Velkakriisi: syyt ja parannuskeinot

Velkakriisi on se, että kuka tahansa, joko sinä, yrityksesi tai maasi, on velkaa enemmän kuin he voivat maksaa lainoissaan. Maalla on kuitenkin suuri etu sinulle - se voi tulostaa rahansa. Selvitä, miksi leikkausmenot, jotka ovat paras tapa päästä irti velasta, voivat olla maan huonoin tapa ratkaista velkakriisi.

Kotitalouksien velkakriisi

Kotitalouksien velkakriisi syntyy, kun perhe alkaa laskea kuukausittaisten maksujen takia.

Kotitalouksien velkaa on kolme:

1. Asuntolainoja, mukaan lukien ensim- mäiset ja toissijaiset kiinnitykset sekä kotivaltion luottolimiitit.
2. Luottokorttiluotto, jota kutsutaan myös kierrätysluottoiksi.
3. Auto-, huonekalu- ja opintolainat, joita kutsutaan myös ei-revolving-luottoiksi.

Sekä kiertävät että muut kuin luottavat luottotavat ovat kulutusluottotyyppejä. Lisätietoja kuluttajien velkasuuntauksista löytyy kohdasta Keskimääräiset kulutusluottotilastot.

Äkilliset tulonmenetykset tai kustannusten nousu voivat aiheuttaa kotitalouksien velkakriisiä. Suurin syy ovat lääketieteelliset kulut, jotka aiheuttavat puolet kaikista konkursseista Yhdysvalloissa. Lisätietoja on kohdassa Miksi uudistaa terveydenhuoltoa. Muita syitä ovat laajennettu työttömyys tai vakuuttamattomat tappiot.

Kotitalouksien velkakriisi voi myös hälinää hitaasti. Yksi syy on huono velanhoito, kuten vain luottokorttien koron maksaminen. Toinen on taloudellinen muutos, esimerkiksi kun asuntomarkkinoiden kupla puhkesi vuonna 2006. Monet asunnon omistajat olivat kiinnostuneita lainoja, joiden teaser-hinnat nousivat ensimmäisen vuoden jälkeen.

He olivat aikoneet myydä kotiansa ennen, mutta nyt talo oli vähemmän kuin kiinnitys. Kolmas esimerkki ovat perheet, jotka päästävät päähänsä opintolainoilla. Koulutuksen hinta kasvaa, ja vanhemmat eivät halua kertoa lapsilleen, että heidän on pudottava.

Vuoden 2005 konkurssisuojauslaki aiheutti myös monia kotitalouksien velkakriisejä.

Laki teki perheiden vaikeammaksi julistaa konkurssin kulutusvelvollisuudestaan. Asunnon omistajat käyttivät pääomaa kodeissaan maksamaan laskuja. Tämän seurauksena asuntolainojen laiminlyönti kasvoi 14% vuonna 2006 ja 200 000 enemmän perheitä menetti kotejaan. Lisätietoja on artikkelissa Miten 2005 konkurssiin perustuva lakiesitys siirtyi taantumaan.

Kun kotitalousvelkakriisi on ilmennyt, on olemassa vain kolme tapaa ratkaista se. Ensinnäkin, kasvattaa tuloja toisen työn kautta, korottamalla tai edistämällä parempaa työtä tai myymällä omaisuutta, kuten kotona. Toiseksi leikata kuluja. Tämä tarkoittaa siirtymistä alempaan korolliseen luottokorttiin, käteisellä rahojen sijaan ja maksamalla ylimääräistä velkaa. Kolmanneksi, ilmoittaako konkurssi ja aloitettava uudelleen. Katso lisätietoja tästä konkurssioppaasta.

Yritysten velkakriisi

Yritysten velkakriisi on, kun yrityksellä on vaikeuksia maksaa lainojaan, jotka tunnetaan joukkovelkakirjalainoiksi.Ne saavat heikentyä, kuten Standard & Poor's -luottoluokituslaitoksen huono sijoitus. Lisätietoja on kohdassa S & P Rating.

Kun tämä tapahtuu, yrityksestä tulee kalliimpi laskea liikkeelle uusia joukkovelkakirjoja. Ellei yritys pysty vakuuttamaan velkojia, se on tehnyt muutokset parempaan suuntaan, se voi siirtyä alaspäin, kun velan hoito ottaa vastaan ​​kassavirran, joka muuten muuttuisi liiketoiminnan kehittämiseen tai jopa toimintaan.

Joskus yrityksen on julistettava 11 luvun konkurssi, jotta se antaisi helpotuksen velkojilta ja riittäisi aikaa uudelleenjärjestelyihin ja liiketoiminnan jatkamiseen. Se saattaa myös löytää toisen yrityksen ostamaan sen ja ottamaan velkansa. Jos se arkistoi 7 luvun konkurssiin, se tarkoittaa, että se menee täysin pois liiketoiminnasta. Joukkovelkakirjojen haltijoilla on parhaat mahdollisuudet saada takaisin jäljelle jääneet varat. Katso lisätietoja yrityspankkitoiminnasta.

Yritysten velkakriisejä aiheuttavat monet tekijät. Monet pienyritykset päätyivät velkakriisiin, koska niillä ei ollut riittävästi pääomaa kattamaan toimintakustannuksia ensimmäisten kannattamattomien vuosien aikana. Talouden laskusuhdanne voi laittaa monia muutoin kannattavia yrityksiä velkakriisiin. Joskus yrityksellä on vain heikko yritysmalli tai tuote, jolla ei ole vahvaa kilpailuetua.

