Korvaavat kustannussäästöt vs. todellinen käteisarvo

Mietitkö, kuinka paljon rahaa saatat maksaa vakuutusturvastasi? Monet ihmiset ajattelevat, että vakuutuksensa DEC-sivulla olevat rajat ovat hyvä indikaattori siitä, kuinka paljon heille maksetaan, jos heillä on vaatimus, mutta todellisuus on, että rajat ovat maksimi, jota he maksavat ei varmista, että tämä on todella kuinka paljon rahaa saat.

Kuinka paljon rahaa maksat korvauksessasi?

Vastaus kysymykseen siitä, kuinka paljon rahaa voit odottaa saatavan vakuutuskorvaukseen, riippuu kolmesta keskeisestä tekijästä:

1. Kuinka tarkasti voit kuvailla, dokumentoida ja näyttää omaisuuden menettäneen arvon todistusaineistasi.

Asuntojen luettelo voi todella auttaa tätä. Mitä enemmän tietoja ja todisteita sinulla on arvoltaan, sitä vähemmän olet joutunut vakuutusyhtiön arvioiden armoon.

2. Politiikkatyyppi

Erilaiset vakuutukset tarjoavat erilaisia ​​korvauksia. Kolmella ihmisellä kaikilla saattaa olla "homeowner policy" tai "condo policy", mutta niiden politiikan tyyppi määräytyy riskeistä, poikkeuksista ja erityisistä rajoituksista tietyille kohteille. Vakuutuksen erikoisrajoituksista saat lisätietoja, mutta vakuutuksen erityiset rajat eivät ole standardit kaikissa vakuutusyhtiöissä, koska tämä on erilainen eriyttäminen jokaiselle vakuutusyhtiölle. Esimerkiksi yritykset, jotka ovat erikoistuneet houkuttelemaan kuluttajia arvokkaisiin asuntoihin, voivat olla korkeammat erikoisrajat koruilla, kuvataiteilla tai jopa viinikokoelmilla.

Lisää >>

3. Korvausvastuun perusta: Todellinen käteisarvo vs. korvauskustannus

Tällöin asiat ovat hämmentyneitä, mutta aiomme selkeyttää määritelmät sinulle ja antaa esimerkkejä.

Vahingonkorvauksen peruste on pieni vakuutus vakuutussopimuksessa. Vaikka vakuutussivustosi kansilehdellä tai DEC-sivulla voi olla selvitys korvausvaatimusten rajoista ja yleisestä perustasta, se on sanamuoto siitä, miten nämä katteet maksetaan, että asiat voivat olla hankalia.

Lähdetään läpi muutamia perusasiakirjoja, joiden avulla voit ymmärtää, miten vakuutusyhtiö määrittää kullekin kohteelle tai henkilökohtaiselle omaisuudelle tai sisällölle, jonka olet menettänyt, ja kuinka paljon saat korvausta vaatimuksesta. Hyvin usein kun henkilö on pettynyt siihen, kuinka paljon heille maksetaan, se johtuu siitä, että he eivät ymmärrä, miten korvausvaatimuksen perustana toimivat, ja todellisen rahallisen arvon ja korvaavan kustannuksen todellinen merkitys.

Todellinen käteisarvo (ACV) Määritelmä

Todellinen käteisarvo on, kun vakuutusyhtiö sitoutuu maksamaan sinulle arvonalennuksen arvon tappion aikaan. ACV: n maksuihin sisältyy vähennys poistoille.Vaikka voi tuntua mielenkiintoiselta kuulla, että saat käteisarvon selvityksen, tämäntyyppinen ratkaisu ei salli korvata sitä, mitä olet menettänyt, vaan korvaa vain sen arvon, kuin se olisi myyty autotallissa myyntiä.

Vakuutusyhtiöllä on kehittyneempiä tapoja laskea kohteiden arvon alenemista kuin vain tallentaa autotallimyyntitarroja niille, mutta missään olosuhteissa todellinen käteisarvo jättää sinut kovaan asemaan, koska et pysty menemään ulos tallentaa ja ostaa samanlainen tuote uusi.

Henkilökohtaisen sisällön uudelleenmuodostus tai vielä pahempi kotisi todellinen raha-arvo tai poistettu arvo jättää sinut tappioksi verrattuna korvauskustannusten korvaamiseen.

