ÄLä pidä jäljityskuluja? Kokeile 80/20 budjetti

Yksi suosituimmista budjetointistrategioista on budjetointi 50/30/20, joka suosittelee, että ihmiset käyttävät 50 prosenttia rahoistaan ​​tarpeisiin, 30 prosenttia harkinnanvaraisiin kohteisiin ja 20 prosenttia säästöihin.

Ehdotan vaihtoehtoista suunnitelmaa: 80/20 talousarvio. Miksi? Se on paljon yksinkertaisempi kuin 50/30/20 budjetti.

Näin he vertaavat:

50/30/20 Suunnittele

50/30/20 budjetista ehdotti Harvardin taloustieteilijä Elizabeth Warren ja hänen tyttärensä Amelia Warren Tyagi.

Duo kertoo, että sinun pitäisi perustella budjettisi "kotiisi" tulosi - tulosi verojen, sairausvakuutusmaksujen ja muiden kulujen takia.

Puolet kotitalouden tuloista pitäisi mennä kohti tarpeita, kuten asuntoja, sähköä, bensiiniä, päivittäistavaroita ja vesilaskutusta, he sanoivat.

Toinen 30 prosenttia voi mennä harkinnanvaraisiin kohteisiin, kuten ravintolavaihtoon, uuden matkapuhelimen ostamiseen, alkoholijuomien hankkimiseen tai lippujen hankkimiseen urheilupeliin.

Lopuksi 20 prosenttia pitäisi mennä säästämiseen tai velan takaisinmaksuun.

Kaksi huolta budjetilla 50/30/20

Nyt uskon, että tämä on vankka neuvonta. Minulla on kuitenkin kaksi näkökohtaa.

Ensinnäkin voi olla vaikeaa havaita mikä on halu ja mikä on tarve.

• Kotiverkko on tarve, jos käytät liiketoimintaa kotona, mutta haluat, jos et.
• Vaatetus on tiettyyn pisteeseen asti tarve, mutta tämän jälkeen vaatteista tulee halu.
• Leipä ja maito ovat tarpeellisia, mutta jäätelö on halu.

Kuinka pitkälle otat tämän? Aiotko riviä esittelemään päivittäistavaralaskun erottaa Oreon evästeet pinaatista? Ei tietenkään.

Ja tämä johtaa toiseen huolenaiheeni: jotkut ihmiset eivät halua luokitella ja seurata menojaan.

Jotta voit tietää, kuinka paljon rahaa olet käyttänyt päivittäistavaroihin, apuvälineisiin, konserteihin ja iPadiin, sinun on seurattava menojasi.

Se ei ole aina kauppa-katkaisija - jotkut ihmiset nauttivat seurata kuluja Quicken tai käyttää online-työkaluja kuten Mint. com - mutta monet ihmiset eivät halua seurata rahaa. "Budjetointi" kuulostaa tuskallinen sana.

80/20-suunnitelma

niin mitä rahanhallinnan korvaavaa voin suositella näille ihmisille? Läheinen vaihtoehto: 80/20 talousarvio.

Tämän budjetin mukaan sijoitat 20 prosenttia säästöön ja käytät 80 prosenttia muusta.

Tämän suunnitelman kauneus on, että sinun ei tarvitse tehdä mitään kustannusten seurantaa. Yksinkertaisesti ota säästösi pois päältä ja sitten viettää loput.

Miten tämä suunnitelma toimii todellisessa elämässä

Miten tämä toteutuu todellisessa elämässä? Suosittelen, että asetat automaattisen vetäytymisen tililtäsi säästötilillesi. Varmista, että tämä peruutus tapahtuu jokaisena palkanpäiväpäivänä (tai 1-2 päivän kuluttua palkkapäivästä, jos palkkasi viivästyy).

Tällä tavoin rahat, jotka osuvat maksutaseeseen, ovat sinun. Loput rahat varastetaan säästöön.

Tietenkin rahan säilyttäminen samassa säästötilissä, joka liittyy sinun sekkitilillesi, voi olla houkuttelevaa. Se on helppo siirtää takaisin tiliisi ja käyttää sitä sitten. Suosittelen rahan nostoa eri pankkiin talletettuun säästötiliin.

Tällä tavalla et näe saldoa, kun kirjaudut tiliisi. Poissa silmistä, poissa mielestä.

(Pidän erityisesti SmartyPigista, verkkopankista, jonka avulla voit luoda erilaisia ​​"säästötavoitteita" ja ohjata rahaa näihin tavoitteisiin. Lue kaikki SmartyPigista täällä. Vältä vain houkutusta käyttää rahaa ostaa lahjakortit, joita SmartyPig yrittää työntää sinut tekemään. Tämä on mielestäni SmartyPigin negatiivisinta.)

Kaikkien säästöjen ei tarvitse mennä perinteiseen säästötiliin. Voit ohjata joitakin rahoista välitystiliin, kuten Vanguardia tai Schwabia, jossa olet määrittänyt eläkesäästötilin, kuten Roth IRA.

Itse asiassa, jos säästät 80/20: n nopeudella, suosittelen, että valtaosa säästöistasi menee eläkkeelle. Asiantuntijat neuvovat säästämään 10-20 prosenttia tuloistaan ​​eläkkeelle siirtymiseen sen mukaan, kuinka kauan he aloittavat säästämisen.

Jos aloitat eläkkeelle jäämisen 10 prosentin säästämisen 21-vuotiaana, investoi ikärakenteisiin varantoihin ja joukkovelkakirjoihin, tasapainotetaan vuosittain ja noudatat säännöllistä eläkkeelle siirtymistä, saatat päästä eroon vain säästämisestä 10 prosenttia tuloista eläkkeelle siirtymiseen.

Jos odotat 30-vuotiaita tai uudempia, sinun on ehkä tallennettava 15 prosenttia tai enemmän tarpeeksi.

Älä pysähdy 20 prosentilla

Viimeinen huomautus: Ehdotan 80/20 minimi , jonka pitäisi säästää. On aina hienoa säästää enemmän. Kun saavutat 80/20, voitko työntää itsesi kohti 70/30 säästämisastetta? Kuinka noin 60/40?

Muista: mitä enemmän säästät, sitä enemmän joustavuutta ja mahdollisuutta sinulla on. Voit rakentaa suuremman eläkesalkun, eläkkeellä muutaman vuoden aikaisemmin, ostaa vuokra-asuntoa, aloittaa pienyrityksen, ottaa urakehityksen tai nauttia ylimääräisistä lomat.