Sulkeminen Selitys: miten ja miksi se tapahtuu

Foreclosure on prosessi lainanantajat käyttävät ottamaan omaisuutta lainanottajilta. Ottamalla laillisia toimia lainanottajalta, joka on lopettanut maksamisen, lainanantajat yrittävät saada rahansa takaisin. Esimerkiksi he ottavat talon omistukseen, myyvät sitä ja käyttävät myyntituottoa maksaakseen lainaasi.

Miten Foreclosure toimii

Kun ostat kalliita kiinteistöjä, kuten kotia, sinulla ei ehkä ole tarpeeksi rahaa maksamaan koko ostohinnan ylöspäin.

Voit kuitenkin maksaa osan hinnasta ennakkomaksulla ja lainata loput rahoista (maksetaan takaisin tulevina vuosina).

Kodit saattavat maksaa satoja tuhansia dollareita, ja useimmat ihmiset eivät ansaitse mitään läheskään niin paljon vuosittain. Miksi lainanantajat ovat halukkaita tarjoamaan tällaisia ​​lainoja? Osana lainaussopimusta olette samaa mieltä siitä, että ostama omaisuus toimii lainan vakuudeksi: jos lopetat maksamisen, lainanantaja voi ottaa haltuunsa kiinteistön saadakseen takaisin lainat, joita he lainasivat.

Tämän oikeutuksen varmistamiseksi lainanantajalla on panttioikeus omaisuuttasi ja parantamaan mahdollisuuksia saada tarpeeksi rahaa, he (yleensä) antavat vain lainaa, jos sinulla on hyvä laina-arvo-suhde.

Sulkemisen seuraukset

Vaikeat ajat: Pääasiallinen ongelma markkinoiden sulkemisen kautta on luonnollisesti se, että sinut pakotetaan ulos kotiisi. Sinun täytyy löytää toinen paikka elää, ja prosessi on stressaavaa (muun muassa) sinulle ja perheellesi.

Kustannukset: sulkeminen voi myös olla kallista. Kun lopetat maksujen suorittamisen, lainanantaja perii rangaistuksia ja oikeudellisia maksuja, ja voit maksaa oikeudellisia maksuja taskuun torjuaksesi sulkemisen. Kaikki tilillesi lisätyt maksut lisäävät velkaa lainanantajalle, ja saatat joutua yhä velkaa rahaa kotiasi ottamisen jälkeen ja myydä, jos myynnin eteneminen ei riitä (tunnetaan puutteena).

Luottotietopisteet: sulkeminen vahingoittaa myös luottotietoja. Luottotietosi näyttää sulkemisen, mikä luottoriski mallien näkyy negatiivisena signaalina. Sinulla on vaikea laina ostaa toinen koti useita vuosia (vaikka saatat saada tiettyjä valtion lainoja yhdestä kahteen vuoteen), ja sinulla on myös vaikeampaa saada edullisia lainoja tahansa < laatuaan. Luottotietosi voivat vaikuttaa myös muihin elämänalueisiin, kuten (rajoitetuissa tapauksissa) kykysi saada työtä tai vakuutustasi. Miten välttää sulkeminen

Sulkeminen on viimeinen keino lainanantajille, jotka ovat luopuneet toivosta maksaa. Prosessi on aikaa vievää ja kallista niille (mutta he voivat yrittää veloittaa nämä maksut), ja se on äärimmäisen epämiellyttävä lainanottajille.Joten miten voit välttää sen?

Viestintä:

On aina hyvä kommunikoida lainanantajan kanssa, jos sinulla on taloudellisia haasteita. Ota yhteys ennen aloitat puuttuvat maksut ja kysy, onko mitään mahdollista tehdä. Jos aloitat puuttuvat maksut, älä unohda viestintää luotonantajastasi - saat tärkeitä ilmoituksia, joissa kerrotaan, missä olet prosessissa ja mitä oikeuksia ja asetuksia sinulla on vielä. Puhu paikallisen kiinteistönvälittäjän tai HUD: n asuntorakentajan kanssa, jotta ymmärrät, mitä on meneillään. Tutki vaihtoehtoja kodin säilyttämiseksi:

jos tiedät, että et voi suorittaa maksuja, selvittää, mitä vaihtoehtoja sinulla on - vaikka olet sitä mieltä, että se on liian myöhäistä. Saatat saada apua hallitusten ohjelmiin, jotka on suunnattu kamppaileville lainanottajille. Lainanantaja voi tarjota jonkinlaisen lainan muutoksen, mikä tekisi lainanne edullisemmaksi. Saatat jopa pystyä käsittelemään yksinkertainen maksusuunnitelma lainanantajan kanssa, jos tarvitset vain kuukausi tai kaksi aikaa (jos olet työpaikkojen välillä tai esimerkiksi yllättävien lääketieteellisten kulujen vuoksi). Vaihtoehtoisia tapoja jättää koti:

sulkeminen on pitkä, epämiellyttävä, kallis prosessi, joka vahingoittaa luottoasi. Jos olet yksinkertaisesti valmis siirtymään (ja haluat vähintään yrittää minimoida vaurion), katso jos lainanantaja suostuu lyhyeen myyntiin. Näin voit myydä talon ja käyttää tuottoa maksamaan lainanantajasi - vaikka lainaa ei olisi maksettu kokonaan takaisin. Luottosi kärsivät edelleen, mutta ei niin pahasti kuin sulkemisen jälkeen. Jos tämä ei toimi, toinen vähemmän houkutteleva vaihtoehto on teko markkinoiden sulkemisen sijaan.

