Tarvitsetko terrorisminvakuutusta?

Vuosina 1995 ja 2014 Yhdysvalloissa tapahtui 510 terrori-iskua. Näiden tilastojen perusteella saatat ihmetellä, pitäisikö yrityksesi ostaa terrorismivakuutuksia. Ennen päätöksentekoa sinun on arvioitava riskisi. Sinun on myös ymmärrettävä, mitä terrorisminvakuutus koskee eikä kattaa.

Mitkä ovat riskit?

Terrori-iskut voivat vaikuttaa yritykseesi useilla tavoilla.

• Omaisuusvahinko Hyökkäys voi aiheuttaa fyysistä vahinkoa rakennuksille, rakennuksen sisällölle, ajoneuvoille ja muille yrityksesi omistamille omaisuudelle.
• Tulojen menetys ja ylimääräiset kulut Hyökkäys voi vahingoittaa yrityksen tilaa ja pakottaa sen sulkeutumaan, kunnes korjaukset on suoritettu. Sammutus voi aiheuttaa yrityksesi menettää huomattavan määrän tuloja. Vaikka yrityksesi voi jatkaa toimintaansa väliaikaisella paikalla, se todennäköisesti aiheuttaa lisäkustannuksia liikkumisesta ja vuokraamisesta. Vaikka yrityksesi omaisuus ei olisi vahingoittunut, se voi menettää tulojaan, jos viranomaiset estävät yrityksesi pääsyn.
• Työntekijöiden vammat Terroristihyökkäykset liittyvät usein pommien tai muiden varoittavien laitteiden käyttöön. Nämä voivat aiheuttaa työntekijöille vakavia vammoja.
• Oikeudenkäynnit Terroritekojen uhrit voivat esittää kolmannen osapuolen oikeusjuttuja yrityksiä vastaan. Esimerkiksi uhri voi väittää, että yrityksesi epäonnistui tyydyttävän tiloissaan jättäen asiakkaat alttiiksi hyökkäykselle.

Vakuutuksenantajien on tarjottava terrorismin kattavuus

Kaupalliset omaisuus- ja vastuuvakuutusyhtiöt ovat liittovaltion lainsäädännön alaisia, joita kutsutaan terrorismin riski- vakuutuslakeiksi (TRIA).

Laki annettiin vuonna 2002. Se vaatii kaupallista vastuuta ja omaisuudenhoitajia tarjoamaan terrorismin kattavuutta vakuutuksenottajilleen. Jos vakuutuksenottaja kieltäytyy kattavuudesta, vakuutuksenantaja voi kiinnittää terrorismin poissulkemisen politiikkaan.

TR3

ei sovelletaan kaupalliseen autoon, ammatilliseen vastuuseen (muut kuin johtajat ja virkamiesvastuu), työntekijöiden korvauksiin, murtamiseen ja varkauteen, elämään ja terveyteen tai henkilökohtaisiin vakuutuksiin. Vakuutuksenantajat eivät voi sulkea terrorismia tämäntyyppisten toimintatapojen ulkopuolelle. Näin ollen työntekijät, jotka ovat loukkaantuneet työhön terroristihyökkäyksen vuoksi, ovat oikeutettuja työntekijän korvauspolitiikan mukaisiin etuuksiin. Samoin vahinkoa yrityksen omistama auto terroristi hyökkäys olisi katettava kaupallinen auto politiikka, olettaen, että auto on vakuutettu auto fyysisiä vahinkoja.

Vain varmentamattomien säädösten kattavuus

TRIA loi tappiota jakamismekanismin liittovaltion ja kaupallisten vakuutusyhtiöiden välillä. Hallitus suostui jakamaan tappioita, jotka ylittävät määritellyn kynnysarvon. Vastuunottajat puolestaan ​​sopivat terroritekojen kattavuudesta. Sopimukseen sovelletaan vain

sertifioitua terrorismia .Tämä termi on määritelty laissa. Jotta sertifioiduksi säädökseksi voitaisiin katsoa, ​​terroristitoiminnassa on täytettävä kaikki seuraavat ominaisuudet: oltava väkivaltainen teko tai teko, joka on vaarallista ihmiselämälle, omaisuudelle tai infrastruktuurille

