Vakiinnuttaa velka: selitys & vinkit

Velkojen konsolidointi on strategia yhdistää useita lainoja yhdeksi lainalle. Se on samanlainen kuin jälleenrahoittaminen - saat uudenlaisen lainan ja käytät sitä maksamaan nykyiset velat.

Kun konsolidoitat, et todellakaan maksa mitään velkaa. Sen sijaan olet siirrä velkaa toiseen lainaan. Sinun on edelleen velkaa yhtä paljon kuin ennen konsolidointia, mutta saatat saada tiettyjä etuja yhdistämästä kyseisiä lainoja ja siirtämään ne muualle.

Esimerkki: Oletetaan olet lainaamalla kahdella luottokortilla. Jokainen kortti veloittaa 18% APR: stä, ja sinä veloitat jokaisella kortilla $ 1, 500. Lainan vakiinnuttamiseksi voit saada 3 000 dollarin lainan maksaa nämä kortit (ihanteellisesti, uusi laina olisi paljon alhaisempi korko).

Miksi konsolidoida?

Yksinkertaisesti rahan siirtäminen ei tee mitään. Mutta on olemassa tapoja lujittaa velkaa ja tulla eteenpäin.

Säästä rahaa: Lainojen lujittaminen on säästää rahaa, ja helpoin tapa tehdä tämä on lainata alhaisemmalla korolla. Esimerkiksi luottokortit veloittavat usein suhteellisen korkeita korkoja, mikä vaikeuttaa velan maksamista. Jos konsolidoituu matalakorkoisempaan lainaan, säästät korkokuluista. Tämä merkitsee sitä, että jokainen dollari, jota laitat velkasi kohti, etenee alentamaan lainan tasapainoa (ja vähemmän se hukkuu korkokuluissa). Viime kädessä tämän pitäisi auttaa sinua maksamaan velkoja nopeammin.

Yksinkertaista: yksittäisten maksujen yhdistäminen yksittäisille maksuille voi myös helpottaa maksujen pysymistä. Säästät rahaa vain vaihtamalla yhden maksun, mutta jos se auttaa sinua välttämään jääneitä maksuja ja myöhästymismaksuja, mene siihen. Itse asiassa tarvittava kuukausimaksu voi olla korkeampi konsolidoitumisen jälkeen - ja se on hyvä asia.

Suurempi maksu (yhdistettynä alhaisempiin korkoihin kuukausittain) tarkoittaa, että maksat velkasi nopeammin. Et saa minnekään, jos maksat vain luottokorteillesi.

Onko hyvä idea vahvistaa velkaa?

Jos voit säästää rahaa ja välttää lisäongelmia, velan vakauttaminen on hyvä idea. Avainta on löytää laina, joka todella alentaa korkokuluja. Suorita numerot varmistaaksesi, että tulet eteenpäin, äläkä ota mitään palkkioita.

• Luottolimiitillesi kannattaa kokeilla perusluottolimiittisalkkuja
• Katso, miten luottokorttien korkokulut löytyvät

Konsolidointi, kuten kaikki elämässä, tulee etuja ja haittoja. Varo tahattomia seurauksia.

Kustannusten nousu: Jos konsolidointi vie pidempään maksamaan velkasi (koska haluat esimerkiksi säilyttää kuukausittaiset kuukausimaksut), saatat päätyä maksamaan enemmän lainaasi.On vaikeaa mennä vikaan kolmen vuoden tai sitä vanhempien laina-aikakauteen - se on todennäköisesti paljon nopeampi kuin maksat luottokorteista, jos pidät vähimmäismäärästä.

Riskivakuus: jos saat lainalla vakuuden, saatat menettää kyseisen omaisuuden, jos et voi maksaa lainaa sovitun mukaisesti. Jos esimerkiksi käytät toista kiinnitystä tai HELOCia, lainanantaja voi ottaa talosi sulkemiseen, jos lopetat maksamisen.

