Taloudellisen elinkaaren käynnistämisen opas

Olet juuri valmistunut yliopistosta ja aloitat ensimmäisen työpaikan.

Löydät itsesi yhtäkkiä monien erilaisten taloudellisten päätösten edessä, joita et ehkä ole koskaan pitänyt tehdä ennen.

Sinun on esimerkiksi päätettävä, kuinka paljon rahaa kerrotaan asuntokunnossasi, kuinka paljon varoja jää eläkkeelle ja kuinka aggressiivisesti aloitat opintolainojen takaisinmaksamisen.

Voit myös rakentaa henkilökohtaisia ​​säästösi ensimmäistä kertaa.

Tämä voi olla ylivoimainen. Jos olet uusi talouden hallintaprosessi, seuraava opas voi auttaa.

Käymme läpi kaikki nämä näkökohdat yksi kerrallaan, jotta voit saada paremman käsityksen siitä, miten aloitat aikuisen taloudellisen elämänne.

Asumiskustannusten hallinta

Useimmat amerikkalaiset huomaavat, että heidän kolme suurinta kulujaan ovat asuminen, kuljetus ja ruoka.

Uskomattoman tarkka varovaisuus siitä, kuinka käytät rahaa näillä kolmella alueella, voi olla suurin yksittäinen askel pitämään sinut vakaalle taloudelliselle tielle.

Yleinen peukalosääntö on, että asunto ei saa kuluttaa yli kolmasosaa tuloistaan. Toisin sanoen, jos ansaitset 3 000 dollaria kuukaudessa, sinun ei pitäisi käyttää enempää kuin 1 000 dollari kuukaudessa asuntosi osalta.

Tietenkin, mitä pienempi voit saada tämän numeron, sitä parempi. Älä pelkää elää kämppäkavereiden kanssa useiden vuosien ajan valmistumisen jälkeen.

Ohita sosiaalinen paine, joka sanoo, että sinun pitäisi elää itsestään yksinkertaisesti, koska sinulla on tutkintotodistus.

Mitä kauemmin voit pitää asumiskustannuksesi alhaalla elämällä kämppäkavereilla tai vuokraamalla pienen studioasunnon, sitä enemmän tilaa, jolla on budjettisi, saavuttaa muita taloudellisia tavoitteita. Voit päästä eroon opintolainoista tai tehdä vakavaa edistystä säästämiseen käsirahan sijasta.

Henkilökohtaisesti huomasin, että asuin kämppäkavereiden kanssa, kunnes olin lähes 32. Voit tarkastella tätä virkettä ja miettiä tämän tunnustuksen surkeaksi. Saatat ajatella sitä todisteena, etten saaneet taloudellista elämääni tähän asti.

Päinvastoin, kun olin lopettanut asumisen kämppäkavereiden kanssa, olin kerännyt huomattavan sijoitussalkun arvoltaan useita satoja tuhansia dollareita. Olin pystynyt tekemään tämän suurelta osin pitämällä jokapäiväisiä kustannuksiani mahdollisimman alhaisena ja sijoittamalla eron.

Kun ystäväni saivat hiuksensa korostetuksi, hoitavat pedikyyrejä ja asuivat tilavissa kahden makuuhuoneen huoneistoissa, päätin lykätä niitä ylellisyyksiä vielä muutaman vuoden ajan, jotta voisin keskittyä investointini käynnistämiseen.

Tämän tarinan tarkoituksena on havainnollistaa, että päätökset, jotka teet, kun olet 20-luvun alussa, voi olla pysyvä vaikutus eliniän nettovarallisuuteen.

Älä pelkää tehdä päätöksiä, jotka ovat hieman normin vastaisia. Älkää ostako kaikkia niitä hedelmiä, jotka ovat juuri niitä - kohteita, jotka pitävät sinut taloudellisesti kiinni.

Aja vanhempi auto, asut pienemmässä asunnossa ja säilytä säästäväinen elämäntapa samalla kun keskitytään tapoihin, joilla voit lisätä tulojasi ja ansaita enemmän.

Tällöin voit houkutella 20-vuotiaita asettamaan itsesi älykkääseen taloudelliseen polkuun. Tulevaisuutesi kiittää sinua.

Yhteenvetona, kiinnität ensin huomiota asumiskustannuksiin ja omaksumme mahdollisuuden elää kämppäkavereiden kanssa vähän aikaa. Kun olet valmis, ota huomionne seuraavaan suuriin kustannuksiin: kuljetus.

Kulut vähemmän Transit

Onko sinulla onnea elää alueella, jossa pääsee julkisilla kulkuneuvoilla tai pyöräillen ja kävelyllä on realistinen mahdollisuus? Tee sitten kaikkensa elävän julkisen liikenteen tai jalankulkijan / polkupyörämallin elämäntapa niin kauan kuin voit.

Muista, että bensiini ei ole ainoa autoosi liittyvä kustannus. Joka kuukausi omistat auton, maksat myös vakuutuksista, korjauksista, kunnossapidosta ja ajoneuvojen poistoista.