Vaihtokustannusperiaatteet ovat useimmissa tapauksissa käytettävissä, joten aina saat tarjouspyynnön, joka tarjoaa vaihtokustannuksia ennen ACV: n ratkaisemista.

Korvauskustannusmääritelmä

Korvauskustannus antaa sinulle korvauksen, joka on yhtä suuri kuin vaatimuksesi korvaamaan kadonneita kohteita korvausvaatimuksesi katoamisessa.

Vaihtokustannus on parempi kuin ACV, koska sen ansiosta voit laittaa itsesi samaan asemaan, johon olit ennen menetystä, tarjoamalla sinulle tarpeelliset rahat korvaamaan tuotteesi.

Yksi korvaamiskustannuksiin liittyvä yleinen väärinkäsitys on se, kuinka korvauskustannukset maksetaan, jotta korvauskustannukset voisivat kertyä. Lue lisää alla siitä, miten korvauskustannusten maksuprosessi toimii.

Milloin maksat vakuutusturvamaksusta?

Riippuen vahingon laajuudesta ja vaatimustyypistä, sinun on todennäköisesti annettava paljon tietoa ennen kuin saat kattavan korvauksen vaatimuksestasi.

Normaalisti, kun säätäjä on tarkistanut luettelon häviötavaroista, päättänyt, mitä korvataan tai korjataan ja arvot annetaan tai hyväksytään, ne tulevat kohteiden heikentyneeseen arvoon tai todelliseen käteisarvoon.

Odottaa listan tarjoamista, vakuutusyhtiö tarkistaa luettelon ja sitten sinulla on mahdollisuus tarkastella tarjouksensa ennen kuin saat maksun. Jos tappionmääräytymisesi tosiasiallinen käteisarvo on, he voivat pyytää sinua kirjautumaan summaan, sanomalla, että se on lopullinen maksu ennen kuin sinulle annetaan sekki. Prosessi on erilainen korvauskustannuksin.

Vaihtokustannusmaksun kaksivaiheinen prosessi korvausvaatimuksessa

Kun sinulla on korvausvaatimus ja tappiokorvaus on korvauskustannusperiaatteella, odota, että sinulla on vähintään kaksi tarkastusta, ennen kuin maksetaan täysi korvaus.

• Ensimmäinen tarkistus tulee esineiden varsinaiseen käteisarvoon.
• Vain kun todistat, että olet korvannut kohteet, saat lopulliset maksut useimmissa olosuhteissa. Tämä on vähintään kaksivaiheinen prosessi, ja se asettaa vastuun itseasiallisesti korvaamaan kohteet ennen kuin voit saada maksun täydestä korvauskustannuksesta. Jos kohteita korvataan ajan myötä, voit lähettää kustannukset korvaavalla tavalla ja voit kertoa säätäjälle siitä, milloin voit odottaa maksuja.Tämä riippuu suuresti menetyksen suuruudesta.

Avoimen viestinnän säilyttäminen vaatimustasi varten auttaa sinua ymmärtämään tarkalleen mitä odottaa ja auttaa sinua maksamaan todellisesta tappioistasi.

Voiko vakuutusyhtiö korjata tuotteita, kun vaihdat kustannuksia?

Vakuutusyhtiössä voi olla oikeus korjata tai korvata kohteet . He tarkastelevat luetteloasi ja kertoivat, mitä he tekevät. Jos kohde voidaan kohtuudella korjata tai palauttaa sen tilaan ennen vaatimusta, saatat joutua korjaamaan näissä tapauksissa.

Jos kohdetta ei voida korjata, ne tarjoavat korvauskustannuksia.

Minkälaisia ​​tietoja saatetaan tarvita korvaushintana korvaushakemuksessa?