• yksi tai useampi ihminen vaivaa Yhdysvaltojen siviilien pakottamiseksi tai Yhdysvaltain hallituksen politiikalle tai käyttäytymiselle pakottamalla
• aiheuttaa vahinkoa Yhdysvalloissa (tai Yhdysvaltojen ulkopuolella sijaitsevien maiden tai Yhdysvaltojen edustustojen ulkopuolella)
• aiheuttavat yli 5 dollaria omaisuus- ja tapaturmavakuutuksia miljoonaa
• sertifioitu tiettyjen Yhdysvaltojen hallituksen virkamiehiä
• TRIA ei vaadi vakuutusyhtiöitä kattamaan sellaisia ​​terroriteot, jotka eivät täytä edellä mainittuja vaatimuksia. Vakuutusalalla tekoja, jotka eivät ole sertifioituja säädöksiä, voidaan kutsua terrorismin "muiksi säädöksiksi" tai "ei-varmennetuiksi tekoiksi".

Terrorismin kattavuusmerkinnät

Pienyritysten omistajat tavallisesti saavat terrorismin kattavuuden omistus- tai vastuuvakuutuksen avulla. Jotkin vakuutuksenantajat käyttävät ISO: n kehittämä terrorismin hyväksyntä. Toiset käyttävät omia omia merkintöjä.

Terrorismin merkinnät yleensä rajoittavat peittoa varmennettuihin toimiin. Jos terroriteko vahingoittaa yrityksen omaisuutta ja teko on sertifioitu, vahinko on katettava terrorismin hyväksynnällä.

Vaihtoehto terrorismin hyväksyttäväksi on itsenäinen terrorismipolitiikka.

Tämä kattavuus on yleensä saatavilla vain suurille ja keskisuurille yrityksille. Se kattaa terroristirikosten aiheuttamat tappiot riippumatta siitä, onko ne sertifioitu vai eivät. Yksittäinen politiikka voi kattaa myös Yhdysvaltojen ulkopuolella toteutetut toimet.

Poikkeukset ja rajoitukset

Monet kaupallisen omaisuuden ja vastuuvakuutuksenantajien käyttämä terrorismin kattavuusmerkinnät sisältävät poikkeuksia. Yhtenäinen poissulkeminen koskee tekoja, joihin liittyy ydin-, biologisten, kemiallisten tai radiologisten materiaalien käyttöä. Tämä poissulkeminen poistaisi "likaisen pommin" vapauttaman säteilyn aiheuttaman loukkaantumisen tai vahingon kattavuuden.

Terrorismi-merkinnöissä havaittu toinen syrjäytyminen koskee ei-varmennettuja tekoja. Monissa osavaltioissa varmennetut tekstit voidaan sulkea pois vain, jos ne aiheuttavat katastrofaalisia tappioita. Esimerkiksi ei-sertifioitu toimenpide voidaan jättää vastuuvapauslausekkeen ulkopuolelle vain, jos se aiheuttaa kuoleman tai vakavan fyysisen vamman viidessäkymmenelle tai useammalle ihmiselle. Kiinteistöpolitiikan mukaan ei-sertifioitu toimi voidaan sulkea pois vain, jos se aiheuttaa yli 25 miljoonaa dollaria vakuutetulle omaisuudelle aiheutuneista vahingoista.

TRIA ei kata sodan aiheuttamia menetyksiä. Useimmat vastuu- ja omaisuuspolitiikat sulkevat tämän vaaran pois. Jos terrorismi katetaan kiinteistö- tai vastuupolitiikassa, sota on edelleen suljettu pois.

Ensuing Fire Damage

Kun terroristit kaatavat kaksi lentokonetta World Trade Centeriin vuonna 2001, lentokoneiden lentopetrolit sytyttivät suuria tulipaloja. Tulipalot aiheuttivat teräksestä kaksoistorneissa epäonnistumisen ja rakennukset romahtivat.

