Poistetut tarkistukset - riskit, huijaukset ja hämmennys

Kun talletat tarkistuksen ja se "tyhjenee", se on hyvä asia - mutta mitä tämä todella tarkoittaa? Voiko sekki poistua tai peruuttaa sen tyhjentämisen jälkeen? Jalostustarkastukset ovat sekava prosessi, ja huijaajat hyödyntävät sekaannusta. Tulokset voivat olla kallis kurssi maksujen hyväksymisen yhteydessä.

Tärkeintä tietää, että sekki voi kiertää sen jälkeen, kun olet tallettanut sen - vaikka pankkisi avulla voit nostaa käteistä talletuksesta.

Yleiskatsaus selvitystarkastuksista

Tarkastusten poistamisprosessi tarkoittaa, että siirrät rahaa tarkistustyökalun tililtä tilillesi.

1. Sinä talletat sekki pankkiisi tai luottosopimukseen.
2. Sinun pankki pyytää rahaa tarkastajan pankista.
3. Tämä pankki poistaa varoja tarkastajan tilin kautta.
4. Rahat siirtyvät pankkiisi.

Kun tämä prosessi on valmis, on yleensä (mutta ei aina) turvallista käyttää rahaa. Lisätietoja näistä logistiikasta on luettavissa siitä, miten tarkastukset ovat selkeitä.

Oliko se todella selvää?

Valitettavasti termi "selkeä" käytetään joskus ennenaikaisesti. Tuote on oikeastaan ​​vain poistettu, kun pankki sai varoja tarkastajan pankista. Mutta pankkien työntekijät saattavat kertoa teille, että sekki on poistunut, ja pankkisi tietojärjestelmät saattavat osoittaa, että sinulla on kyseisten varojen saatavuus. Tämä ei välttämättä tarkoita, että voit käyttää rahaa vaarassa.

Mixed terminology: Monissa tapauksissa, kun joku kertoo erän tyhjennyksen, he sanovat, että voit käyttää rahaa (toisin sanoen, oma riski).

Voit käyttää rahaa pankkikortillasi, voit nostaa käteistä pankkiautomaatilla tai voit määrittää maksun verkkomaksuista. Suurin osa ajasta, tämä epävirallinen terminologia on hieno - tarkistus ei palaudu, voit viettää vapaasti, ja varat saapuvat ongelmitta.

Käytettävissä olevat varat: Valtaosa sekaannuksista sekkejä tapahtuu pankkikäytännöistä ja liittovaltion laeista, joiden avulla voit käyttää rahaa ennen kuin sekki todella tyhjenee.

Pankkien on vaadittava, että osa talletuksestasi on käytettävissä nopeasti (yleensä ensimmäiset 200 dollaria tai 5 000 dollaria tietyissä virallisissa tarkastuksissa), ja ne saattavat joutua vapauttamaan jäljellä olevat varat useiden pankkipäivien jälkeen. Mutta se tarkoittaa vain sitä, että sinulla on mahdollisuus käyttää rahaa - se ei tarkoita, että sekki on selvitetty (tai että varat ovat saapuneet tarkastajan pankista).

Yleinen esimerkki siitä, miten sekaannus voi aiheuttaa ongelmia on klassinen kassan tarkistushuijaus. Siinä huijaus, joku lähettää sinulle tarkistuksia enemmän kuin vaaditaan, ja he pyytävät sinua palauttamaan liikaa (ennen kuin huomaat, että sekki palaa).

Mitä jos vietät rahaa?

Jos talletat tarkistuksen, nostat varoja tai käytät rahaa - ja tarkistuspommit - sinulla on ongelmia. Pankki peruuttaa talletuksen tilillesi. Jos sinulla on rahaa tiliin, tilisi saldo laskee. Jos ei, sinulla on negatiivinen saldon saldo ja aloita muiden maksujen palauttaminen ja maksujen korottaminen.