Samoin auton voi saada takaisin, jos vakuutat vakuudeksi. Erityisesti kun käytät jo vakuudettomia lainoja (kuten luottokorttia tai henkilökohtaista lainaa), on vaarallista laittaa talosi tai auto riviin.

Peruutettujen liittovaltion laina-etuuksien menettäminen: hallitusohjelmien opintolainoilla on tiettyjä ominaisuuksia, jotka voivat auttaa, kun ajat kestää. Voit esimerkiksi lykätä maksuja työttömyyden aikana tai saada korkokustannuksia. Jos kuitenkin yhdistät yksityisen lainanantajan kanssa, nämä ominaisuudet menevät pois ja et voi saada niitä takaisin.

Kaksinkertainen alas: konsolidoitumisen jälkeen voit tuntua kuin olet maksanut velasta (koska luottokorttisi lausunnot osoittavat nollatasapainon). Jälleen olet siirtänyt vain velkaa, mutta kortit houkuttelevat sinua. Jos täytät nämä kortit uudelleen, veloitat kaksi kertaa enemmän kuin nykyisin veloitat - joten on välttämätöntä palata näihin kortteihin konsolidoinnin jälkeen.

Konsolidointi ja luottotietosi

Velkojen konsolidoinnilla ei pitäisi olla suurta vaikutusta luottoon. Se voi kuitenkin johtaa jonkin verran liikkumiseen luottotietosi.

Kun haet lainaa, lainanantaja tarkistaa luottosi ja johtaa siihen, että luottoraporteista tulee "kysely". Nämä kyselyt voivat pienentää luottotietojasi hieman, mutta voit minimoida vahinkoja lähettämällä kaikki hakemuksesi samaan aikaan (tai noin 30 päivän kuluessa).

Ajan myötä on mahdollista, että luottotietosi näyttävät paremmilta - olettaen, ettet houkuttele velkaa uudelleen. Vaihdat (mahdollisesti maxed out) revolving luottokorttiluottojen velkasitoumuksista ja säännölliset maksut näistä lainoista voivat parantaa luottoasi.

Miten velan konsolidointi toimii

Debian vakiinnuttamiseksi sinun tulee hakea uutta lainaa ja käyttää kyseisen lainan tuottoa maksamaan olemassa olevat velat. Pankit (pienet paikallispankit ovat parhaita panostuksiasi) Luottoliikkeet (opi luottosopimusliiketoiminta)

• Online ei-luottolaitokset,
• pankki lainanantajat
• vertaistason lainanantajat
• hyvää luottoa:

jos sinulla on hyvä luotto, sinulla on paljon vaihtoehtoja konsolidointiin. Jokainen edellä mainituista lainanantajista tarjoaa kilpailukykyisen lainan. Etsi selkeitä lainoja - sinun ei tarvitse etsiä "velan vakauttamista" lainoja. Ehdottomasti ostoksia, koska jotkut lainanantajat ovat parempia kuin toiset. Konsolidointi huonolla luvalla:

jos sinulla on vähemmän kuin täydellinen luoton, sinulla on vähemmän vaihtoehtoja, ja sinun on oltava varovainen. On vaikeampaa saada hyväksyntä, ja velan vakauttaminen maailma on tunnettu huijauksia.Aloita edellä lueteltujen lainanantajien tyypeillä. Jotkut edellyttävät, että annat vakuudeksi vakuuden tai käytät sormenjälkiä, ja sinun on arvioitava näiden strategioiden edut ja haitat. Voit myös käyttää yrityksiä, jotka mainostavat velan vakauttamisohjelmia. Se, mitä he todella tarjoavat, on velanhoidon tai velkaneuvonnan muoto, joka ei aina ole huono asia. Katso tarkasti, mitä he lupaavat, katso jos voit tehdä sen itse ja välttää jyrkkiä maksuja, jos et halua saada rahaa.