Joissakin valtioissa (kutsutaan standardipoikkipolitiikan tiloja), kiinteistönvakuuttajien on katettava terroriteoista johtuva palovaurio.Tuloksena oleva palovaurio on katettava, vaikka terrorismi jätettäisiin politiikan ulkopuolelle. Näin ollen, jos vakuutettu omaisuus sijaitsee standardissa paloturvallisessa tilassa ja politiikka sulkee pois terrorismin, poissulkemisen on sisällettävä poikkeus tulipalon aiheuttamaan menetykseen.

Normaaleissa paloturvallisuusvaltioissa seuraava menetysvaatimus koskee vain

suoran tappion tulipaloa. Vakuutuksenantajien ei tarvitse kattaa liiketoiminnan tuloja tai ylimääräisiä kustannuksia, jotka aiheutuvat terrorismin aiheuttamasta palosta. Jos et ole varma, toimivatko yrityksesi tavallisessa paloturvallisuustilassa, pyydä asiasta edustajaa tai välittäjää selvittämään. Terrorismin tiedottaminen

TRIA edellyttää, että vakuutuksenantajat sisällyttävät tiettyihin tietoihin kiinteistö- ja vastuupolitiikasta annetun lain.

Oikeus ostaa kattavuus:

• Vakuutuksenottajilla on oikeus ostaa takuita varmennetuista terrorismirikoksista kiinteistö- ja vastuupolitiikassa. Cap on losses:
• TRIA: n mukaan vakuutetut tappiot ovat 100 miljardia dollaria. Jos sertifioitu toimenpide on synnyttänyt 100 miljardin dollarin vakuutettujen tappiot ja vakuutuksenantaja on täyttänyt omavastuuosuudensa, niin vakuutuksenantaja kuin liittovaltion hallitus eivät maksa enää tappioita. Terrorism Premium:
• Jos vakuutuksenantajasi on veloittanut palkkion kattamaan sertifioidut terroriteot, palkkion määrä on ilmoitettava vakuutena. Valtioneuvoston osallistuminen:
• Liittovaltion hallitus jakaa terrorismitappiot vakuutuksenantajan kanssa, kun vakuutuksenantaja on maksanut säilytysastettaan (vähennyskelpoisia). Ostatkö terrorismin kattavuuden?

Jos haluatte ostaa terrorismia? Vastaus riippuu yrityksesi luonteesta ja sijainnista. Seuraavassa on joitain asioita, jotka on otettava huomioon:

Yritystyyppi:

• Tietyillä teollisuudenaloilla voi olla suurempi kuin keskimääräinen terrori-isku. Tällaisia ​​teollisuudenaloja ovat hallitus, sotilas, energia (öljy, kaasu, sähkö), kemikaalit, tiedotusvälineet (sanomalehdet, aikakauslehdet jne.), Kuljetukset (lento- ja kauttakulkujärjestelmät mukaan luettuina), viihde ja vieraanvaraisuus. Yrityksen sijainti:
• Terroristit pyrkivät kohdistamaan alueita, jotka ovat hyvin asuttuja tai jotka houkuttelevat suurta määrää kävijöitä. Vuokraehdot:
• Jotkut vuokranantajat vaativat vuokralaisia ​​ostamaan terrorismin kattavuuden. Tarkista vuokrasopimuksen määräykset. Hyökkäyksiä ei voida sertifioida:
• Se, että terrori-iskulla on vakavia seuraamuksia, ei takaa sen varmennusta. Vuoden 2013 hyökkäykset Boston Marathonissa tappoivat kolme ihmistä ja loukkaantui yli 160 henkilöä. Hyökkäykset aiheuttivat myös vähintään 160 liiketaloudellista vahinkoa ja liiketoiminnan tulot. Hyökkäystä ei kuitenkaan koskaan myönnetty. Sertifiointiprosessi:
• Hallitus tarvitsee aikaa kerätä tappion tietoja määrittääkseen, onko 5 miljoonan dollarin kynnys ylittynyt. Tämä voi kestää kuukausia tai vuosia. Kattavuus:
• Terrorismin kattavuus maksaa yleensä 19 dollarin ja 49 dollarin välillä vakuutusarvon jokaisesta miljoonasta dollarista vakuutustietoinstituutin mukaan.Tämä on yleensä 3-5 prosenttia koko omaisuuden vakuutusmaksuista.