Yhä useammin Kyllä

Luottokelpoisuuden luomiseksi sinun täytyy lainata lainaa ja maksaa lainaa ajoissa. Mitä kauemmin pidät, sitä paremmin luottosi on.

Sinun on myös maksettava hyödyllisyyslaskut ajoissa, ja saatat ihmetellä, voivatko nämä maksut auttaa sinua parantamaan luottotietoja. Loppujen lopuksi reaaliaikaiset maksut ovat maksuja - ei pitäisi olla väliä, jos maksat lainat tai pidät sähköä.

Valitettavasti maksullisten laskujen maksaminen ei yleensä vaikuta perinteisiin luottotietoosi.

Mutta on joitain tärkeitä poikkeuksia:

1. Jos käytetään "vaihtoehtoista" luottopistettä, nämä maksut auttavat sinua saamaan hyväksynnän.
2. Jos olet liian kaukana hyödyllisten maksujen takia, hyvityksesi todennäköisesti kärsivät siitä, että tilit menevät keräilytoimistoihin.
3. Hyötyohjelmasi historia voi vaikuttaa kykyisi saada muita palveluita (jos esimerkiksi siirrät tai vaihdat palveluntarjoajia).

Vaihtoehtoiset luottotiedot

Sinulla on lukuisia luottotietoja. Tärkein luottopiste on FICO-luottoluokitus (ja sinulla on jopa useita FICO-luottotietoja - vähintään yksi jokaisesta suuresta luottotietorekisteriosta). Tämä pistemäärä näyttää ensisijaisesti siitä, miten olet maksanut takaisin aiempia lainoja ja nykyistä velkasi profiilia. Se on pisteet, että lainanantajat tyypillisesti käytetään merkittäviä korkean dollarin lainoja, kuten asuntolainoja ja tavanomaisia ​​auto-lainoja. Utilitymaksuja ei ole otettu huomioon FICO-luottopisteissä.

Vaihtoehtoiset luottopisteet muilla tavoilla.

Näitä pisteitä kehittävät organisaatiot tietävät, että monilla kuluttajilla ei ole riittävästi lainaushistoriaa edes luoda FICO-luottopisteitä. Luottoraportointitoimistot tuskin tietävät, että nämä ihmiset ovat olemassa, mutta ne ovat ehdottomasti hyviä lainoja ja hyödyllisiä palveluja hakeville. Nämä henkilöt ja perheet tekevät usein kuukausittain useita järjestöjä (puhelinpalvelu, internet, kaapeli, sähkö, kaasu, vesi, roskat, viemärit, HOA-maksut jne.).

Nämä maksut pitäisi laskea jotain, ja uusia luottotietoja ovat selvittää, miten tunnistaa vastuulliset kuluttajat ja auttaa heitä saamaan lainoja.

Haasteena on löytää lainanantaja, joka käyttää näitä vaihtoehtoisia luottotietoja. Voit odottaa yhä useampia lainanantajia tekemään niin, ja FICO-tulokset ovat jopa kehittyneet hyödyllisyysmaksuiksi ajan myötä.

Jos et maksa apuohjelmasi

Toinen tapa, jolla hyödyllisyyslaskut voivat vaikuttaa luottotietoihin, on, jos lopetat maksamisen.

Vaikka monet apuohjelmat eivät koskaan kerro positiivisista tiedoista (jotka olet aina maksanut sinä ajankohtana), he raportoivat negatiivisista tiedoista. Kun tilisi on keräilytoimisto, velka raportoidaan luottoluokituslaitoksille.

Nämä keräystilit vahingoittavat varmasti luottoasi. Lisäksi he voivat muuttua oikeudellisiksi tuomioiksi teitä vastaan, jotka ovat myös huonoja luottotietosi. Tämän lisäksi sinun on todennäköisesti veloitettava lisämaksuja keräyslaskun vuoksi.

Tämä voi tuntua epäoikeudenmukaiselta sopimukselta: Palveluntarjoajat voivat vahingoittaa luottotietojasi, jos et maksa, mutta et saa mitään (lukuun ottamatta tarjottua palvelua) maksamasta laskuja. Näiden yhtiöiden ei tarvitse olla niin perusteellisia ja varovaisia ​​kuin lainanantajat - he eivät anna sinulle tuhansia dollareita, joita voit hypätä ulos - eivätkä he halua noudattaa Fair Credit Reporting Actin vaatimuksia ( FCRA).

