VantageScore- ja FICO-pisteet

FICO: n pisteet syntyi 1980-luvun puolivälissä aiemmin nimellä Fair Isaac (nykyään FICO). FICO-pistemäärän tarkoituksena oli auttaa lainanantajia selvittämään, mitkä lainanottajat todennäköisesti oletusarvoisesti ovat.

Maaliskuussa 2006 kolme suurta luottoluokituslaitosta - Equifax, Experian ja TransUnion - käynnistivät VantageScore-ohjelman. Tämä oli uusi luottopiste, joka on suunniteltu yhdenmukaistamaan minkä tahansa kolmen luottoluokituslaitoksen antamien luottotietojen kanssa.

Vaikka sekä FICO että VantageScore perustettiin auttamaan lainanantajia välttämään riskialttiita ja siten kalliita lainanottajia, on olemassa eräitä keskeisiä eroja kahdessa luottoluokitusmallissa.

Luottopistemäärä

FICO-pistemäärä vaihtelee 300: stä 850: een. VantageScore 3. 0 hyväksyi 300: n ja 850: n välillä, mutta VantageScorein aiemmat versiot käyttävät 501-990-sarjaa. Molemmat luottotulokset pitävät lainanottajia, joilla on korkeampia luottotietoja, vähemmän riskialttiita kuin lainoja, joilla on alhainen luottotieto.

- 9 - 990 = A, Super Prime

801 - 900 VantageScore 2. 0 ja aikaisemmin antoivat luottoluokituksen kirjearvon sen mukaan, missä se kuuluu alueelle:

• 901 - 990 = A, Super Prime
• 801 - 900 = B, Prime Plus
• 701 - 800 = C, Prime
• 601 - 700 = D, Ei-Prime
• 501 - 600 = F, Korkean riskin

Luottopistemäärä

luo luottoriskin kaavan viiteen tietoryhmään, kun taas VantageScore käyttää kuutta.

35% maksuhistoria

• 30% velan taso
• 15% luottosuojan ikä
• 10% luottotyypit
• 10% luottotiedustelut
• VantageScore 3. 0

Maksuhistoria - 40%

• Luottotappiot ja luokat - 21%
• Käytetyn luottoprosentin osuus - 20%
• Yhteensä saldot / velat - 11%
• Viimeaikaiset luottokäyttäytyminen ja tiedustelut - 5%
• VantageScore 2. 0
• 32% maksuhistoria

23% käyttö

• 15% saldot
• 13% 10% äskettäinen luotto
• 7% saatavissa oleva luotto
• Sekä FICO- että VantageScore-luottoriskin kaavat antavat noin saman verran prosenttiosuuksia maksuhistorian ja uusien luottotietojen osalta. Mutta käyttöaste, luottohistoria ja luottotyypit ovat suuria eroja.
• FICO hyödyntää 30% luottopisteistään, kun taas VantageScore asettaa raskaan 45% siitä, kuinka paljon olet käyttänyt.
• FICO antaa yhteensä 25% luottosuojan ikärajoituksista ja luottotyypeistä. VantageScore antaa nämä kaksi tekijää 13%.

Mikä on parempi

Kuluttajan näkökulmasta parempi luottopiste on se, jota lainanantaja käyttää hyväksymään tai hylkää hakemuksesi. Koska useammat lainanantajat käyttävät FICO-pisteet, saatat olla parempi tarkistaa, että pisteet. Älä ota sitä itsestäänselvyytenä. Kysy aina lainanantajalta, mitkä luottopisteet he tarkastavat.Huomaa, että Internetistä ostat luottotietosi todennäköisesti eivät vastaa lainansaajaa, mutta se voi antaa sinulle käsityksen siitä, missä olet.

VantageScoren maksuttomat kopiot tarkista luotto. com, CreditKarma. com, LendingTree. com tai Quizzle. com. Yksikään näistä palveluista ei edellytä luottokorttia ilmaisista luottotietoistasi.