Tämä viimeinen kohta, ajoneuvojen poistot, on pahin, koska se ei ole kustannus, jota ihmiset tuntevat.

Siksi se ei ole kirjaimellinen lasku, jonka maksat. Tämä ei kuitenkaan tee siitä mitään kustannuksia. Ajoneuvon poisto pyyhkii nettovarallesi, joskus tuhansia dollareita vuodessa.

Mitä kauemmin voit päästä ilman autoa, sitä paremmin. Mutta jos sinun tarvitsee ostaa auto, tekevät kaikkensa maksamaan käteistä vanha vetoauto.

Ensimmäinen ostokseni, jonka ostin, oli 400 dollaria. Se ei ole virhe; monet ihmiset olettavat, että puuttuu nolla. Ajoin autoa puolitoista vuotta ja myöhemmin päivitettiin ajoneuvoon, joka maksoi 3 000 dollaria. Maksoin molemmat käteisellä.

Halvan käytetyn auton ostaminen edullisesti käteisellä pienentää taloudellista stressiä, parantaa likviditeettiäsi ja antaa sinulle lisää vaihtoehtoja.

Ruokakustannusten leikkaaminen

Lopulta kolmas suurin kustannus, jota useimmat ihmiset käsittelevät ovat elintarvikekustannuksia. Erityisesti nuoret saattavat maksaa paljon rahaa valmisruokiin, mukaan lukien ravintolapalvelut, toimitukset ja poiminta. Mitä enemmän voit välttää tai vähentää näitä kustannuksia, sitä paremmin.

En suosittele menemään gourmet-kokkiin, ellei se ole harrastuksesi ja sinulla on aikaa harrastaa sitä. Älä jää kiinni elämäntyylistä, jota fancy cooking -lehdet ja verkkosivustot edistävät. Sinun tarvitsee vain oppia kahdesta tai kolmesta hyvin perustellusta terveellisestä ruokalasta ja kypsennä niitä toistuvasti. Voit esimerkiksi oppia meksikolaista ruokaa, low-carb Italian lautasen ja thaimaalaista ruokaa.

Ruoanlaitto vain nämä kolme illallista, syöminen joka toinen kerralla viikossa, antaa sinulle hyvän määrän erilaisia. Se myös vähentää stressitasoja ja lisää tehokkuutta. Sinun ei tarvitse huolehtia siitä, mitä päivittäistavaroita poimia tai kuinka paljon aikaa vietät ruoanlaittoon, koska sinulla on rutiini naulattu alas. Itse asiassa voit jopa irtotavarana kokata kaiken sunnuntaina, laittaa sen jääkaappiin tai pakastimeen ja levittää sitä koko viikon.

Sivuosuuksien tuottaminen

Nyt, kun olet kohdannut kolmen suurimman menoluokan, on aika keskittyä toiseen suuntaan. Sinun on löydettävä lisää tapoja kasvattaa tuloja.

Olet todennäköisesti työskennellyt tulotason työpaikalla, joten et todennäköisesti ansaitse paljon. Yksi parhaista tavoista kasvattaa nettovarallisuuttasi, erityisesti tällä pelin vaiheessa, on etsiä sivutulomahdollisuuksia iltaisin ja viikonloppuisin.

Voisitteko freelance-tilasi tai kuulla sinne? Jos olet mukana markkinoinnissa tai PR: ssä tai jos olet englantilainen, saatat pystyä poimimaan freelance-työpaikkoja kirjoittajana. Jos sinulla on taiteellinen puoli, voit olla freelance kuin graafinen suunnittelija.

Ajattele mitä taitoja voit mahdollisesti tarjota, että muut ihmiset pitäisivät arvokkaita, ja sitten kääntyä internetiin etsimään markkinoita näille taidoille. Vietä jonkin verran verkostoitumista muiden ihmisten kanssa, jotka ansaitsevat joko osa-aikatyötä tai kokopäiväistä elämää näiden taitojen kanssa ja lue blogit tai julkaistut kirjat löytääksesi yksityiskohtia siitä, miten voit aloittaa sivutulon.

Jos et ole varma, mitä ammatillisia taitoja voit tarjota tai jos et halua tehdä tällaista sitoutumista ja ponnisteluja, toinen vaihtoehto olisi poimia muutamia vuoroja odottaa pöytiä, kuunvalossa kuin baarimikko, tai lastenhoitaja.

Ajattele tapaa, jolla olet ansainnut rahaa yliopistossa, ja jatka pitkin sitä tiellä vielä muutama vuosi. Muista, että sinun ei tarvitse tehdä tätä ikuisesti, mutta parin vuoden ansaitseminen ansaitsee hieman ylimääräistä rahaa, voi nyt tehdä suuria eroja säästöihinsä.

Eläkesuunnitelmia koskevien maksujen yhteensovittaminen

Nyt, kun olemme tallentaneet ja ansainneet, on aika keskittyä siihen, mitä sinun pitäisi tehdä tämän ylimääräisen rahan avulla.