Viimeisenä mutta ei vähäisimpänä, yhtiön johtajat saattavat vain olla hyviä yleisiä johtamistaitoja.

Yrityssektorin velkakriisin ratkaisu riippuu sen syystä. Joskus lainanantajat vaativat uutta hallintaa ennen kuin he suostuvat alentamaan maksuja. Jos taantuma on tapahtunut, yrityksen on ehkä skaalattava takaisin, pienennettävä kustannuksiaan ja parannettava asiakaspalvelua. Usein se voi vuokrata käännöksen konsulttia, joka tunnistaa parempia liiketoimintamalleja tai tuotteita.

Valtion velkakriisi

Valtion velkakriisi syntyy, kun maa ei enää voi maksaa velkansa korkoa. Aivan kuten liike, kansakunta toteaa, että huolestuneita lainanantajia vaativat suurempaa korotusta uusista veloista. Valtionvelan ja kotitalouksien tai yritysten velan välillä on kolme kriittistä eroa, jotka muodostavat tämän kriisin perustan:

1. Ei ole olemassa kansainvälistä konkurssikokonaisuutta, jonka lainanantajat voivat käydä oikeudenmukaisessa päätöksenteossa. Tämä helpottaa maiden maksukyvyttömyyden.
2. Valtion velkaa ei ole vakuutettu mistään vakuudesta. Tältä osin se on luottokorttivelan kaltaisempaa kuin kiinnitys tai auto-laina.
3. Useimmat maat voivat tulostaa valuutansa velan maksamiseksi. (Lähde: Kongressintutkimuspalvelu, "Valtion velka kehittyneissä maissa", 29.2.2012)

Kreikan velkakriisi paheni euroalueen kriisiin. Vuonna 2001 Kreikka oli vaihtanut drakmansa euroiksi. Sen oli luotettava Euroopan unioniin painamaan enemmän euroa velan maksamiseen. Vastaavasti EU vaati, että Kreikka leikkaa kustannuksia, jotta se ei enää pääse enää velkaan. Se hidasti taloutta ja vaikeutti velkojen takaisinmaksua. Kreikka joutui syvään taantumaan, jossa työttömyysaste oli 25 prosenttia, poliittinen kaaos ja melko toimiva pankkijärjestelmä. Huoli siitä, voisiko EU maksaa Kreikan kriisistä kärsi pian kaikista eurooppalaisista joukkovelkakirjoista, erityisesti Italiasta, Espanjasta ja Portugalista.Muutamassa vuodessa EU itse oli päässyt takaisin taantumaan.

Se on toinen eroa valtioiden velkakriisin ja muiden muodon välillä. Jos kotitalous tai yritys pienentää kustannuksia, sillä on enemmän rahaa velan maksamiseen. Koska valtion menot ovat osa bruttokansantuotteita, se vähentää kustannuksia myös vähentää talouskasvua. Olisi kuin kotitalous lopettanut syömisen maksaa velkansa. Pian se loppuisi energiansa työstä, jolloin velkojen takaisinmaksaminen olisi vielä epätodennäköistä.

EU: n velkakriisi oli epätavallinen. Se johtui alemman tulotason maista, kuten Kreikasta ja Italiasta, joka hyötyi edullisista veloista, koska ne liittyivät korkeamman tulotason EU: hun. Tämä ei ollut ongelma, ennen kuin sijoittajat menettäisivät luottamuksensa Kreikan hallituksen kykyyn maksaa takaisin.

Valtion velkakriisejä aiheutuu yleensä silloin, kun maat hakevat liikaa velkaa sodan maksamiseksi. Kun ne tulostavat liikaa rahaa velan maksamiseen, ne aiheuttavat entistä pahemman ongelman - hyperinflaatio.

Valtion velkakriisejä voi myös aiheuttaa lama. Vuoden 2008 talouskriisi oli Espanjan kriisin ensisijainen syy. Vaikka se oli ollut verotuksellisesti vastuussa, sen pankit olivat voimakkaasti sijoitettuja kiinteistöihin. Kun kupla puhkesi, hallitus otti pankkien velat.

Laman aiheuttivat myös Islannin velkakriisi. Islannin pankit investoivat voimakkaasti merentakaisiin maihin. Kun hallitus kansallisti pankit ja painoi rahat velan maksamiseen, sen valuutan arvo laski 50 prosenttiin vain yhdellä viikolla. Katso lisää siitä, kuinka Islannin talous palautuu konkurssistaan.

Yhdysvaltain velkakriisi oli itse aiheutettu. Toisin kuin Kreikassa ja useimmissa muissa maissa, joissa on velkakriisi, Yhdysvaltain valtionvarainkorkojen korot eivät nousseet. Itse asiassa he olivat 200 vuoden alhaisimmillaan. Sen sijaan Yhdysvaltojen velkakriisi johtui siitä, että kongressi kieltäytyi nostamaan maan velan enimmäismäärää vuonna 2011. He luulivat, että se oli ainoa keino pakottaa kulut ja alentaa 16 biljoonan dollarin kansallista velkaa. Heidän kieltäytymisensä melkein tekivät U.S: n maksukyvyttömyyden. He lopulta nostivat enimmäismäärän, mutta vain pakollisten menojen leikkausten jälkeen, joita kutsutaan panttivangiksi. Katso lisätietoja kohdasta Fiscal Cliff.