Tämän seurauksena he avaavat tilin sinulle ja tarjoavat palveluja, ja hyvityksesi on vain mukana, jos lasku on liian kaukana laskuista.

Kuinka kaukana? Aivan kuten lainan maksut, maksaa muutaman päivän myöhässä ei todennäköisesti aiheuta suuria ongelmia (vaikka myöhästymismaksut varmasti lisää). Kun maksut ovat yli 30 päivää myöhässä, maksut tulevat näkyviin, ja keräilytoimistot osallistuvat vain, kun olet lopettanut maksujen suorittamisen useita kuukausia tai enemmän.

Määritä "Luotto"

Vaikka hyödyllisyysmaksut eivät vaikuta suoraan lainaasi, nämä maksut voivat auttaa tai vahingoittaa sinua muilla alueilla.

Samaan tapaan kuin vaihtoehtoiset luottoriskit, jotkut yritykset seuraavat hyödyllisten maksujen historiaa. Jos maksaa aina ajoissa, on helpompi saada palveluja. Jos sinulla on aikaisemmin maksaa myöhässä, palvelun hankkiminen on vaikeampaa (saatat joutua hypätä ylimääräisten vanteiden läpi tai tehdä suuren talletuksen saadaksesi palvelun käyttöön).

Joten, riippuen siitä, mitä tarkoitat "hyvityksellä", nämä hyödyllisyysmaksut voivat todellakin olla tärkeitä.

Luottokortin rakentaminen

Pidä maksat ajoissa: Jos yrität rakentaa luottotietojasi, on tärkeää pitää kaikki hyödyllisyysmaksut ajoissa. Nämä maksut saattavat auttaa perinteisiä luottotietojasi (yhä enemmän ja todennäköisemmin joka vuosi) - ja saatat vahingoittaa luottotietonne, jos maksat liian kauas.

Tarkista luottosi: Huomioi perinteisten luottotietojen lisäksi nykyisten palveluiden pysyminen. Aloittelijoille, tarkista luottotietosi säännöllisesti (se on vapaata liittovaltion lain mukaan). Hanki raportti jokaisesta tärkeästä luottoluokituslaitoksesta neljän kuukauden välein, joten saat ongelmia ennen kuin he pääsevät käsistä. Korjaa raportin virheet, koska ne voivat tarpeettomasti vetää pisteitäsi.

Suojatut lainat: Lainan saaminen ja maksujen tekeminen ajoissa auttaisi luottotietosi. Jos sinulla on vaikea saada hyväksyttyjä, kokeile turvattua lainaa - jopa muutaman sadan dollarin pieni laina voi auttaa. Vakuudellisella lainalle annat rahana (tai muulle vakuudelle) lainanantajan riskin pienentämisen. Käteinen on luultavasti paras vakuustyyppi, ja käteistalletus voi auttaa sinua saamaan suojatun luottokortin. Tavoitteena turvattu laina ei ole saada rahaa - tavoitteena on palauttaa laina ja rakentaa luottoa.

Yhteistyökumppaneiden avustaminen: Jos et vieläkään voi hyväksyä pientä lainaa, joku, jonka tiedät, voi auttaa sinua. Soittaja allekirjoittaa lainahakemuksen kanssasi ja lupaa maksaa takaisin, jos et suorita maksuja. Tämä henkilö ottaa riskin auttamalla sinua (ja oma luotto saattaa vaikuttaa), joten on valtava suosikki kysyä. Vain pyydä tätä suosiota jollalta, joka:

1. on parempi luotto kuin sinä
2. Riittävät tulot, jotka auttavat sinua saamaan uuteen lainaan ja maksamaan nykyiset velvoitteensa
3. Voidaan varautua ottamaan riski siitä, että et maksa takaisin (he ovat 100-prosenttisesti vastuussa velasta, jos et voi maksaa mistä tahansa syystä - vaikka satutat tai tapettu onnettomuudessa)
4. Ymmärrät yhteisyrityksen riskit

Hanki nykyinen: Luottosi perustuu ensisijaisesti historiaan, joka koskee lainojen maksuviivästyksiä. Jos olet takana lainan maksuista, ota kiinni - luotonne nopeutuu nopeasti. Se voi olla helpommin sanottu kuin tehty. Jos olet kamppailevat velkojen kanssa, ota yhteyttä lainanantajiin ja kysy, onko ohjelmia saatavilla, joiden avulla pääset takaisin raiteille. Proaktiivinen voi avata ovia, joita et tiennyt olemassa.