Houkuttelevat tapoja 401 (k) rahan myöntämiseen

Sijoittamalla 401 (k) rahaa pitkällä aikavälillä parhaiten sopivalla tavalla on vaikeampaa kuin luulisi. Jos et ole varma mitä tehdä, se on täysin normaalia!

Tässä on kolme helppoa tapaa jakaa 401 (k) -tilisi ja neljäs tapa, joka saattaa toimia, jos ensimmäiset kolme vaihtoehtoa eivät ole käytettävissä.

1. Käytä kohdepäivän rahastoja

Termillä "kohdepäivä" tarkoitetaan kohdennettua eläkepäivääsi. Tiedät, että 401 (k) tarjoaa tavoitepäivän rahastoa, kun näet kalenterivuoden rahaston nimellä, kuten T.

Rowe Price Retirement 2030 -rahasto. Kohde-päivämäärärahastot tekevät investoinneista pitkällä aikavälillä helpon. Päätä arvioitu vuosi, jonka haluat eläkkeelle päästä, ja valitse rahasto lähimpänä kohde-eläkkeellepäiväsi. Jos esimerkiksi aiot siirtyä eläkkeelle noin 60-vuotiaana, ja se on noin 2030, valitse nimikohtainen rahasto, jonka nimi on vuosi "2030".

Tavoitteena oleva rahasto levittää 401 (k) rahaa moniin omaisuusluokkiin, kuten suuryritysten osakkeisiin, pienyritysten osakkeisiin, joukkovelkakirjalainoihin, kehittyviin markkinoihin, kiinteistöihin jne. valitsee, kuinka suuri osa omaisuusluokasta omistaa. Kun olet valinnut kohdepäivän rahastoasi, sinun ei tarvitse tehdä muuta.

Kun olet lähellä tavoitepäivää, rahasto vähitellen muuttuu konservatiivisemmaksi ja omistavat vähemmän varastoja ja lisää joukkovelkakirjoja. Tavoitteena on vähentää riskiä, ​​jonka olet tekemässä lähellä päivää, jolloin sinun on aloitettava vetäytyminen 401 (k) rahoista.

2. Käytä tasapainotettuja rahastoja

Tasapainoinen rahasto kohdistaa rahaa sekä varastoihin että joukkovelkakirjalainoihin, yleensä noin 60% osakkeista, 40% joukkovelkakirjoista. Aikana, jolloin osakemarkkinat kasvavat nopeasti, voit odottaa, että tasapainoinen rahasto ei nouse yhtä nopeasti. Aikana, jolloin osakemarkkinat laskevat, odottaa, että tasapainoinen rahasto ei laskisi kovinkaan pitkälle.

Jos et tiedä, milloin saatat jäädä eläkkeelle ja haluat vankka lähestymistapa, joka ei ole liian konservatiivinen eikä liian aggressiivinen, valitaan rahasto, jonka nimi on "tasapainoinen", on hyvä valinta. Se tasoittaa ylä-ja alamäkiä. Voit laittaa koko 401 (k) suunnitelma tasapainoiseen rahastoon, sillä se ylläpitää tasapainoa ja monipuolistamista sinulle. Tämäntyyppinen rahasto, kuten tavoitepäivän rahasto, tekee työtä sinulle.

3. Käytä mallisarjoja

Monet 401 (k) tarjoajat tarjoavat mallisarjoja. Mallisalkku perustuu matemaattisesti rakennettuun varojen allokointiin. Portfoliossa on nimiä kuten taso I, II ja III; tai konservatiivinen, kohtuullinen, kohtalaisen aggressiivinen. Nämä portfoliot ovat ammattitaitoisia sijoitusneuvojia, joten jokainen mallisalkku on oikea yhdistelmä investointeja ilmoitetulle riskin tasolle. Riskiä mitataan salkun määrällä, joka voi laskea yhden vuoden aikana alaspäin.

Useimmat sijoittajat, jotka eivät toimi rahoituksen neuvonantajan kanssa, tarjoavat parhaiten asettamalla 401 (k) rahansa näihin malleihin sen sijaan, että yrittäisivät valita ja valita käytettävissä olevista varoista. Monet ystäväni lähetä minulle 401 (k) lausunnot ja kysyvät, mitä heidän pitäisi tehdä. Aina kun näen mallisarjoja käytettävissä, suosittelen, että he käyttävät niitä.

Se johtaa parempaan, tasapainoisempaan ja kurinalaisempaan lähestymistapaan kuin useimmat ihmiset voivat tehdä omalla tavallaan.

Ne, jotka työskentelevät taloudellisen neuvonantajan kanssa, eivät käytä mallisarjan käyttämistä, neuvoo todennäköisesti valitsemaan varat käytettäväksi tavalla, joka koordinoi investointeja muihin tileihin. Jos olet naimisissa ja sinulla on jokaisen sijoituksen eri tileihin, neuvonantaja voi olla suuri apu koordinoimaan valintoja koko kotitaloudessasi.

4. Spread 401 (k) Rahaa yhtä paljon kuin käytettävissä olevat vaihtoehdot

Useimmat 401 (k) -suunnitelmat tarjoavat jonkin verran edellä kuvattuja valintoja. Jos he eivät, neljäs tapa jakaa 401 (k) rahaa on jakaa se tasaisesti kaikkiin käytettävissä oleviin valintoihin. Tämä johtaa usein tasapainoiseen salkkuun. Jos esimerkiksi 401 (k) tarjoaa kymmenen valintaa, aseta 10% rahoista kussakin.

Tai valitse yksi rahasto kustakin luokasta. kuten yhdestä rahastosta suuresta kannesta, yhdestä pienkorkista, yhdestä joukkovelkakirjasta, yhdestä kansainvälisestä ja yhdestä, joka on rahamarkkinat tai vakaa rahasto. Tässä tilanteessa sijoitat 20% tai 1 / 5th 401 (k) rahaa kussakin rahastossa.

Tämä menetelmä toimii, jos on rajoitettu joukko vaihtoehtoja, mutta se ei toimi hyvin, jos on yli 15 valintaa.

Tämä viimeinen tapa ei ole yhtä hämärä kuin kolme ensimmäistä. Jos mahdollista, on aina suositeltavaa, että olet suorittanut online-riskikyselyn tai tutkinut asiantunteva sijoitusammattilainen, ennen kuin olet sattumanvaraisesti valinnut sijoituksia, jotka saattavat menettää rahaa.