Kun olet odottanut täydellistä korvausta kotisi vakuutettujen tavaroiden tai henkilökohtaisten sisältöjen korvaamisesta, sinun on odotettava antavan luettelon seuraavista:

• merkinnät merkinnöillä ja malleilla tarvittaessa
• , kun olet alun perin ostanut se
• hinta, jonka olet ostanut
• korvaava arvo tänään
• kaikki valokuvat, jotka osoittavat kohteen ehtoa (jos mahdollista tai saatavilla)
• alkuperäinen kuitti, jos se on järkevää

Esimerkiksi , et voi olla kuitti jokaiselle omistamallesi sukkaparille, mutta olet ehkä pitänyt kuitin suurta televisiota tai kallista urheiluvälineistöä vastaan. Jokaisella vakuutusyhtiössä on omat kriteerit, joten ole varma ja pyydä vakuutussäätäjää lomakkeeseen, joka auttaa sinua täyttämään todistusaineistoluettelon tai ohjeen siitä, mitä he haluavat.

Onko olemassa tilaa neuvottelulle korvaamismenoista?

Varauskustannusarvojen luettelossa voi olla jonkin verran tilaa neuvotteluille. Esimerkiksi jos kohde on korvattu paremmalla mallilla, esimerkiksi sinulla on 3-vuotias tietokone, eikä sitä voi enää korvata samalla mallilla ja nykyisellä mallilla, löytää vastaava ja luetella se " korvaava vastaava "ja siihen liittyvä arvo. Yritä aina parasta löytää samanlainen korvaava tuote.

Tällaisia ​​kohteita voi olla jonkin verran neuvotteluja edestakaisin, mutta jos annat oikeudenmukaisen korvaushinnan ja teet tutkimustasi, todennäköisesti saat sen, mitä pyydät.

Jos et tee ylimääräistä työtä, säätäjä laatii parhaan ratkaisunsa tai arviointinsa ja saatat menettää tai joutua palaamaan luetteloon ja tekemään tarkistuksia.

Jotkut vakuutusyhtiöt ovat lievempiä kuin toiset. Tämä pätee tapauskohtaisesti olosuhteista ja omien vaatimusten mukaan.

Mitä vanhentuneista kohteista on?

Jos kohde on vanhentunut tai sen "luontaista luonnetta ei voida korvata", saatat joutua tilanteeseen, jossa tarjotaan vain ACV: tä. Samanlainen lauseke voi koskea sarjoja tai paria, kun vain yksi osa asetettu tai pari katoaa ja toinen on ehjä.

kohteita, joita ei voi korvata - miten vakuutusyhtiö maksaa?

Erityiskysymyksiä, joita ei voi korvata, esimerkiksi kokoelmat, antiikkiesineet ja kuvataide, on aina keskusteltava vakuutusasiamiehen kanssa ennen vaatimuksen syntymistä.Tämän ansiosta voit saada asianmukaisen neuvon siitä, miten arvoa suojataan oikealla vakuutustyypillä. Se antaa myös sinulle mahdollisuuden saada arviointeja ja mahdollisesti aikatauluttaa kohteet kellukkeella tai ratsastaja varmistaaksesi sovituksen arvoon. Jos tällaisia ​​kohteita menetetään vaatimuksessa ja asianmukaista vakuutusta ei saada, saatat olla hyvin pettynyt siihen, mitä saat.

Onko korvaavan hinnan mukana ohjesääntö tai säännös kattavuus?

Varokaa rekonstruktion lisääntyneistä kustannuksista ohjesääntöjen kattavuuden vuoksi. Vaikka kotisi voi olla vakuutettu Korvauskustannuksista, jos alkuperäisen kodin rakentamisen jälkeen on olemassa sääntöjä, se voi vaikuttaa todellisten korvauskustannusten korottamiseen uusien sääntöjen vuoksi. Joissakin sanamuodoissa on poissulkemisia, jotka eivät sisällä ylimääräisiä rakennuskustannuksia asetusten tai kaupungin toimitusten vuoksi.

Tarvikkeita on saatavilla lisäämällä ohjesääntöjen kattavuus politiikkaan, ja jotkut kodin kattavammat korkeatasoiset vakuutukset sisältävät ohjesäännön kattavuuden, mutta jos se ei, tämä voi olla suuri ongelma tulkinnassa siitä, mitä jälleenrakennuksen todelliset kustannukset ovat, verrattuna korvauskustannuksiin.

Pikatiedot: Kaksi kolmesta kotistä Amerikassa on alle vakuutettu

Voitteko saada korvaavan kustannuksen jos rakennuksesi oli alle-vakuutettu?

