ÄLä koskaan pidä verovapaita kunnallisia joukkovelkakirjoja Roth IRA: n kautta

Elämässä on hyvin vähän sääntöjä, jotka ovat ehdottomia, mutta vuosien ajan voimassa olleiden verolainsäädäntöjen alla on yksi virhe, jota sinä, kuten uusi sijoittaja, ei koskaan syytä sitoutua. Näen kaiken ajan. Mikä tämä verotus on virheellinen? Pidetään verovapaita kunnallisia joukkovelkakirjoja veroa suojatussa tilissä, kuten Roth IRA: ssa. Se on uskomattoman tyhmä asia tehdä, eikä ole koskaan järkevää syytä harjoittaa tätä käyttäytymistä.

Se päättyy matematiikkaan.

Verottomat kunnallisluottosidonnaiset tuotot alle verolliset verotettavat joukkovelkakirjat

Verotonta kunnallista joukkovelkakirjalainaa on vähemmän kuin verovelvolliset (yrityslainat, valtion joukkovelkakirjat jne.). Jotta heidät pariteettiin, sinun on laskettava verollisen vastaavan tuoton nimi, josta voit lukea lisää. Vuodesta 2016 lähtien 20 vuoden AAA-yrityslainat, jotka ovat täysin verotettavaa, tuottavat 3,90%, kun taas 20 vuoden AAA-verovapaat kunnalliset joukkovelkakirjat antavat 2,19 prosenttia.

Tämä ero 1,71% ei ole merkityksetön.

Kuvittele, että sinulla on 100 000 dollaria sinun Roth IRA: ssa, joka on rakennettu vuosien ajan varovaisesti säästämällä rahaa. Roth IRA: n tärkein etu on se, että käytännöllisesti katsoen kaikki sen suojakuoressa saadut tulot ovat verovapaita. Ei ole osinkoveroa, ei korkoveroja, ei vuokran veroja eikä pääomanvakuutusveroja. Tässä tapauksessa tarkastelette kahta joukkovelkakirjalainaa, joista molemmat ovat AAA-luokkia, ja molemmat ovat kypsiä 20 vuodessa.

Yrityssitoumus maksaa kuitenkin vuosittain 3 900 dollaria, kun taas kunnallinen joukkovelkakirjalaina maksaa sinulle vuosittain 2, 190 dollaria. Ei järkevä ihminen luopuisi $ 1, 710 ilmaisesta rahasta, joka istuu pöydällä. Roth IRA: n voima on niin suuri, että tekee yritysjoukkolainat verottomaksi!

Kiinnitä huomiota varallisuustilanteeseen Jos sinulla on Roth IRA

On olemassa jonkinlainen salkunhallintastrategia nimeltä varojen paikannus, joka vaikuttaa tällaisiin tilanteisiin, joista monet ovat riippuvaisia ​​Roth IRA: sta. Tarkastelemalla missä tuotat passiivisia tuloja ja tarkastelemalla, millaisia ​​tuloja verotetaan niiden hallussapidon perusteella, joku, joka harjoittaa varallisuusasemaa, järjestää taloudellisen elämänsä maksimoidakseen kokonaisveron rahaa, jonka hän pystyi pitämään.

Kuvittele itsesi ilman varoja lukuun ottamatta 500 000 dollarin salkkua, jossa 250 000 dollaria Roth IRA: ssa ja 250 000 dollaria välitystiliin. Sinulla on vain kaksi sijoitusta. Ensimmäinen on kokoelma joukkovelkakirjalainoja, jotka maksavat 5% vuodessa, eli 12, 500 dollaria vuosittain. Toinen on koko joukko blue chip -varoja, jotka eivät maksa osinkoa.

Jos sijoitat Roth IRA: n maksamattomat varastot, pidät verolliset joukkovelkakirjalainat välitystilillä ja olet 35%: n osuudessa, tulet maksamaan $ 8 ja 125 kassatuloa vuodessa .

Jos kuitenkin vaihdat nämä kaksi sijoitusta ja asetat verotettavat joukkovelkakirjalainat Roth IRA: ssa ja osingot maksamattomat varastot välittäjätilillä, aiot tallentaa kaikki 12, 500 dollaria. Tämä on ylimääräinen $ 4, 375, tai 53. 85% enemmän rahaa kuin muuten olisitte, koska olit pitänyt sijoitussijaasi.

Nämä pienet asiat ovat tärkeitä, varsinkin pitkään aikaan. Ylimääräinen $ 4, 375 investoinut 10% 50 vuotta on lähes $ 5, 100, 000. Se maksaa, kirjaimellisesti, pitää silmällä ei vain erityisiä omaisuus omistat, mutta missä pysäköit nämä varat.

Roth IRA -investointien yleinen sääntö

Vaikka kaikki yksittäiset olosuhteet ovat erilaiset, ja ne on otettava huomioon tehdessään taloudellisia päätöksiä, Roth IRA -investointien yleinen sääntö on, että sinun on pyrittävä asettamaan vähimmäisvero - tehokkaita arvopapereita ja varoja itse IRA: ssa, pitäen samalla verotuksellisilta arvopapereilta ja varoilta muita tavanomaisempia tilin tyyppejä, mukaan lukien suorat rekisteröinnit, DRIP- ja välitystilit.

Omaisuus, joka yleensä arvostaa, on luonnostaan ​​verotuksellinen verrattuna niihin, jotka heittävät suurimman osan varallisuuden luomisesta käteisenä.

Säännölliset yrityslainat ovat usein hyvä valinta Roth IRA: lle, samoin kuin korkean tuoton osingot ja kiinteistösijoitusrahasto.