Onko minulla riittävästi eläkkeelle jäämistä?

Onko sinulla tarpeeksi eläkkeelle? Jos haluat todella tietää, sinun on tehtävä joitain henkilökohtaisia ​​laskelmia, jotka perustuvat eläkkeelle siirtymiseen ja kuinka paljon haluat käyttää eläkkeelle siirtymisen aikana.

Saadaksesi karkean arvion käydä viiden askeleen läpi ja viiden minuutin kuluessa voit saada yksinkertaisen kyllä ​​tai ei vastausta.

5 vaiheen laskenta

Tässä on yleiskatsaus yksinkertaiseen viisivaiheiseen laskentaan, jonka avulla voit selvittää, onko sinulla riittävästi tuloja ja säästöjä eläkkeelle jäävien kulujen kattamiseksi.

1. Mitkä ovat vuosittaiset vuosimaksut eläkesäästöihin?
2. Kerro, että numero on jäljellä eläkeiän jäljellä olevien vuosien määrä ("kun haluat eläkkeelle").
3. Lisää nykyiset eläkesäästämiisi tähän numeroon.
4. Jaa vuosien lukumäärän mukaan odotat eläkkeelle jäämisen.
5. Lisää tämä muille taattuihin tulonlähteisiin.

Kun olet tehnyt laskennan, vertaile vastaus nykyisiin vuosikuluihisi, jotta näet, onko suunnitellulla summalla riittävästi elinkustannuksia, joita tavallisesti sinulla on.

Esimerkki Käyttämällä tarpeeksi eläkkeelle laskemista

Aiomme käydä läpi viisivaiheisen laskennan näyteparille. Tässä ovat tosiasiat:

• Pariskunta, 55-vuotias.
• Jokainen osallistuu maksimiinsa IRA-tililleen vuosittain, yhteensä 13 000 dollaria IRA-maksuja vuosittain (6 500 dollaria).
• Tallennetaan jo 150 000 dollaria.
• He haluavat siirtyä eläkkeelle koko eläkkeelle siirtymäkaudelleen sosiaaliturvan määritelmän mukaan, joka heidän tapauksessa olisi 66 ja 2 kuukautta, mutta kutsumme sitä ikään 67.

• Joidenkin odotettavissa olevien laskentavälitteisten tuotosten perusteella he odottavat, että ainakin yksi heistä elää 94-vuotiaaksi, joten he odottavat 27 vuoden eläkkeelle siirtymistä.
• Hänellä on sosiaaliturvaetuuksia 2 200 dollaria kuukaudessa (26 400 dollaria vuodessa), ja hän kerää puolet tästä summasta (13 200 dollaria vuodessa) puolisoiden eduksi.

Tietojensa käyttäminen näin tarpeeksi eläkkeelle laskentatyöt:

1. 13 000 dollaria (tämä on niiden vuotuinen kokonaisvakuutus eläke-säästöihin.)
2. 13 000 x 12 = $ 156 000 (niiden vuotuiset eläkesäästöt kerrottuna vuosina eläkkeelle jäämisen jäljellä.)
3. 156 000 dollaria + 150 000 dollaria = 306 000 dollaria (odotettavissa olevat eläke-säästöt yhteensä lisätään nykyisiin säästöihin.)
4. 306 000 dollaria / 27 = $ 11, 333 (Tulevaisuuden ja olemassa olevien säästöjen kokonaismäärä jaettuna vuosien määrällä eläkkeelle siirtymisen jälkeen.)
5. 11, 333 + 26, 400 + 13, 200 = 50 dollaria, 933 säästöt lisätään muihin taattuihin tulonlähteisiin, niiden tapauksessa sosiaaliturvaan.)

Tällöin 50, 933 dollaria edustaa heidän odotettavissa olevaa eläketulonsa. Heidän on verrattava näitä kulujaan nähdäkseen, onko se tarpeeksi.Jos et ole varma, millaisia ​​kulut ovat eläkkeelle, tee eläke-kustannusennuste arvioidaksesi.

* Tämä eläkkeelle jäämistä riittää Michael J. Zwecherin kirjasta, jonka otsikkona on Eläkesalkut, teoria, rakentaminen ja hallinta.

Tämä laskelma riittää olettaen, että molemmat aviopuolisot ovat elossa, mutta ensimmäisen puolison kuoleman jälkeen alempi sosiaalivakuutusmäärä (tässä tapauksessa) häviää ja suurempi summa jatkuu leskeneläkkeen eduksi.

Jotkin kulut ovat myös todennäköisesti laskevan puolison kuoleman jälkeen, kuten terveydenhuolto- ja vakuutuskustannukset, kuljetukset ja apuvälineet.

Vastaukset tämäntyyppisiin eläkevakuutuksen laskelmiin

Jotkut vastustavat sitä, että tämä yksinkertainen eläkkeelle jäävä laskelma ei ota huomioon investointien kasvua tai inflaatiota. Yksinkertaisuuden vuoksi oletetaan, että turvallisen omaisuuden kasvuvauhti on 3 prosenttia ja inflaatio 3 prosenttia. Nämä kaksi muuttujaa kumoisivat sitten toisensa.

On mahdotonta ennustaa tarkasti kaikki muuttujat, jotka vaikuttavat eläkesäästämissuunnitelmaan kolmenkymmenen vuoden ajanjaksolla. Yksityiskohtaisempi suunnittelu on hyödyllistä, mutta tämä yksinkertainen yksinkertainen kertauslaskelma tarjoaa erinomaisen lähtöpaikan.

Mitä jos sinulla ei ole tarpeeksi?

Jotkut ihmiset eivät halua tehdä mitään laskemista, koska he pelkäävät vastausta.

Tämä on strutsi lähestymistapa. Älä tee tätä! On paljon vähemmän stressaavaa tehdä matematiikka, kasvotodellisuus ja kuvata toimintasuunnitelma kuin eläkkeelle siirtyminen ja lyhentäminen.

Jos suoritat edellä esitetyt laskelmat ja luulet, että sinulla ei ole tarpeeksi eläkkeelle, voit tutkia monia vaihtoehtoja, kuten vähän kauemmin tekemistä, etsiä tapoja ansaita ylimääräistä rahaa, löytää tapoja vähentää kuluja tai siirtyä alempaan kustannusalueella. Kaikki nämä toimet voivat auttaa eläkkeelle pääsemistä.