Konkurssi:

konkurssihakemus voi tai ei ehkä auta, jos kohtaat sulkemisen. Asiat ovat monimutkaisia, joten ota yhteyttä paikalliseen asianajajaan saadaksesi tarkkoja tietoja, jotka on räätälöity tilanteestasi ja asuinvaltiossasi. Huijaukset:

koska olet epätoivoisessa tilanteessa, olet kohderyhmä taiteilijoille. Ole varovainen kaikista tarpeettomista tarjouksista, joiden avulla voit välttää sulkemisen, ja valitse tarkkaan, kuka auttaa sinua. Aloita etsimällä apua HUD-neuvontavirastoissa ja muissa tunnetuissa paikallisissa toimistoissa. Tietää merkkien sulkemisen pelastusyrityksiä. Sulkemisprosessi

Sulkeminen on yleensä hidas prosessi. Jos menetät yhden tai kaksi maksua, et todennäköisesti ole häätöä. Siksi on tärkeää kommunikoida luotonantajan kanssa, jos olet pudonnut vaikeisiin aikoihin - ei ehkä ole liian myöhäistä. Yksityiskohdat vaihtelevat lainanantajalta lainanantajalle ja lait ovat erilaiset kussakin tilassa, joten alla oleva kuvaus on karkea yleiskatsaus ja ehkä ei täsmälleen mitä saat kokea -

lue huolellisesti kaikki ilmoituksesi ja sopimuksesi ja ota yhteyttä asianajajaan tai HUD-asuntojen neuvonantaja varmistaaksesi, että tiedät mitä tapahtuu . Koko prosessi kesti vuosi tai kaksi, tai se voisi liikkua paljon nopeammin. Ilmoitukset alkavat:

kun olet jättänyt maksuja kolmen kuukauden ajan, monet lainanantajat pitävät lainaasi oletuksena. Tämä on silloin, kun asiat ovat kriittisiä.Tietenkin tietoliikenne vastaanotetaan heti, kun menetät maksun (tai kaksi), ja nämä viestit saattavat sisältää ilmoituksen aikomuksesta edetä sulkemisprosessiin. Oikeudelliset ja epäjohdonmukaiset tilat: d

missä tilanteessa olet, sinulla on enemmän aikaa (ja saat enemmän ilmoituksia) kuin toiset. On olemassa kahdenlaisia ​​valtioita - oikeusvaltioita ja oikeusvaltioita. Oikeusvaltioissa lainanantajan on nostettava oikeudenkäynti sinusta tuomioistuimessa sulkemaan pois. Tämä prosessi kestää kauemmin, koska tapahtumien välillä on yleensä 30-90 päivää. Lainaamattomat valtiot voivat sulkea pois sopimukset, jotka olet allekirjoittanut heidän kanssaan, eikä tuomari ole mukana. Kuten ehkä kuvitat, asiat liikkuvat paljon nopeammin epäoikeudenmukaisissa valtioissa. Kummassakaan valtion osavaltiossa voit taistella sulkemista tuomioistuimessa - tuomioistuimessa, jossa sinua yleensä kutsutaan haasteeksi, mutta lainopillisessa valtiossa sinun on nostettava laillisesti lainanantajaa vastaan ​​estääkseen sulkemisprosessin. Ota yhteyttä paikalliseen asianajajaan saadaksesi lisätietoja. Prosessin pysäyttäminen:

Useimmissa valtioissa lainanantajien on tarjottava lainanottajille noin sellaista helpotusta lopettaakseen sulkemisprosessin. Olipa nämä vaihtoehdot realistisia tai toteuttamiskelpoisia, on toinen asia. Lainanantajat saattavat sanoa, että voit palauttaa kotiin ja pysyä kotona, jos teet kaiken (tai huomattavan osan) jääneistä maksuista ja kattaisit tähän mennessä veloitetut oikeudelliset maksut ja rangaistukset. Sinulla voi myös olla mahdollisuus maksaa laina kokonaan (mikä tapahtuu vain, jos onnistut refinansiota tai löytää valtavan rahan lähde). Huutokauppa ja häätö:

jos et pysty estämään sulkemista, omaisuus on huutokaupassa korkeimman tarjouksen tekijän saatavilla. Jos kukaan muu ei osta kotia (mikä on yleistä), omistus siirtyy lainanantajalle. Siinä vaiheessa, jos olet vielä talossa (eikä ole tehnyt järjestelyjä talon suojelemiseksi), sinulla on mahdollisuus häätöön ja on aika räätälöidä uusi majoitus. Paikalliset lait määräävät, kuinka kauan voit pysyä talossa sulkemisen jälkeen, ja saat ilmoituksen siitä, kuinka kauan voit pysyä. Pyydä entistä lainanantajaa kaikista "käteisellä avaimista" koskevista kannustimista, mikä voi helpottaa siirtymistä uuteen asuntoon (olettaen, että olet valmis siirtymään nopeasti).