Lopulta olet vastuussa tilisi talletuksista, ja olet vaarassa. Olet suojattu tietyn tyyppisistä virheistä ja petoksista, mutta suojaus ei kata huonoja tarkistuksia, jotka talletat. Jotta saisit rahat takaisin, sinun pitäisi mennä jälkeen, joka antoi sinulle huono tarkistaa.

Miten suojata itsesi

On olemassa muutamia keinoja välttää kopioitumista (tai joudut maksamaan joku muu rehellinen virhe). Ensin, mitä kauemmin odotat rahaa, sitä paremmat mahdollisuutesi. Monissa tapauksissa muutamia viikkoja kuukaudelle on runsaasti aikaa odottaa - useimmat Yhdysvaltain sisällä sijaitsevista pankkeista tulevat tarkistukset saavat hämätä, jos he tulevat pomppimaan.

Mutta myös muita ongelmia voi syntyä. Esimerkiksi varas voisi maksaa sinulle varastetulla sekillä oikeutetusta tilistä, jolla on runsaasti rahaa. Tällöin tarkastus ei palaudu riittämättömien varojen vuoksi - mutta tilin omistaja ei arvosta varojensa varastamista. Tarkastus voisi todella olla selvää, mutta lopulta voit menettää rahat, kun havaitaan, että maksu oli vilpillinen.

Kun joku maksaa sinulle huono tarkistaa, sinun on yleensä nostettava oikeustoimet heitä vastaan ​​takaisin varoihinsa (tai mitä tahansa arvoa, jonka olet voinut antaa henkilölle, joka maksoi sinulle).

Monissa tapauksissa on vaikeaa tai mahdotonta seurata sitä. Jos se olisi rehellinen virhe, saatat pystyä ratkaisemaan tilanteen yksinkertaisesti pyytämällä uutta maksua.

Riskien ja rahojen palauttamisen vaikeuden takia ongelmien ennaltaehkäisy on välttämätöntä, ja muutamat punaiset liput auttavat välttämään ongelmia.

Red Flags

Käytä aina varovaisuutta hyväksymällä tarkistuksia. Jos tiedät, kenen kanssa olet tekemisissä ja he maksavat säännöllisesti maksuja ilman ongelmia, saatat pystyä antamaan suojaasi alas (ellet harjoittele sinua tekemään niin, kuten rahansiirtotöihin). Jos et tiedä kenen kanssa olet tekemisissä, tee mitä tahansa voit saada turvallisesti maksamaan:

• Tilisiirto on turvallisin, vaikka sinun on ehkä ilmoitettava tilinumero.
• Muita maksutapoja voi joskus olla päinvastaisia ​​(ota huomioon luottokorttimaksut, Venmo-maksuasiat ja PayPal-kiistat).

Ole erityisen varovainen seuraavissa tilanteissa:

• Saat tarkistuksen jonkun, jota et tiedä.
• Tarkistus on kirjoitettu enemmän kuin pyytämäsi summa.
• Lähettäjä haluaa liittää ylimääräiset rahat takaisin (tai liikekumppaniin).
• Tarkastus on ulkomaisesta pankista tai epäilyttävää kuulostavaa yhteisöä.
• Valvonta tuli henkilöltä, joka ei ole paikallinen (etenkään toisen maan pankista).

Tietenkin jossakin vaiheessa sinun täytyy vain päättää, luotatko joku tai epämukavaksi.Yllä olevat kohteet ovat vain muutamia yleisimpiä check-huijauksia.

Jos olet epävarma, soita pankkiin, että tarkistus on otettu käyttöön, niin näet, saatko tietoja siitä, kuinka todennäköistä tarkistus on selvitettävä (katso Varojen tarkistaminen). Älä soita puhelinnumeroon, koska se voi mennä huijaajalle. Etsi pankin numero pankin virallisella verkkosivustolla ja soita numeroon sen sijaan.

Jos harjoitat yritystä, joka hyväksyy säännöllisesti tarkastukset, käytä näitä sääntöjä vähentääkseen mahdollisuuksia ratsastaa.