Vakuutuskäytäntöihin sisältyy lausekkeita siitä, milloin ja miten korvaavat kustannukset maksetaan rakennuksessa tai rakennuksessa. Monet käytännöt voivat sisältää myös takuupakettikyselyn. Tämä lauseke mahdollistaa jonkin verran käyntiin huoneen koko vakuutetun arvon ympärille, kun menetyksen jälkeen määritetään, että kustannukset olivat vähäiset. Sinun käyttämiesi huojuntatilojen määrä perustuu tietyn politiikan sanamuotoon ja tyyppikohtaiseen käytäntömalliin.

Jotkin käytännöt voivat esimerkiksi tarkoittaa, että olet edelleen oikeutettu korvaamiseen , jos olet vakuutettu vähintään 80 prosenttiin todellisten jälleenrakennuskustannusten arvosta. Vakuutusyhtiöt saattavat olla eri kriteerejä, joten varmista ja tarkista, onko korvauskustannuslauseke, taattu korvaava lauseke ja miten asiat toimivat, jos olet vakuutettu vahingon aikaan.

Onko vakuutusyhtiö koskaan maksanut vakuutukseni täyden rajan vaatimukseksi ilman suurta joukkoa kohteita?

Katastrofivalmiustilanteessa, jossa koti ja sen sisältö ovat kokonaisuudessaan tappioita, kuten suurta katastrofia tai tulipaloa, jotkut vakuutusyhtiöt voivat vain maksaa koko arvoa koti- ja sisältörajoituksille, jos tilanne on järkevää heille. Tämä ei ole koskaan taattu ja on vakuutusyhtiön harkinnassa, heillä on aina oikeus pyytää todisteita tappioista. Vakuutusyhtiö voi kuitenkin päätyä maksamatta oleviin vahinkoihin ja kokonaistappioihin, jos vakuutussopimusten rajoitukset ovat järkeviä, ilman että teet luettelon jokaisesta yksittäisestä tuotteesta aina politiikan rajoihin asti.

Kysy vakuutusyhtiöiltäsi, miten vakuutusyhtiösi yleensä ratkaisee kokonaan menetyksen saadakseen käsityksen siitä, miten asiat toimisivat.Parasta on aina valmistaa, jossa on kopioita suuremmista ostoksista, jotka on tallennettu pilviin tai tallennustilaan pois tiloista, sekä säännöllisesti dokumentoida kotisi valokuvilla, joihin voit viitata kokonaan tappioon.

Onko sinun korvattava kotisi tai tavaroita korvaavan kustannusarvon korvaamiseksi?

Kyllä, yksi edellä mainituista vaihtoehtojen sanamuotoista on, että sinun on vaihdettava korvauskustannusten korvaamiseksi, mikäli näin ei ole, voit tilata Actual Cash Value -arvon. Tietyissä erikoistumispolitiikoissa on kuitenkin poikkeuksia, jotka ovat Vaihtorajana tai Cash Out -vaihtoehtoja.

Korvaavan arvon ja rahavirtalaskelman korvausmenot vs. korvauskustannus

Useilla korkean tason käytännöillä on tavallisesti korkealaatuisia asuntoja, jotka voivat tarjota sinulle mahdollisuuden saada täydellinen korvausarvo ilman korvausvelvollisuutta. Tällaiset käytännöt ovat yleensä kalliimpia kuin tavalliset vakuutukset, koska ne ottavat huomioon laajemmat kattavuudet ja suuremman joustavuuden vaatimuksen aikana. Voit kysyä vakuutusasiamieheltäsi, jos täytät jonkin tällaisen politiikan, sillä se perustuu usein korkeampiin kotiarvoihin tai asunto- tai vuokrasopimuksiin, joilla on korkeampia sisältörajoituksia ja muita kriteerejä. On varmasti hyvä vaihtoehto tutkia, koska vaatimuksessa mahdollisuus ottaa käteismaksu täydellisellä korvausarvolla voi tehdä asiat paljon helpompaa katastrofin takia ja välttää vaivaa joutua korvaamaan kohteet saadakseen niiden koko arvo.

Tämä on hyvin erilainen kuin Korvauskustannus, jos jos et halua korvata kohdetta tai rakentaa kodin uudelleen, sinulle voidaan tarjota vain poistettu ACV korvausvaihtoehtona.