Ensinnäkin selvitä, onko työnantajasi vastaava 401k-maksu. Jos näin on, anna riittävästi rahaa eläkesäästötilillesi, jotta saat täyden hyödyn tästä ottelusta. Jos et, jättää rahaa pöydälle.

Mikä on vastaava maksu? Oletetaan, että teet 50 000 dollaria vuodessa. Sinä päätät laittaa 5 prosenttia näistä tuloista, eli 2 500 dollaria vuodessa, 401k: nne. Työnantajasi tarjoaa myös dollari-dollarin ottelun korkeintaan viisi prosenttia, mikä tarkoittaa, että työnantaja maksaa ylimääräiset 2 500 dollaria 401k: een. Sinulla on nyt yhteensä 5 000 dollaria eläkevakuutuksessa, josta vain puolet on tullut ulos palkkatilastasi.

Toivon, että on selvää, miksi tämä on niin tärkeä tilaisuus maksimoida. Työnantajan otteluun tähtäävän hyödyn tulee olla sinun ainoa tärkein prioriteetti, jopa nopeammin kuin velan maksaminen.

Puhuminen mistä …

Velan maksusuoritus

Jos sinulla on velkaa, sinun on tarkasteltava sitä kokonaan. Voit tilata velkasi kahdella tavalla:

Korkokannan mukaan: Luettelo veloista korkoina, korkeimmasta alimpaan. Tee minimimaksu jokaisesta velasta, mutta sitten heittäkää kaikki ylimääräiset rahat korkeimpaan korkoon kuuluvasta velasta.Pidä haketuksi siinä, kunnes se on poissa.

Tasapainosta: Luettelo veloista tasapainon järjestyksessä alimmasta korkeimpaan. Tee vähimmäispalkkio jokaisesta velasta, mutta vähennä vähimmäistasapainosi veloituksetta jokaisesta lisäyksestäsi. Kun maksat sen, tunnet psykologisen voiton ylittääksesi tämän velan listalta. Tämä motivoi sinua jatkamaan aggressiivisesti takaisin velkaa.

Molemmat ovat suosittuja velanmaksutapoja, eikä kukaan vaihtoehto ole parempi tai huonompi kuin toinen. Valitse, kumpi toimii sinulle.

Ei ole mitään syytä saada kiinni teoreettisesta keskustelusta kahdesta takaisinmaksustrategiasta. Tärkein kysymys on, saako tuloksia vai ei. Valitse strategia, joka todennäköisimmin auttaa velanvapauden saavuttamisessa.

Hätärahaston perustaminen

Lopuksi luodaan hätärahasto, joka edustaa vähintään 3-6 kuukautta peruskustannuksistasi. Jotkut ihmiset ottavat tämän askeleen pidemmälle ja suosittelevat, että rahasto kattaa 6-9 kuukautta, mutta koska aloitamme, pyrimme 3-6 kuukauteen, mikä tuntuu vähemmän uhkaavalta. Muista, että voit aina säästää myöhemmin.

Säilytä hätärahasusi erillään muista tileistäsi. Et halua yhdistää tätä säästöihin, jotka olet varannut vuosikustannuksille, kuten lomille tai lomille.

Pidä hätärahastoasi pois näkyvistä ja mielettömyydestä antamaan itsellesi parhaat mahdollisuudet olla napauttamasta sitä milloin tahansa, kun huomaat olevasi vähän rahana.

Sillä välin erillisellä säästötilillä säästät rahaa vuosittain tai satunnaisiin kuluihin, kuten loma-lahjoituksiin, matkustamiseen, häät liittyviin kustannuksiin (esim. Morsiusneitoja tai groomsmen ystävien häät!), Rutiininomaisia ​​autonkorjauksia ja huoltoa, joten vakuus asunnossa samalla kun asut nykyisessä asunnossasi ja muut kulut, jotka tulevat epäsäännöllisiksi mutta ennustettaviksi.

Lopulliset ajatukset siitä, miten sijoittaudu taloudelliseen menestykseen

Aikuisen elämän alku voi olla hankalaa, koska paljon kuluja osuu samaan aikaan. Tarvitset asuinpaikan, ja sitten sinun on maksettava huonekaluja, kuljetuksia, satunnaisia ​​matkoja ja monia muita kuluja, jotka ovat aikuiselämää.

Sinun on maksettava tästä kerralla, kun sinulla ei ole menneitä tuloja tai säästöjä (koska olet uusi aikuinen) ja ajankohtana, jolloin ansaitset tulotason palkkatason.

Avain tämän kaiken navigoimiseen on elää merkittävästi keinojesi alapuolella ja etsiä tapoja ansaita enemmän rahaa. Riippuen siitä, minkä tyyppistä työtä sinulla on, voit kallistua työn edistämiseen, luoda sivutulovirta tai molempia.

Jos voit kasvattaa ansiotasi samalla, kun jatkaisit opiskeluasi vain muutaman vuoden ajan kuin tarpeen, voit aloittaa elämän vahvalla taloudellisella pohjalla.