen pääryhmään. Ainoastaan ensimmäisessä ryhmässä olevat poissulkemiset aiheuttavat samanaikaisen syy-yhteyden sanamuodon.

Epäyhtenäisen syy-yhteyden sanamuodon mukaan jokin luetelluista vaaroista aiheutuva menetys on suljettu pois, vaikka toinen vahinko vaikutti menetykseen ja toinen vaara katetaan. Poissulkemista sovelletaan, ovatko kaksi vaaraa samanaikaisesti vai yksi tapahtui ennen toista. Monet liikekiinteistöpolitiikat, mukaan lukien ISO-kiinteistöpolitiikka, soveltavat samanaikaista syy-yhteyttä kieltä seuraaviin seitsemän poissulkemiseen:

Asetus tai laki
Maa-liike
Hallituksen toiminta
Ydinvaara
Utility Services < Vesi (tulva)
Sieni (muotti)
Nimettyjen vaarojen periaatteet

Samanaikaisen syy-yhteyttä oppii ensisijaisesti riskikäytäntöihin. Kaikkien riskialttiiden toimintatapojen laajuus kattaa vaaroja enemmän kuin nimeltään vaaralliset politiikat.Nimetty perils -politiikka kattaa tappiot tai vahingot, jotka aiheuttivat vain vaaroja, jotka luetellaan käytännössä. Kuitenkin nimetty vaaroja koskeva politiikka voi silti sisältää samanaikaista syy-yhteyttä. Esimerkki on ISO Broad Form -politiikka. Vaikka tämä lomake on nimetty vaarallisuuspolitiikka, se sisältää edellä mainitut seitsemän poissulkemista. Näihin poissulkemisiin sovelletaan samaa samanaikaista syy-yhteyttä, joka löytyy ISO: n kokonaisriskipolitiikasta.

Läheinen syy

Oletetaan, että omaisuuspolitiikkasi ei sisällä yllä mainittua samanaikaista syy-yhteyttä.

Sinä omistat rakennuksen vaurioitui sekä tuuli että muotti. Muotti on syrjäytetty vaara politiikkasi alla, mutta tuuli on peitetty. Ovatko tappiot katettu? Vastaus on ehkä. Jotkut tuomioistuimet eivät sovella samanaikaista syy-yhteyttä oppi. Sen sijaan he määrittelevät, millainen vaara on tappionsa lähellä oleva (vallitseva) syy. Jos tappion läheinen syy katsotaan muuksi kuin tuuleksi, tappio todennäköisesti jätetään pois. Jos tuomioistuin päättää, että läheinen syy oli tuulen suunta, niin menetys olisi katettava.